创新谋变全力进军供应链金融
访华润银行副行长马黎民

今天的优势，并非通吃明天的至尊宝。在这个崇尚创新的领域，“颠覆”虽然还挂在嘴边，“融合”却已悄然成为主流。对不少企业而言，因为融合和变革的压力，令产业和金融焕发出了难得的“第二春”，而华润银行供应链金融的重磅上线，同样焕发了华润集团旗下众多产业的勃勃生机。

文 / 本刊记者 丁翊轩 宗瓒

近日，华润银行供应链金融系统发布会在深圳举行。这是华润银行自2009年成功重组至今在供应链金融领域的首次亮相，也是继跻身千亿俱乐部之后予以中国金融界的崭新期待。

作为供应链金融领域的新晋银行，华润银行供应链金融业务的后发优势在于依托华润集团强大的产业优势和行业专长，紧扣集团产融结合战略，根植于集团内部七大产业，并放眼外部重点行业，沿着“产融结合+供应链金融”的差异化发展路径，以成熟到位的供应链金融整体解决方案迅速切入目标行业，成为主流行业的供应链金融专家。

按照华润银行副行长马黎民对华润金融的总体设想，华润银行依托华润集团的产业优势发展壮大，反过来助推华润集团再上一个台阶，二者高度融合和绑定，在神奇的化学反应中实现双赢。

全新的供应链金融战略落地

作为建设具有国际竞争力的世界一流企业的必由之路，供应链金融近几年正在成为各大银行的标配。以已经构建起横跨消费品、电力、地产、医药、水泥、燃气六大战略产业，涉及2300多家企业、19个一级利润中心、11家上市公司、42万员工的“华润帝国”为依托，华润银行发展供应链金融可谓天时地利。

巧合的是，所有进军金融领域的集团几乎无一例外地都以美国通用电器公司（以下简称“GE”）为榜样，华润银行也不例外。马黎民表示，回顾GE产融结合的发展历程，金融与产业紧密结合是永恒的主题，华润本身拥有和GE很多相似的地方，其产融结合理念的提出很大程度上也是受了GE的启发。概括一下GE金融业务的成功，原因或许可以归为两点：一是稳扎稳打，步步为营；二是与产业紧密结合。据马黎民介绍，华润旗下的几大产业均在细分市场发展势头强劲，且有很强的辐射作用，这为华润发展金融业务带来诸多便利。

“金融毕竟就是为实体经济服务，你依托的实体规模越大，金融发展也就越有前景，”马黎民说，“与此同时，金融是产业的血液和润滑，好的商业模式还是得靠金融的助推。”在他看来，良好的产业基础使华润银行拥有很好的发展金融业务的条件，这一点构成了华润银行区别于其他银行的高起点，华润银行应该而且必须培养这一行业专长。

毫无疑问，供应链金融是一项多赢的安排。马黎民表示，供应链金融之于华润银行，并非提供简单的融资便利，而是如何稳定供应链金融体系。具体来说，如何把过剩的产能转移实现正常的流转，为上下游企业提供金融服务，解决产业链、业务周转和循环等问题，使得整个产业循环起来，每个环节都能增值。“站在实体经济的角度提供一种综合服务，帮助产业链上的供应商、经销商、上下游企业或者核心企业实现良性循环，而不是只站在某一个节点上满足某一个具体的融资服务，”马黎民说，“企业的销售市场份额更加稳定，银行在低成本获取客户的同时，有效地控制了风险，这个过程中的所有参与者都是利益共同体，且价值主张都得到了实现。”

马黎民一再重申，尽管自身产业为发展供应链金融提供了很好的基础，但华润银行并非华润的银行，而是面向整个社会。

供金链就是产业和金融的化学反应

作为供应链金融领域的新晋银行，背后的华润集团是其先天优势，紧跟市场的团队募集、紧跟潮流的系统设计和紧跟行业的经验总结等对后发优势的把握则使其更接地气、更近市场。

据了解，在华润银行拓展业务的过程中，华润集团旗下各个产业的核心企业均是非常配合地打开产业链，供其研究。具体来说，对银行来讲，万家作为全国最大的零售业，拥有4000多家门市、30000多家供应商，这些供应商就是一批非常好的潜在客户；对万家来讲，供应商稳定了，货源才能安全和稳定，华润银行先将这些供应商分层，为其建立风险计量模型，建立起一个防止风险传染的防护墙，从而保证了融资的稳定性，强化了其与万家的黏性。“也就是说，对供应商而言，杜绝了风险的传染，保证了融资的稳定性；对万家而言，除了稳定的供货体系和产品销售渠道，可靠的融资平台也为其省下了不少其他方面的费用；对银行而言，不仅获取了大量客户，风险也得到了有效的控制，从而实现了三方的共赢。”马黎民说。

不可否认，供应链金融在业内并不陌生，眼下各家银行也都在找准时机推出服务行业的供应链金融模式。马黎民表示，丰富的产业背景注定了华润银行要走产融结合之路，而集团旗下众多产融专家的加入，更令华润银行的供应链金融发展之路如虎添翼。“人才来源也是华润银行的显著优势，来自产业和金融领域的人才，令华润银行可以提供更多与众不同的市场模式。”马黎民说。

“供应链金融就是产业与金融的化学反应，你融入我我融入你。”马黎民表示，只有把产业与金融高度融合和绑定，才能实现最大程度的双赢。

只有烂企业，没有烂行业

随着中国经济的转型，未来很多产业的调整力度还会加大，挑战也更加严峻。尽管形势不容乐观，不过马黎民一向把“只有烂企业，没有烂行业”视为圭臬。秉承“一轴两翼三渠道”的发展战略，也就承载了可以成就华润的基因。

通常来说，向新领域进军时，对企业而言至关重要的两点，一是经营团队的选择，二是风险控制流程的设立。马黎民认为供应链是一个非常好的模式，一方面依托核心企业发展上下游，而核心企业除了交易主导，还是产业信息的汇聚中心，对上下游企业的具体情况自然了然于胸；另一方面，如果掌握了上下游企业的信息，那么核心企业自然也不会陌生。“风险大多是来源于信息不对称，而在供应链金融体系中，所有信息都是相互验证的，”马黎民说，“在我有了识别风险、管理风险和规避风险的能力，我就总能在这个行业里找到可以做好的东西。”

好日子已经一去不返了，马黎民不止一次地说到这句话。回顾一下，银行业在2012年处于整体的一个拐点上，随着利率市场化在2013年的不断推进，宏观经济将会在2014年迎来次快增长的全新阶段，在这一演变过程中银行无法独善其身，势必也要迎来结构优化和调整。在马黎民看来，“一轴两翼三渠道”令华润银行更易发挥行业专长，同时拥有更加明确的目标行业解决方案，未来除了会提供标准化和高效率的产品，还会为家电、汽车和能源等行业的核心企业及上下游客户提供符合行业生态和生意模式的供应链金融业务。

与此同时，随着供应链金融从标准化产品竞争向个性化方案演变，银行服务层面上也从个别产品竞争迈向了平台化竞争时代，市场开始呼唤交易平台和金融服务的有机结合。马黎民表示，在这种情况下，银行应该建立一个集物流、资金流、商流和信息流于一体的综合平台，为客户提供综合的金融服务。

“我们未来的愿景，或者说主题就是在产品、客群、区域和行业上聚焦及关注，因为不聚焦不关注就无法培养专长。”马黎民说，“尽管我们与其他银行一样，面临同样的竞争环境和变化，但是天然优势与清晰战略，令我们实践供应链金融更有底气，也更靠谱。”

华润银行的供应链金融系统上线，标志着华润银行供应链金融业务开启了新的里程碑，实现了全产品、全流程、集团内外产业全方位对接，这样高起点的定位战略，使华润银行供应链金融系统能够在激烈的供应链金融业务竞争中独具特色、领先同行。

供应链金融就像是一把能打开中小企业、核心企业和商业银行的钥匙。就供应链金融所能达到的服务深度而言，凭借依托华润集团核心产业由内而外延伸的特色发展路径，华润银行供应链金融不仅更加强调基于网络服务平台之上各个参与主体之间的互动与协同，更为重要的是契合了链条上企业与各参与方的切身需求，未来还将拓展到更宽广的行业金融、产业金融、平台金融领域，探求产业与金融的深度融合，为中小企业提供更加便利的金融服务，有力促进供应链金融的发展。