核心提示： 如果说2013年是互联网金融发展元年，2014年则是互联网金融爆发年。

　　如果说2013年是互联网金融发展元年，2014年则是互联网金融爆发年。从余额宝助推天弘基金逆袭成为业界“老大”，到人人贷获得挚信资本领投的风险资金1.3亿美元，夺得全球范围内互联网金融企业的最大单笔融资。种种情况预示着互联网金融的大发展正一步步走来。

　　传统支付业务将被颠覆

　　根据清科数据研究中心的数据，2011-2013年互联网金融领域共发生90起投资事件，涉及企业78家，其中约40家企业为天使投资或首轮融资。从时间序列来看，2013年出现爆发式增长，对比2012年，该领域投资案例数增长率为64%。虽然获得融资的第三方支付企业数据跟2011年相比出现明显下降，但今年各细分领域都有企业获得融资。

　　清科数据研究中心最新推出的《2014年中国互联网金融行业专题研究报告》显示，随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，及其与互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额以年均42%的速度增长，2016年将达6169亿美元。手机支付系统M-Pesa在肯尼亚的汇款业务已超过国内所有金融机构的总和，且已覆盖存贷款等基金金融服务，而且它并未由商业银行运营。中国第三方支付的发展速度也同样惊人，据统计，2012年中国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方移动市场交易规模达1511.4亿元。

　　网贷业务替代传统存贷款业务

　　资料显示，截至2012年10月，美国最大的P2P信贷公司Lending Club公司自2007年成立起共完成了8.3万次交易，涉及金额近10亿美元；美国首家P2P信贷公司Prosper也完成了超过6.4万次的互联网金融交易，涉及金额4.2亿美元，每年的增长一倍以上，利息的浮动空间为5.6%-35.8%，违约率为1.5%-10%。我国P2P信贷公司的诞生和发展与世界同步，2007年8月中国第一家P2P信贷公司——拍拍贷成立。截至2012年12月底，全国P2P信贷公司总共超过300家，行业交易总量高达200多亿元，其中排名靠前的15家P2P类网站交易额占到整个行业的45%左右，接近70亿元交易额。除拍拍贷以外，国内宜信、人人贷等小额网络贷款平台都是提供此类服务的代表性平台。

　　清科数据研究中心认为，正规金融机构长期以来未能有效满足中小企业融资需求，而互联网的用户聚合和高速传播的特点大幅降低了信息不对称和交易成本，从而促使资金供需双方都是个人的投融资模式成为可能。比如人人贷主要以“自金融”的借贷模式运营。

　　众筹融资替代传统证券业务

　　据了解，众筹是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近两年国外最热门的创业方向之一。Kickstarter是“众筹”模式的代名词。2012年4月，美国通过JOBS法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。根据《福布斯》杂志的数据，截至2013年第二季度，全球范围内的众筹融资网站已经达到1500多家。我国以51资金项目网为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先以信息匹配为特征搭建成功的一个平台。截至目前，该网站已为1200余家中小企业融资成功，融资总额高达30亿元。

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