本报记者 聂国春

　　1979年11月27日，我国决定恢复国内保险业务。然而，经过30多年的发展，保险业总资产却只占金融业总资产的5%左右。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，要让市场发挥决定作用，完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。建立存款保险制度，完善农业保险制度。

　　多位保险专家在接受本报记者采访时表示，《决定》虽然对保险业着墨不多，但对保险业今后的发展影响很大，未来十年保险业将步入黄金期。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏教授说，如果按《决定》进行发展的话，未来我国要解决的一个大问题是老百姓的养老问题。2012年，美国保险业和银行业的资产比是55%对45%，因为保险业是美国养老金重要的托管机构。所以，我国保险业在这方面将有大发展。另外，发挥市场化决定作用，意味着风险转移将不再是靠国家而是靠市场。市场怎么转移风险？那就是通过保险来进行经济补偿。所以，建立巨灾保险、存款保险等风险转移机制将导致银行保险资产结构出现变化。

　　郝演苏表示，现在我国储蓄率高，居民不愿消费，一个重要原因就是相关保障机制不完善，没有完善的风险补偿机制。另外，如果相关风险转移建立，企业进行一些投资也不会是“裸奔”。所以，“建立相关风险机制对带动相关行业发展作用重大，未来十年二十年是保险发展黄金期”。

　　江泰保险经纪董事长沈开涛认为，保险业是金融行业市场化程度较高的，但还要进一步市场化。“其中，关键是保险产品市场化。”沈开涛说，保险产品由保障内容和价格两部分组成，监管部门主要监管产品的保障内容、保障条款，而产品价格则由市场决定。价格放开后，保险业的竞争将更加激烈，这样将促进保险业价格、条款、标准和服务的全面提升。市场化越高，保险消费者越获利，保险业越发展。

　　在首都经贸大学保险系教授庹国柱看来，《决定》提出建立巨灾保险制度，涉及政府救灾管理思路的转变。“从汶川地震酝酿建立，5年了，确实该有所实际行动了。”庹国柱说，我国是地震、台风、洪水等多发国家，从巨灾政府买单到交给市场，应该会更好。

　　庹国柱认为，巨灾保险还是应该借鉴农业保险的思路，以政策性为主，鼓励大家购买。据了解，《农业保险条例》规定：农业保险实行政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。

　　不过，目前我国农业保险仍存在许多问题。庹国柱说，目前的农业保险仅覆盖一半左右的农业品种，而且基本上是保成本，这样造成农民的参保意愿不高。所以，《决定》提出“完善农业保险”非常有必要。今后，这方面工作的重点包括：扩大保障面，提高保障水平。