本报记者 张惠军

　　意外险赔偿打了折

　　某保险公司业务员在藁城市某村推销保险卡，说意外伤害(死亡)最高可赔偿8万元，保险期为一年，仅需100元即可购买。王某是该村村民，平时和同村几个人做水果批发生意，感觉这种保险卡花钱少保障高，于是在2013年3月和生意伙伴一道每人购买了一张。

　　生命无常，2013年4月某日，司机俞某醉酒后驾驶小型普通客车，沿107国道行驶至新乐段超越同向行驶的车辆时，撞到路边指示杆，造成严重交通事故，司机受伤，乘客一死一伤，而死亡乘客恰是王某！交警大队出具交通事故认定书，该起事故由司机负全责，乘客王某无责。王某家属悲痛之余及时向某保险公司报案，要求理赔，但是，保险公司仅仅赔偿3.2万元了事。保险公司解释说，王某购买的保险卡，约定赔偿金额与被保险人的职业有关，被保险人王某是农民，可农民属于第三类职业，依照保险条款只能赔偿40%。后经保险索赔师诉至石家庄市某法院，最终使王某家属获得满意赔偿。

　　“农民”职业类别不合适

　　保险维权索赔咨询服务中心首席索赔师马福强介绍说，保险公司在制订保险合同时，可以按照职业分类来规定不同程度的赔偿金额。其原因在于，被保险人从事的职业引发意外伤害的概率不同，致使保险公司承担保险责任的风险不同，发生意外伤害概率低，保险公司赔偿的风险就低。对于此类职业保险合同可以约定高比例的赔偿额，甚至足额赔偿。反之，发生意外伤害概率越高，赔偿额会越低。

　　但是，如本案那样，将“农民”当做一种职业来界定赔偿金支付比率，这种做法并不合理，从我国法律规定的角度来看，“农民”并未被作为一种职业来阐释。因而本案最终王某家属获得满意赔偿。

　　马福强介绍说，哪些意外险需要区分不同职业类别呢？从最高额到最低额的梯度赔偿其标准又是否合理呢？目前，就国内法院判例而言，即使基本类似的案件，在各地也有较大的赔偿额不同。因而专业律师、索赔师的介入就极为必要。从行业发展角度而言，进一步细分的每一类职业、行业的险种已经出现，如建筑工人意外险，未来逐步细化将是必然趋势。