额度从1000放宽至数万美元，上报细节贸易数据防“热钱”

　　夏心愉

　　首批17家第三方支付公司近期获得了跨境电子商务外汇支付业务试点资格。然而，每一步金融开放的背后总有着潜在的风险，在跨境外汇支付的背后，外汇管理（下称“外管”）部门对于外界最为担忧的“热钱”问题将如何防控？如何确保每一单支付贸易的真实性？

　　自国家外汇管理局（下称“外管局”）于今年3月下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》以来，对此项支付业务的开放政策力度屡有调整，其还在多地单独拉出团队辅导第三方支付公司。每一次“破冰”脚步的背后，又有哪些不为外界所知的细节？

　　《第一财经日报》就以上问题走访第三方支付公司，还原其跨境外汇支付试点始末。

　　批额度：

　　从1000到5万美元

　　正如本报10月9日报道的《17家第三方支付获跨境外汇支付牌照》文中所述，在外管局正式批复的试点办法中，第三方支付公司对货物贸易类支付所能办理的单笔交易金额上限为1万美元，留学教育、航空机票和酒店项下单笔交易金额上限为5万美元。

　　这一“上限”设置经过了相关部门“三思”。“年初外管局刚刚出台办法的时候，对于多个类别的支付上限本打算只给到1000美元，而不是定稿中的数万美元。”首批试点支付公司之一的汇付天下银行合作部总经理陆玮回忆申请过程时称，今年3月份以来，外管部门与支付公司一次次沟通，使得政策放开力度调整得更大一些。

　　本报从数家总部位于上海的第三方支付公司相关人员处获悉，整个试点申请和批复的过程，从业务方来看，可分为工作组筹建、业务系统准备、与外管部门材料沟通、现场答辩及接受调研几个阶段。

　　据某接近监管层的人士称，外汇局相关领导是在今年年前小年夜最后签字同意试点。而短短半年多中，“外管各条线执行力度很大，几个步骤工作推进很快”，他说。

　　以汇付天下为例，其在3月份第一批收到上海外管方面的会议通知，并制定了“申牌小组工作计划”，而外管部门也单独拉出了一支团队，专项辅助支付公司。陆玮回忆道，在此后的4个月间，该公司与外管局及其上海分局进行了三四次材料沟通。

　　“7月份，外管部门联合央行上海分行，组织了支付公司的现场答辩会。”陆玮说。在那场上海方面的答辩会上，10家第三方支付公司各做了约15分钟的现场陈述，外管方面由此进行整体了解。

　　有了面上的了解，外管还不忘“摸底”。本报走访的数家第三方支付公司分别在8、9月份接受了外管部门调研人员的现场“把关”。除了业务情况的现场汇报以外，“外管（部门）很在意系统演示，调研得比较细。”有支付公司人士称。

　　直到10月份，外管方面正式召开会议，进行试点批复。

　　防“热钱”：追究细节贸易数据

　　跨境外汇支付的打开等于是给了第三方支付公司成为结售汇主体的可能性，但在此可能性的背后，也有着“热钱”想钻的空子。

　　陆玮告诉本报，外管部门对“热钱”管控严格，“我们要做‘月报’，每月上报7张表格，内容包括国际收支申报、个人结售汇申报、交易还原真实性申报等等，这和境内人民币支付很不同，数据很多很细”。

　　其中，最值得关注的是“交易还原真实性申报”。陆玮介绍，假设汇付天下擅做机票支付，一天的订票量达到几十万，按从前境内支付的规定，一般情况下央行是不会要求支付公司提供机票内容的，但在新的跨境支付业务中，外管等监管方面会要求支付公司提供几十万交易中每一张国际机票的票号、飞行路线等，以确保交易真实。

　　“国际航线的机票票号都是统一的，在航协即刻可查真伪。”陆玮称，由此“热钱”很难钻到相关业务空子。

　　此外，本报记者还从一家擅做货物贸易的支付公司处获悉，对于贸易类支付，外管方面对上报数据的要求甚至细化到物流信息，即跨境快递的单号，从货物实际运送的角度防止虚假贸易。

　　先做试点 后发牌照

　　还有一个鲜为外界所注意的细节是，和此前央行和证监会下发支付业务牌照所不同的是，此次外管局给17家支付公司批复的是“试点资格”，而不是一张正式的牌照。按照陆玮的理解，“外管局是允许支付公司犯错，然后通过试点不断修正，一年半载后如果风险可控，才会正式发牌，出详细的条款”。

　　也正是因此，支付公司人士认为，初期跨境外汇支付首要任务不是提升业务量，因此并不太可能看到支付量上的“井喷”。支付公司先行追求的是业务机制的建立、风险管控的经验。

　　目前，正在先行先试的地区有上海、北京、浙江、深圳、重庆五地，先行先试的业务领域还仅限于小额货物贸易、出国教育、航空机票及酒店住宿方面。

　　本报从支付公司获悉，获得试点后，支付公司基本已根据外管的要求选择合作银行、开立外币备付金账户、进行跨境的电子商务的支付系统对接。系统接入方面，包括跟合作银行与商户的系统对接，以及用于后期风控的外管系统对接。部分支付公司的试点业务已经起航。