互联网金融来势汹汹。

　　先是2013年6月阿里巴巴推出余额宝，将传统的货币基金改头换面后通过互联网渠道销售，获得极大成功。截至2013年12月，余额宝总资金量突破1300亿元，开户用户超过1600万。

　　2013年8月，微信推出“微支付”功能，多家基金公司跟进推出基于微信平台的理财服务。10月，百度理财携手华夏基金亮相，当日销售超过10亿元。此后百度又相继推出百发、百赚等理财产品。

　　同时，搜狐、网易、京东等都纷纷推出金融销售平台，开卖贷币基金或保险等产品。一时间，各种理财平台喷薄而出，基金公司也“城头变幻大王旗”，不是嫁接BAT，就是自创互联网销售平台。

　　央行发布的《2013年第二季度中国货币政策执行报告》说，“互联网金融业从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透”。

　　可以说，互联网金融的蓬勃兴起，正改变着整个金融行业的格局，给传统银行造成前所未有的压力。其不仅在渠道上影响着传统银行产品和服务结构，而且彻底变革银行融资渠道，资金开始脱离银行。

　　对于这种变革，应该说传统银行已经作出反击。

　　如针对大数据和客户积累，银行系电商脱颖而出，代表的有民生电商、交博汇、善融商务等。针对互联网销售属性，银行进行业务网络化、电子化的尝试，不断推出网上银行、手机银行等，这些都是银行顺应互联网发展趋势而开发出的产品。

　　但在传统银行反击互联网金融时，普遍存在几大误区。

　　第一是理念上的误区。到目前为止，无论是监管层还是传统银行的高层，依旧认为互联网金融只是一种冲击，不会对传统银行构成根本威胁。

　　理由表现在两个方面，一是目前传统银行的规模超过140多万亿元，互联网金融的几千亿元规模只是其九牛一毛；二是互联网金融涉及的都是小额金融业务，大型企业的金融服务依旧依赖传统银行。

　　但不要忘了，银行的实质只是一种金融中介，而互联网金融恰恰是摒弃一切中介。余额宝等冲击的是银行活期存款；P2P和众筹等是绕过银行，开启了资金出让方和需求方直接对接的信贷新模式。传统银行的存、贷、汇功能，互联网金融均已实现。

　　最紧要的是，互联网已经改变用户实现金融服务的接入方式，传统的渠道和产品被新型的互联网渠道和产品所替代，成为更好处理金融交易和积累客户的解决方案。假以时日，大型企业的金融服务也将通过互联网金融实现，届时对银行的传统业务就会构成致命威胁。

　　第二是思维上的误区。传统银行普遍缺少互联网经营思维，也就是在用户体验上表现很差，或基本就没有用户体验的概念。

　　传统银行的“朝南坐”现象依旧严重，特别是在当前资金面从紧的宏观背景下，银行的间接融资依旧是主要渠道，对企业的信贷需求采取附加条件等措施，在客户开发、信贷产品的设计上，明显创新不足。如此前一些大型银行推出的供应链金融，在信贷审批标准等方面，都是基于银行自身设计的标准，而不是银行适应市场需求进行标准创新。

　　第三是行为上的误区。针对互联网金融，很多传统银行将自己的产品、业务搬上网，但仅仅搬上互联网是远远不够的，传统银行需要开发出适合互联网特点的金融产品以及金融服务。

　　典型的是银行进军电商，由于规模有限、特色不鲜明，巨量的资金投入有时带来的是铩羽而归。

　　对于传统银行业而言，应战互联网金融，不仅仅是简单建设网络银行，或建立电商平台，重要的是要运用互联网思维，进行金融产品的创新、互联网客户开发，以及大数据挖掘后的特色金融服务。翁海华