国务院批准滇桂建设沿边金融综合改革试验区

　　这是继上海自由贸易试验区之后，中国批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是首个跨省的区域金改方案，涵盖范围要大于此前的珠三角地区。

　　广西新闻网-广西日报记者 谭卓雯

　　阅读提示

　　日前，经国务院同意，中国人民银行等11个部委办联合印发《云南广西建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，以增强人民币在东盟和南亚国家的竞争力、影响力和辐射力。这是十八届三中全会后第一个获得批准的专业金融综合改革方案。有关专家指出，此举将全面提升广西对外开放和贸易投资便利化水平。

　　跨境金融成为改革焦点

　　根据方案，此次沿边金融综合改革试验区范围包括：云南省的昆明市、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、普洱市、怒江州、德宏州，以及我区的南宁市、钦州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，区域面积31.77万平方公里，人口4419万。

　　这是继上海自由贸易试验区之后，中国批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是首个跨省的区域金改方案，涵盖范围要大于此前的珠三角地区。

　　我区有关金融专家指出，作为三中全会后获批的首个金改方案，云桂两省建设沿边金融综合改革试验区体现了十八届三中全会精神和金融服务实体经济的要求，对深化金融体制机制改革，整合西南边陲民族地区金融资源，加强金融对外交流与合作具有重要意义。

　　据悉，此次金改任务包括10个方面内容：推动跨境人民币业务创新；完善金融组织体系；培育发展多层次资本市场；推进保险市场发展；加快农村金融产品和服务方式创新；促进贸易投资便利化；加强金融基础设施建设的跨境合作；完善地方金融管理体制；建立金融改革风险防范机制；健全跨境金融合作交流机制。

　　“这份金改方案的亮点在于人民币跨境结算、探索人民币资本项目下的可兑换、以及开展双边及多边跨境保险业务合作等方面的跨境金融业务创新。”自治区金融办有关负责人表示，广西将以跨境金融业务创新为主线，积极探索实现人民币资本项目可兑换的多种途径，提高贸易投资便利化程度，促进与周边国家建立更紧密的经贸金融合作关系，为我国深入推进金融改革开放提供经验借鉴。

　　整合资源，促进跨境金融合作

　　据了解，该方案出台源于中国和东盟密切的政治、外交、经贸关系。东盟一些国家也有更大程度推进互惠互利经贸发展，减少交易成本，实现人民币区域自由兑换、结算的想法和要求。云南、广西与东盟接壤，具有区位优势。改革开放以来，两省区边贸发展很快，前景很好。

　　人民银行南宁中心支行有关负责人指出，云南和广西两省（区）地域相近，区域金融特色与改革诉求相似，与周边国家经贸往来和金融合作关系类同，共同设立沿边金融综合改革试验区，可以有效整合区域金融资源，形成优势互补、合理竞争、协同发展、互利共赢的局面。

　　自治区金融办有关负责人说，在试验区的建立中，广西将在人民币跨境结算、外汇结算等方面有较大突破，境内外人民币双向投资的力度会进一步加大。

　　记者从人民银行南宁中心支行了解到，在创新人民币跨境业务方面，广西将开展跨境人民币贷款创新，探索人民币双向贷款，扩大企业融资渠道；允许广西优质企业申请东盟区域内金融机构人民币贷款，支持广西区域内的银行根据有关规定发放境外项目人民币贷款；通过项目贷款、跨境贷款等形式向试验区项目提供人民币资金支持。同时，适度开展试验区内个人定向东盟国家的境外直接投资试点，推动对外投资主体多元化，拓展民间资本国际投资渠道。

　　业内有关人士表示，方案提出的扩大人民币跨境使用，研究将人民币与非主要国际储备货币的特许兑换业务范围扩大到贸易、资本项下及提高相应兑换额度，以及拓展人民币回流机制等，将极大地增强人民币国际竞争力，更好地促进人民币周边化、国际化。

　　该人士说，对于企业而言，支持符合条件的东盟和南亚国家金融机构到试验区设立外资金融分支机构，支持国内大型银行以法人名义到东盟和南亚国家设立机构，有利于金融机构以综合化、全方位金融服务支持和服务我区“走出去”企业与周边国家的双边贸易、投资合作。

　　深化金融改革，广西先行一步

　　作为中国对东盟开放的前沿和窗口，广西在沿边金融创新上早已进行大量探索和尝试，在跨境金融合作中有坚实的基础和成熟的条件。

　　1993年5月，中越两国中央银行签订《关于结算与合作的协定》，鼓励双方边境地区商品和服务贸易使用本币结算。从1996年开始，广西辖内工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家银行的边境分支行先后与越南有关银行建立边贸结算代理行关系，开通边贸本币结算业务，广西边境贸易人民币结算量逐年增长，人民币结算占比不断攀升并占据结算主导地位。

　　据悉，随着中国-东盟经贸合作的开展以及自贸区的建成，人民币在中国与东盟的经贸活动中使用越来越频繁。2010年6月22日广西获批开展跨境贸易人民币结算试点，至2013年9月末，广西共办理跨境人民币实际收付7.8万笔，金额1804.89亿元，结算量在全国排名第十，居西部十二省（区）、全国八个边境省（区）第一。

　　今年7月，东兴开放开发试验区试点个人跨境贸易人民币结算业务正式启动。至11月10日，东兴试验区4个月内累计办理个人跨境贸易人民币结算业务3831笔，同比增长1.31倍；结算金额44.41亿元，同比增长1.82倍。

　　“在广西开展以跨境金融为核心的金融改革试点，将为广西经济发展和中国-东盟自贸区的建设增添新的活力。”人民银行南宁中心支行有关负责人表示，金改方案的实施，意味着建设广西沿边金融综合改革试验区将成为我区2014年金融改革的重点任务。

　　业界有关人士认为，我区应根据广西的实际情况制定具体实施方案，并尽快推出配套政策，特别要制定金融机构引进、金融人才引进、金融改革创新等鼓励政策，形成以《总体方案》为核心的配套政策体系。

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　　十八届三中全会后首份金改方案落户桂滇 广西将成人民币国际化试验田

　　广西新闻网-南国早报记者 吴欣 廖敏

　　继十八届三中全会明确加快沿边开放步伐之后，《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（下称《方案》）已经获国务院批复，并由央行联合十部委于11月20日正式印发，云南、广西将成为人民币国际化的试验田。会后首份区域金改方案为何落户桂滇？具有什么深远意义？成为邕城各界关注的焦点。

　　热点：

　　金改方案落户 各界很兴奋

　　作为十八届三中全会之后的首份区域金改方案，金融创新亮点很多。“对于金融相对落后的广西和云南而言，此次成为金融改革实验区，其政治、战略、现实意义都非常深远。”11月27日，多位接受南国早报记者采访的业内人士都给予这样的评价。

　　根据方案，金融体系改革是试验区建设的重中之重。方案用了六个“进一步”来表述，包括金融创新能力进一步增强，金融开放水平进一步提升，金融支持沿边经贸发展的广度和深度进一步拓展等。还提出了“十大任务”，包括适时推动人民币与周边国家货币的银行间市场区域交易，鼓励东盟和南亚国家财团或法人以人民币购买试验区企业股权，探索境外人民币以贷款方式投资试验区重要产业项目等。

　　“这份金改方案的亮点在于人民币跨境结算、探索人民币资本项目下的可兑换等方面。”南宁一位银行人士谈到，方案重点阐述了推动跨境人民币业务创新方面的内容，还提到拓展人民币回流机制，这些都是前所未有的创新。

　　不少从事对东盟进出口贸易的企业人士也表示出对方案的关注。南宁一家项目投资公司负责人李先生谈到，之前该公司在越南投资了矿产项目，由于一些政策的制约，采取的是与越南公司合作的方式，“方案中很多内容，都显示将对中国企业在东盟投资、业务往来带来很多便利。不久之后，相关的配套政策会陆续出台，令人期待”。

　　意义：

　　东盟或成人民币国际化突破口

　　过去的地方金融改革更“偏袒”东部沿海地区，如温州、珠三角、泉州、义乌等地，此次西部沿边地区金融改革综合试验区获批，难免令各方尤其关注其背后的深远意义。

　　广西大学商学院金融保险系主任潘永谈到，这次的金改方案落户桂滇，主要是出于三方面的原因。首先，国家选择在沿边地区实验金融改革，扩大金融领域的对外开放，是人民币国际化的重要战略部署。随着我国沿边的开放开发，东盟已经成为中国企业“走出去”战略的重点地区。桂滇两地位于中国-东盟自由贸易区的最前沿，是我国通往东盟的主要门户，因此选择这两个试点是与之前的政策动向一致的。

　　其次是考虑到当前我国与越南、缅甸、老挝等东盟国家的贸易已经发展到一定程度，货币兑换量日益增加，开放相关金融政策已是势在必行。此外，人民币实现在东盟地区自由兑换，也是迟早的事情。选择广西和云南作为突破口，具有现实和市场基础。

　　分析：

　　两地“抱团”申请实现双赢

　　值得一提的是，《方案》也是我国首份跨省的区域金改方案，涵盖范围要大于此前的珠三角地区。对此，一位曾经参与制定该方案的广西金融领域专家透露，此次广西、云南联手申报金融改革综合试验区，还考虑到一个省（区）不容易获批，区域性“抱团”申报更容易获批的现实因素。

　　就广西与云南在地理位置上的各自优势，这位人士分析，广西主要与越南交界，还有出海口，云南则与越南、老挝、缅甸三国交界。从涉及面上来看，云南略有优势。但是从进出口贸易方面来看，广西的优势也非常明显。“广西、云南都是中国与东盟的桥头堡，即便是其中一个地区列入试点，也难免要有互相之间的合作，因此联手申请不仅更容易获批也更具有操作意义”。

　　该人士谈到，双方或许在日后的中越货币兑换上会存在一定的竞争，但总的来说，对双方的边境贸易及金融发展都有着直接促进作用。

　　展望：

　　建立多元化现代金融体系

　　广西、云南两省区沿边金融综合改革试验区建设已于11月26日正式启动。《方案》的主要目标是，经过5年左右的努力，初步建立与试验区经济社会发展水平相匹配的多元化现代金融体系。与东盟和南亚国家经贸金融合作关系更加紧密，对周边地区国际影响力不断增强。方案描绘出的“金改蓝图”将给广西带来什么实在的变化，也令各界人士期待。

　　“简单来说，金改旨在促进沿边金融、跨境金融、地方金融改革先行先试，促进人民币周边区域化，全面提升两省区对外开放和贸易投资便利化水平，推动沿边大开放实现新突破。”潘永分析，主要的影响首先体现在金融领域，再对地方经济产生深远的影响。目前来看，影响比较大的是金融机构和外贸企业。

　　广西财经学院金融与保险学院副教授叶栋梁谈到，广西在人民币跨境结算方面有着良好基础，在发展人民币跨境结算、开展双边及多边跨境保险业务合作等方面难度应该不大。但是，对于探索人民币资本项目下的可兑换业务，还需看具体政策，因为目前广西在这一领域不占优势，外资企业更青睐北上广等地区，“接下来如何利用好这一政策，需要主管部门对政策进行透彻解读，制定有效、可行的具体方案”。

　　除广西的银行、保险等企业外

　　享受“金改”红利 老百姓也有份

　　广西新闻网-南国早报记者 吴欣 廖敏 赖武慧

　　尽管目前还没有出台相应的细则，但是《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（下称《方案》）透露出来的海量信息，已经勾勒出了一幅清晰的“金改蓝图”。业内人士指出，根据《方案》，广西的银行业以及金融机构、保险业、民营企业甚至是老百姓都有望享受这一改革红利

　　银行：

　　将迎来更多发展机遇

　　政策亮点：推动跨境人民币业务创新；支持银行开立境外机构人民币结算账户，办理跨境人民币国际结算业务；扩大与东盟和南亚国家本币互换规模，完善货币互换机制；扩大与东盟和南亚国家本币互换规模，完善货币互换机制。

　　《方案》推出前，广西各银行已经在跨境人民币结算业务中一马当先。早在1997年，工行广西分行就与越南代理行签署边境贸易结算合作协议，在双方边境地区开始了人民币跨境结算的往来合作。

　　2010年6月22日，国家六部委正式公布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，广西成为18个跨境贸易人民币结算扩大试点地区之一。当天，广西首笔跨境人民币结算业务在中国银行广西分行顺利完成，标志着广西跨境贸易人民币结算业务进入实质运作阶段。随后，广西多家银行都开展了针对东盟市场的跨境人民币业务。

　　截至今年6月底，中行广西分行累计办理跨境人民币结算业务达446.56亿元；至10月底，农行广西分行累计办理跨境人民币结算业务已超过400亿元；而工行在今年前10个月完成了236亿元人民币的跨境结算量。

　　银行业内人士谈到，《方案》将有助于银行培植新的业务增长点，提升银行的盈利空间。同时，广西的银行业竞争会更加激烈，《方案》将促使银行业转变经营理念，提高服务意识。

　　保险：

　　境外保险业务拓展加快

　　政策亮点：积极开展双边及多边跨境保险业务合作，推动中国与东盟和南亚国家在机动车辆保险、货物运输保险、出口信用保险、工程保险、旅游保险等领域的交流与合作。

　　对于广西成为金改试验区，南宁多位险企人士都认为是个极好机遇。目前，平安保险、太平保险、中国人保等大型险企已经迈出国门，推出了境外旅游险、工作险、意外险等境外保险产品。

　　平安人寿广西分公司高级业务经理杨钊介绍，平安保险集团已在新加坡、越南等国家设有分支机构或代办处。比如越南代办处推出的保险产品除了旅游险、意外险、劳务人员外派险外，还有物流、货运方面的财产保险。针对越来越多国内私营业主到东盟开厂的情况，平安保险就推出相应的境外财产保险。

　　“由于目前自驾到国外的机动车辆不多，而机动车一旦出险又涉及查勘定损，各国标准又不一，理赔程序相对人身保险产品复杂，所以多数险企尚未开。”中国人保广西分公司有关人士梁先生说，《方案》提到要积极开展双边及多边跨境保险业务合作，如果中国险企能与东盟国家的险企合作开设业务，也不失为一个破解困局的好方法。

　　企业：

　　解决走出去的资金困局

　　政策亮点：支持与东盟和南亚国家人民币投融资合作，推动境内银行为境外项目提供人民币贷款业务；支持符合条件的企业和金融机构到香港及海外债券市场发行债券。

　　“从企业的角度来看，《方案》主要从汇差和利差两个方面产生利好。”广西一家大型纸品企业负责人张先生谈到，他对《方案》印象最深的就是“推动境内银行为境外项目提供人民币贷款业务”，这或许是解决广西企业“走出去”资金困局的利器。

　　张先生谈到，比如说企业在境内有固定资产、流动资金等，想到境外去投资办厂，如果可以获得相关的抵押贷款支持，那对企业“走出去”具有极大的现实意义。此外，通过金改推动人民币国际化，企业还能解决汇差和利差两方面的压力。首先，境外的贷款利率通常较国内低，国家在沿边地区的金融开放，有助于当地企业从境外获得低成本的资金；另一方面，人民币业务在资本项下的可兑换以及货币互换机制，不仅减去了必须通过美元汇兑结算的成本，同时也过滤掉了汇率波动的风险，大大减轻了企业的财务成本，提高了贸易的便利性。

　　业内人士介绍，目前广西的一些银行推出了“内存外贷”、“内保外贷”业务，也就是说企业可以凭借在国内的存款，向银行的境外分支机构贷款。但是，囿于现有的政策，能享受到这些便利的企业数量有限。随着金改方案的落实，未来这些业务的灵活性将大大提高，让更多的民营企业、中小企业受益。

　　市民：

　　有望借个人直投掘金

　　政策亮点：在政策允许、市场成熟的情况下，适时推动个人境外直接投资试点。意味着广西也将成为个人境外直投试点的热点地区。

　　根据《方案》，此次金融综合改革试验区范围包括广西的南宁市、钦州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市。如果“个人直投试点”成行，对普通市民到底意味着什么？

　　广发证券南宁营业部投资顾问陈宇说，个人境外直投就是中国人把钱投到外国去，让一部分钱在外国流通。个人直投可以涉及哪些领域，还要看日后具体配套措施的出台。

　　另一位证券行业资深人士邓先生谈到，根据中国外汇管理局现行规定，中国居民每人每年换汇额度为5万美元，且个人不允许进行境外直接投资。即便间接投资渠道也比较狭窄，除通过地下钱庄进行资金的挪移这种“灰色”渠道外，正规渠道大都是通过银行、基金公司等合格境内投资者（QDII）等形式实现。如果对个人开放直投，那么以上介绍的情况就将可能被打破，比如个人可以直接炒国外的股票等。

　　邓先生谈到，还有一种方式是，个人在境内成立公司，以项目形式投资海外，而这一形式投资主体是“法人”，不能算是标准意义上的个人直投，“法人直投有利于个人创业，也算是一种个人掘金东盟市场的好途径”。