当记者走进位于浙江东阳的花园红木家具市场，除了满眼的各式红木家具以及不菲的标价外，更让记者意想不到的是，这个位置并不优越的市场生意异常火爆。当记者来到市场内一家名为凌云阁的商铺时，店主马立云刚送走一位客户。“今年生意特别好，感觉还得再扩大生产规模，到时候可能还要麻烦平安银行了。”马立云告诉记者。

　　其实，红木家具市场从前些年已经显现出了很大的潜力，筹集资金扩大生产规模的事儿成了市场里很多企业的头等大事，但结果并不理想。“银行也是企业，也要考虑风险问题，而我们的企业规模又不大。之前也联系过一些银行，但一直找不到"两全其美"的办法。”马立云谈起他找银行融资四处碰壁时感慨地说。

　　“两全其美”的解决之道

　　所谓“两全其美”，即企业在获得资金的同时，银行也能在一定程度上规避风险。此前，曾经盛行于我国的联保模式似乎是可行的出路。但是，随着民间借贷风险事件的频发，联保模式已经被证明对银行来说并不一定是可持续的发展之路。然而，马立云确实得到了来自平安银行的资金，而且他也确实是与同在东阳花园红木家具市场的小微企业主共同“承担”了担保的责任。

　　平安银行当然没有采用联保的方式授信。那么，马立云到底是如何获得的资金呢？

　　东阳地处浙江金华，是我国著名的建筑之乡、木雕之乡。东阳传统的木雕产业较发达，工艺美术人才众多。花园村立足本地优势，设立了花园工贸集团有限公司，是全国大型民营企业集团，其下属的花园红木家具城是目前全国最大的专业红木批发市场，占地21.6万平方米，有800余家商户。马立云虽然是市场中最早的一批企业主，但与同在园区的其他商户一样，作为小微企业，他的融资之路却是一波三折。

　　直到2012年，平安银行与花园工贸集团合作的共同基金项目——浙江省新农村建设暨“中国十大名村花园村小微客户成长计划”的启动，改变了马立云对银行融资服务的认知：“我那时候真是觉得这家银行确实"不一样"啊。”

　　马立云并不知道，这个项目其实也是平安银行的第一笔共同基金项目。项目确定商户缴纳授信金额的30%作为保证金，且剩余的额度采用了每个商户份额分担的形式，使得风险系数更低，共赢效益更佳。经过数月的积极探索、营销、调查，2013年1月29日，平安银行为“中国十大名村花园村小微客户成长计划——花园红木家具城共同体基金项目”第一期40家商户成功出账，出账金额1.42亿元，马立云就是其中之一。

　　共同基金破题风险平衡

　　小微企业共同基金是指银行通过与各类合作方的沟通、互动和谈判，积极引导各类小微扶持基金、担保资金与银行对接，同时支持小微企业联合组建共同体并缴纳一定数额的担保资金，共同用于为小微客户办理授信业务提供担保而设立的担保资金集合，从而实现搭建小微企业互助成长平台的目标。小微企业共同基金担保授信，是指以小微企业共同基金为共同体内小微企业成员在银行授信提供担保的行为。在该类业务中，各合作方以出资额为限为小微企业授信提供担保，共同体内小微企业也以出资额为限为其他共同体成员授信提供担保。

　　“小、快、灵”是当前公认的小微企业金融服务必须遵循的三个要素。在共同基金的构成上，“灵”令记者印象深刻。