法制晚报讯（记者 刘靖宜） 纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立“生前遗嘱”—日前，银监会副主席阎庆民首次公开民营银行试点五大原则，引发业内讨论。

　　记者统计发现，短短4个多月，国家工商总局核准的民营银行已经高达37家，但向银监会提出的设立申请均尚未获得书面批复。业内预计，民营银行试点申报细则将于下月出台，2014年温州、北京和深圳三地将有选择性地批准1至3家民营银行。

　　坚守五大原则 试点实行有限牌照

　　在日前召开的“金麒麟论坛”上，阎庆民进一步透露了更多民营银行试点的条件。他称，银监会推进民营银行试点将坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”五大原则。

　　这一表态被业界解读为“民营银行试点"自担风险"”的升级版条件，同时，也是银监会的底线。

　　通俗地解释这五项原则，就是“发起人全部为民营资本；自主自愿承担银行经营的一切风险；股东将接受相关监管部门的监管；银行持有的是有限牌照；设立前就要安排好未来破产倒闭的处理办法”。

　　对于民营银行“实行有限牌照”，阎庆民并未做进一步说明，业内分析认为，实行有限牌照是指先允许民营银行在一定区域中持有有限牌照，有限牌照银行或只能吸收机构大额存款，不能吸收公众存款。

　　在论坛上，阎庆民也并没有详细解释“订立生前遗嘱”这一原则。据悉，今年1月，欧洲银行管理局（EBA）要求欧盟39家大银行在今年底以前务必立下所谓的“生前遗嘱”，要求银行作出说明，在没有纳税人救助的情况下，如果银行无力偿债面临倒闭，将如何处理。

　　“银监会一直鼓励民间资本进入银行业。”阎庆民介绍，目前，股份制银行和城商行民间资本占比已由2002年的11%和19%提高到42%和54%，农村中小金融机构的民资比例已超过88%，还有46家非银机构由民间资本控股。

　　国家政策支持 37家民营银行获核准

　　目前，我国已经有300多家银行。不过，这些银行绝大部分属于国有性质，完全由民间资本掌控的银行仅有1996年成立的民生银行(600016,股吧)一家。

　　今年7月份，国务院正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“尝试由民营资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。

　　从民营银行概念提出到现在，仅短短4个多月时间，数十家上市公司已对外宣布了正在筹建民营银行的计划，随之而来的是股价大幅上涨。

　　通过对国家工商总局发布的企业名称核准公告进行统计，7月5日—10月30日，共有22家民营银行的企业名称获得核准，包括华商银行、苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行、客商银行等。

　　公开信息显示，11月以来，国家工商总局已核准了15家民营银行的企业名称，包括商联银行、首发银行、中网银行、民商银行、中储银行、西京银行、裕民银行、新农银行、恒业银行、盐业银行等。

　　有机构测算，未来5年，每年银行净增的数量在15家—20家，到2017年末，预计新增设立的民营银行的整体资产规模应该控制在1.5万亿元—2万亿元。

　　业内

　　明年或少量试点 市民将享更多优惠

　　业内人士表示，就设立民营银行的程序而言，获得国家工商总局对企业名称的核准并不困难，企业只需要向工商局提供《企业名称申请书》及注册所需信息，符合相关条件即可注册企业名称。

　　关键环节在于金融监管机构的批准,目前向银监会提出设立申请的民营银行均尚未获得书面批复。据悉，民营银行有序设立的前提是相关配套政策和制度建设，根据最新消息，目前民营银行相关办法已上报到国务院，银监会有关部门正就民营银行方面的一些配套措施展开研究，民营银行试点申报细则预计将于下月出台。

　　“监管层一定会综合考量，初期民营银行试点不会太多。在目前商业银行同质化严重的大背景下，定位于服务社区、小微企业、三农的民营银行可能是监管层认可的民营银行模式。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　业内预计，2014年温州、北京和深圳三地将有选择性地批准1至3家民营银行。随着利率市场化的步伐不断加快,对老百姓而言，民营银行的开设意味着更多的选择和更大的议价空间。未来，市民或将在银行的竞争中获得更高的存款利息和更优惠的贷款利率。

　　文/记者 刘靖宜