经济观察报 陈秀月/文 今年他从招商银行行长的位置走下来，如今公开的头衔是永隆银行董事长。招行行长的帽子，马蔚华戴了15年。有人戴了这顶大帽子，一身官僚气。他却能在沉闷的体制中戴出创新的潮流风。期间，他不断地向外部学习如何戴好这顶帽子。基辛格告诉他，伟大的事业需要有丰富的想象力。这成为激励他和招行不断创新的警句和座右铭。

　　还在头上的那顶帽子，记载的是马蔚华那一段充满胆识和魄力的国际化之旅。2008年3月，受全球金融危机负面影响，永隆银行未来的经营环境并不理想。对于这起并购，马蔚华有些犹豫。不过，心里已经认定国际化是中国银行业的必然趋势。马蔚华认为，在总体方向上就应该坚定不移，不能因为经济周期而摇摆。考虑到永隆银行对招行国际化的重要性，尽管顶着巨大的压力，并购终以圆满收官。

　　“中国的银行家大多是一群低调的，不为业外人士所知的政府官僚。不过马蔚华是个例外。”英国《银行家》在2004年将马蔚华评为“年度希望之星”，并如此评述。中国绝大多数的商业银行都具有很强的行政化色彩，银行的高管们是银行经营者，也是行政官员。不过，改革开放成就了一代银行家。前中国银监会主席刘明康如此评价，他们有“内生动力和外部的熏陶，使得他们可以改变一个旧世界，铸就了企业家精神”。

　　1949年出生的马蔚华即是典型。他的确改变了一个旧的世界，让招商银行获得国际认可，成为国际同行眼中最符合国际标准的中国本土银行。履新招商银行，对他而言，既是一次人生旅途中命运的安排，更有内心的驱动。

　　驾驭互联网

　　马蔚华始终记得艾青的那句话：人生的路虽然漫长，但紧要处只有一步。“让我重新选择，我还会如此选择。”马蔚华说。在这15年中，马蔚华导演了奠定招行发展基础的“三步两转”。 “三步”即业务网络化、资本市场化、管理国际化；“两转”是指两次转型，第一次转型是优化结构，第二次转型是提升效率。

　　经手海南发展银行的破产案，在马蔚华身上烙下了稳健的管理风格。然而，稳健并不意味着保守。刚到招行时，马蔚华虽已50岁，但对新技术和新潮流的把握能力令人惊叹。1999年，互联网刚刚兴起。比尔·盖茨的一句话给马蔚华很大的刺激。比尔·盖茨说，“你们这些传统银行，如果不适应改变，就是21世纪即将灭亡的恐龙。”当时，马蔚华就感到了压力。

　　彼时，招行业务规模偏小、竞争优势不明显。他果断地抓住了互联网兴起带来的历史机遇。招行于1999年推出了中国境内第一个系统的网上银行“一网通”，并以此为基础逐步构建了包括自助银行、电话银行、手机银行等在内的网络服务体系。从今天看来，马蔚华称，“一网通”和此前推出的“一卡通”成了发展零售银行的两个轮子。

　　马蔚华一直以来对互联网的影响有着强烈的危机感，是中国银行业中对这种挑战和威胁最具敏感性的企业领导人。他认为，历史上每次通讯技术的变革都会对传统银行产生革命性的影响。马蔚华对互联网的重视，让招行始终是银行业中玩转新兴互联网产品的弄潮儿。今年，招行联手微信推出第一个信用卡智能客服平台，全面颠覆传统的客服模式。

　　“银行的对手，不一定来自同业。”面对不断来袭的互联网金融，马蔚华认为，在互联网时代，银行的对手可能来自异业。而对于互联网要适应，也要合作。“现在和第三方合作，还是有很大空间，把增量做大，把传统改造好。”

　　消除质疑

　　马蔚华和招行并非总是被赞誉环绕，也有不少重要时刻饱受质疑，如国际化。

　　2002年，招行在内地股份制银行中率先设立了香港分行，正式开始了国际化发展的探索。兼并收购或开设机构，实现跨国经营，是招行国际化的目标。然而，并购永隆银行和在美国纽约设立招行分行，这两大国际化里程碑事件都赶上了2008年的金融危机。

　　一开始的质疑来自国内。2008年5月，在完成对永隆银行的意向签约后，金融危机导致金融机构的估值一落千丈。“如果现在并购，不是可以少花钱吗？”市场如此质疑。在马蔚华看来，这只是一厢情愿的想法。更重要的是，招商银行并购永隆的战略意义并没有因为金融危机而改变。

　　当时，包括马蔚华在内的管理层都感到巨大的压力。所幸背后有监管机构和董事会的鼎立支持。当时的董事长秦晓专门致电时任银监会主席的刘明康。刘明康表示充分的理解和支持，提醒招行做好思想准备，应对市场的评价。

　　毕竟，并购的成败关键在整合，而整合无疑是一个世界性的难题。联想对IBM全球PC业务的整合，是他眼中可借鉴的宝贵经验。联想的这段整合历史，让马蔚华感慨万分。同样面对业界的不看好，联想的姿态是积极迎战。“企业并购后的整合虽然很难，但事在人为。只要认定目标，找准问题。一个一个地对症下药加以解决，胜利的曙光总会到来。联想如此，招商银行也该如此。”

　　国际的声音则是质疑招行是否有本事在纽约设立分行。招商银行纽约分行正式开业的前一天，马蔚华去拜访了基辛格。在表达支持的谢意后，马蔚华说，“经过短短4年时间，我们就获得了批准，我们特地来感谢您。”“您觉得4年是一个很短的时间吗？”基辛格问。

　　打破偏见获得认可，是一段漫长的征途。为了进一步扩大招商银行在美国各界的影响力，为纽约分行的申办创造有利的氛围，马蔚华同华尔街和美国政府打了四五年交道，多次拜访基辛格等人。马蔚华的坚持，终让招行的国际化又向前迈进一步。这是1991年美国实行《加强外资银行监管法》以来，第一次批准中资银行在美国设立分支机构。

　　马蔚华曾对美国记者说了这番话：“现实世界里，因为价值观不同，确实有很多不理解你、丑化你、诬蔑你的人。但你不能怕，你怕不等于他不存在，你要讲你的价值观和理念。不同的文化不见得要互相认同，但要互相认识。”

　　“在马行长身上，我觉得既有官员的严谨、学者的学识，也有作为金融家的聪明、务实和责任心，这是一个综合体现。”万科创始人王石曾如此评价。