对于新兴的网络借贷行业而言，没有传统银行的国家信用背书，获得用户信任艰难而又无比重要。为此，一些网贷公司积极寻求各种身份认定，试图用后天努力去弥补先天不足，以获得“安全感”。

　　日前，全国首个《网络借贷行业准入标准》在上海发布。在跑路、资金池乱象和涉及非法集资风险的环境下，由于互联网金融监管短期内无法落地，除了在外围寻找“靠山”，行业内部的联合和自律也将成为这个行业规范发展的“学前教育”。

　　“安全感”不安全

　　在“安全感”的强烈需求之下，各家网贷公司可谓八仙过海，各显神通。其中，寻求“某某方面首家”的做法引人注意。

　　上周，爱投资获得中国金融认证中心(CFCA)认证，成为首家获得该机构认证的互联网金融平台。

　　爱投资宣布将为平台用户提供目前“国内最高级别的国家级安全锁”，成为业内引入CFCA安全电子印章的先行者。

　　CFCA于2006年成立，是国家级安全认证机构，之前提供安全服务的对象一直是银行类金融机构、税务等政府机关、大企业集团等“大佬”。此次爱投资与具有权威性的CFCA合作，里子上和面子上的安全无疑都得到了。

　　另一个具有代表性的是91金融超市。上个月，91金融超市宣布，已经通过央行、证监会等监管机构核准，获得国内首张金融信息服务牌照，成为首个获此牌照的互联网金融公司。

　　更值得玩味的是，91金融超市还曾于9月登上《新闻联播》，成为首家被《新闻联播》报道的互联网金融企业。出身金融之家的许泽伟坦言：“做别的行业可以无所谓，但是做金融一定要上《新闻联播》。”颇有“备案”的节奏。

　　业内人士认为，这些招式一出，其他网贷公司一定纷纷效仿，因为这毕竟是在没有金融牌照护身之下让自己身份合法化的权宜之计，然而，从网贷公司实际的发展层面上来说，这些“身份”无法改变网络信贷未来出路不明朗的状况，只有货真价实的金融牌照才是长远之策。

　　而作为“备案”另一种方法，与监管层接触，主动“交底”并提供行业发展思路、为监管政策的出台提供参考，不失为一种更加积极的姿态。

　　日前，全国首个《网络借贷行业准入标准》(下文简称“《标准》”)在上海发布。“我希望它能达到两个目的：对监管机构能有一些启发，通过这个文本了解业内在考虑什么;对准备进入这个行业的创业者，也有一定的参考意义，知道进来之前要做哪些准备，不是说建个网站就能办好P2P的。”起草委员会副秘书长、信而富公司创始人兼CEO王征宇表示。

　　实际上，在此之前，包括宜信、人人贷、拍拍贷、翼龙贷等大的网贷公司早就在积极寻求与监管层对话。

　　从自律做起

　　宏源证券研究所副所长易欢欢认为，在监管缺位的情况下，加强行业自律尤其重要。

　　虽然监管方面没有明确规定，但今年以来针对网贷行业的频频表态对行业是一种指引。8月份，央行副行长刘士余提出有两条底线P2P平台不能碰：一个是非法吸收公共存款，一个是非法集资。

　　在11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式;不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

　　“我们老在提行业标准，但一直是抽象地在谈。这次《标准》的出台，是第一个明确的文本，以后至少有一个范文了。”王征宇指出，“它以监管层今年以来释放的信号为指导原则，把几条红线都写进去了，同时做了细化，更有操作性。”资金池问题是《标准》严格杜绝的。《标准》特别提到，网贷公司必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。

　　在风险防范上，《标准》提到网络借贷服务机构要建立规范、标准、专业的风险管理体系和业务操作流程，严格防范非法集资、非法吸收公众存款、控制流动性风险、信用风险、操作风险和市场风险。

　　本月初，在由中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位召开的大会上，成员单位共同参与并审议通过了《互联网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律公约》。

　　有人认为，这些自律公约的出台也许能给监管部门提供参考，但是对行业的规范发展影响不大，因为毕竟没有法律效力，难补监管空白。

　　一个例子就是，早在今年8月，中国小额信贷联盟正式对外发布了《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。但是此后的几个月，网贷公司乱象仍然层出不穷，倒闭、跑路甚至达到一个高峰。

　　互利网CEO袁建春认为，《标准》看似提高了网络借贷的准入门槛，通过第三方管理出借资金以控制资金风险，这是一个换汤不换药手法，问题的本质并没有变，风险依然没有改变。“为什么需要第三方账户?谁来控制第三方管理的资金流向与风险?”他提出。

　　袁建春表示，如果互联网金融需要第三账户管理，它必然产生两个问题：一是效率下降，严重阻碍互联网金融的发展;二是资金池都是有成本的，同样也有风险，第三方账户本质上并不能化解目前的P2P行业的风险。

　　而易欢欢相对乐观，他认为，未来随着互联网金融模式越来越多，业内的分业监管将成为趋势，网贷行业作为其中规模较大的一类还是有机会的。 (北京参考记者 彭梁洁)