网易科技讯 2月24日消息: 近日,在线金融搜索平台融360日前针对贷款申请用户展开的年度分析报告显示，各类消费贷款和小微经营贷款的市场需求强烈和偏低的审批通过率之间的矛盾依然很突出，也是互联网金融急需破解的难题。

　　报告显示，经营和消费贷款申请成功率靠前的五个城市分别是南京、沈阳、宁波、杭州和上海，而贷款申请量前五个城市分别为上海、北京、深圳、广州和东莞。而以个人消费为主的10到20万的小额贷款产品最受网民青睐，占据平台总申请量的30.8%。

　　根据融360发布的2013年度在线贷款报告中的数字，上北深广这四个一线城市分别以9.7%、9.5%、9.1%、6.9%占平台全年贷款申请量前四名，而东莞则以3.9%超越其他省会城市占第五。这表明东莞制造业发达，民营企业多并且外向型企业聚集，吸引了大量的外来务工人员，因此对经营性贷款和消费性贷款都有着较高的需求。

　　而在成功率最高的城市中，华东地区五占其四，这个现象一是因为华东地区经济比较发达，二是很多金融机构尤其是小贷公司的总部均设在华东地区，审批机制更为完善。

　　融360的数据表明，在贷款需求和贷款审批门槛之间的矛盾最突出的是华南地区。2013年华南地区的贷款饥渴度最高，为58.9%。所谓贷款饥渴度，指没有通过贷款审批的数量占贷款申请总数的比例。贷款饥渴度最高的十个城市分别为惠州64.8%、中山62.63%、泉州62.61%、东莞62.1%、温州58.0%、济南57.9%、苏州57.6%、珠海57.5%、郑州57.1%、南通57%。这些城市经济起步均比较早，民营经济发达，小微企业众多，郊区和城区经济差别小。

　　然而由于商业银行的小微贷款审批较为严格，而小微企业也一般缺乏高值的抵押物，所以从银行贷款难度不小，贷款需求难以得到满足。

　　另外，融360的数字表明，银行普遍宣传的可以贷到工资8到10倍的说法与现实不符。在无抵押贷款额度与工资的比值中，广州、上海、武汉、南京、杭州分别以7.75、7.15、6.00、5.95、5.61倍排在前五。这五个城市基本都是经济发达的地区，经济发达程度越高，一般意味着资金的利用率也较高，并且工资的增长速度也有一个良好的预期，而这几个城市的房屋价值也相对较高，对于贷款审批时对额度的评估有一个较高的参考。

　　但即便如此也是同样的工资不同的“身价”。就是说，广州人平均可贷到7.75倍于工资的贷款，而杭州人相对只能贷到5.61倍。 融360数据显示，在全年中，贷款额度分布基本上呈现出对称分布趋势，中间额度最高，较高和较低额度申请量都较小，10到20万的贷款产品最受钟爱，占据总申请量的30.8%，这主要是因为在网络贷款中，以个人消费的小额贷款为主。

　　融360 CEO叶大清表示，目前在融360平台上的热门经营贷和消费贷产品，有一半以上是传统银行推出的。这些产品在保证风险可控的前提下，创新设计出适合小微企业特点的信贷产品，同时针对小微企业融资“时间急、金额小、频率高”的特点，银行机构也在努力提升审贷效率，并愿意将产品放在互联网平台上进行客户的精准开发。叶大清认为，在互联网企业纷纷抢占金融市场的压力下，银行在小微融资和消费贷款业务方面，会有很好的后发优势。（徐国允）