骏马奔驰道路宽，新春伊始绽欢颜。过去的2013年，金融市场可谓色彩缤纷，结合了互联网优势的金融行业八仙过海 ，各种宝 理财产品纷纷来袭，深刻影响我国的金融格局和百姓理财。方兴未艾的互联网金融行业，将在2014年大放异彩。

　　在2013年的金融舞台上，以余额宝 上市为标志，引发了互联网金融风潮，微信支付、百发等横空出世，百度、阿里巴巴、腾讯三大互联网巨头开始拓展自己的金融计划。互联网金融结合了现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，正在深刻影响金融行业。

　　经济学上有一个著名的鲶鱼效应 ，互联网金融理财产品将在很大程度上倒逼银行改革。正如马云所言：银行如不改变，我就改变银行 。与传统商业银行相比，互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势，对商业银行将产生全面性、系统性（业务、产品、定价、风控等）和持续性的冲击。银行利润多的都不好意思说了 的垄断局面将得到改变。根据金融学的观点，创新模式、服务金融大众是金融这一现代经济核心的根本任务。随着余额宝资产达到1800亿元，各种宝 不断冲击传统金融行业，各大金融机构不得不改进服务，例如四大国有行2013年在科技方面的投入高达250亿元，农业银行在2013年6月成立了互联网金融技术创新实验室 ，加大对这方面的投入；招商银行率先打造手机钱包 ，提出移动金融生活一站式开放平台 ；中国平安设立互联网投融资平台陆金所，推出个人投融资服务稳盈安e贷 ，并以子公司平安数据为业务系统平台，集团文档、财务、电话中心的共享度已达到55.6%、100%和72%。

　　与此同时，券商也在积极应对互联网金融对其经纪、资产管理等业务带来的机遇与挑战。多家券商积极尝试基于互联网的理财业务和营销业务的转型，光大证券取得业内首家客户证券资金消费支付创新业务试点资格，国泰君安证券正在统一部署建设综合理财服务平台，构建综合理财服务的账户、产品和服务体系。

　　无疑，互联网金融的出现不仅改变了金融行业的发展模式，而且起到倒逼金融机构改进服务，发生基因式 变革，提高发展水平的积极效果。

　　在几个月的金融调查中，记者接触到很多投资互联网金融行业的人。门槛低、收益大、风险小、种类多、操作方便，是互联网金融行业共同的特征，互联网金融尤其对基金产生了革命性影响，货币基金在互联网渠道销售实现了T+0 。多位金融白领说，每天打开电脑看余额宝收益是一种乐趣；很多过去不了解互联网金融的老年人也在年轻人的影响下关注互联网理财产品，而不再只是购买银行或者券商理财产品。

　　社交平台也正在纷纷发展互联网金融产品。2013年7月2日，招商银行升级微信平台，推出首家微信银行 。人们通过这一社交工具进行金融活动，通过微信银行，人们不仅可以查询附近银行营业厅网点，还能清楚地看到各类业务窗口排队信息，可根据自己的时间安排、预约，非常便捷。此外，在遇到业务咨询、吞卡、挂失等问题时，人们不用再致电银行客服热线寻求帮助，可以通过智能客服的方式解决。虽然有些银行的微信银行业务还在调试，但在未来的发展有广阔的前景。

　　在互联网金融发展的过程中，大量第三方支付机构的出现和迅速发展，还加速了金融对媒介的依赖性。互联网金融参与者基于互联网开放、平等、协作、分享 的精神，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低的优势。

　　当然，互联网金融的发展也经历了不断完善的过程。近期传出余额宝账号被盗的消息，阿里巴巴负责人称无法完全消除这种风险，只是概率为十万分之一。因此，下一步要进一步加强对互联网技术的研发、风险规制，充分保证互联网金融行业当事人的信息安全、资金安全；此外，因为当前并没有专门的法律出台，所以互联网金融对消费者的侵害事件发生后，只能通过《消费者权益保护法》等较为原则性的条文来解决，并不能高效解决。目前全国人大财经委正在讨论的《电子商务法》，希望能加入对互联网金融行业这一领域的专门监管，为互联网金融的健康发展保驾护航 。

　　2014年互联网金融的发展，将有更多的发展特点。2013年，支付宝与天弘基金的合作展现了良好的品牌示范效应，电子商务平台、互联网企业与基金、证券的合作将更加频繁。互联网企业对信息技术与数据价值具有高度的敏感，传统金融机构与互联网企业合作拓宽了客户规模、产品种类，提升了客户匹配精确度，预计两者未来的合作将进一步加深。

　　互联网金融将向一体化平台方向发展，P2P业务也将继续发展壮大。供应链金融服务系统是集多种金融服务于一身的综合型服务平台，有效地降低了融资的时间与成本，随着我国利率市场化、经济全球化的进程，建立具有系统功能的综合型金融服务平台将是一种趋势。