虽然已经从业两年，Ｐ２Ｐ网贷公司“翼龙贷”ＣＥＯ王思聪还是在不停地琢磨互联网不受拘束的创新、开放究竟如何与金融业务本身的严谨、高风险融合。自２０１２年成为温州金改试点平台，以及２０１３年５月１１日被央视新闻联播作为Ｐ２Ｐ业典型公司报道之后，王思聪对中国Ｐ２Ｐ的健康发展有了强大的责任感，使命感。

这已是王思聪人生中的第二次“触网”。上世纪９０年代后期，做进出口贸易获取第一桶金后的他将资金投入到互联网电子商务，“很不幸赶上了互联网的第一次泡沫。”王思聪笑言，“那时我比马云有钱。但他成功了，我破产了。”

经过一年的调整后，资金并不宽裕的王思聪做起了金融中介服务，寻找东山再起的机会。对于他来说，互联网不仅仅是个遗憾，更是一个梦想。

２００５年，第一个针对个人小额信贷的贷款网站Ｚｏｐａ在伦敦上线运营。这让王思聪看到了再次创业的可能性：他了解互联网，也了解金融中介服务，而互联网Ｐ２Ｐ平台让这两者有了结合在一起的可能性，“翼龙贷”诞生，王思聪再次触网，同时触“银”。

正是亲身体验了互联网泡沫的阅历，以及从事线下金融业务的经历，王思聪对风险控制要求极高。其对风控的把控能力，使得翼龙贷获得温州政府的认可，成为国内唯一一家具有可“经营民间借贷撮合服务业务”合法身份的Ｐ２Ｐ网贷公司。

据王思聪透露，翼龙贷近日拟定了一份《Ｐ２Ｐ网络借款平台行业现状及翼龙贷标准》，有望在９月份发布，其将成为全行业模板。

增加线下审核，规避风险

中国经济时报：方便透露翼龙贷的坏账率吗？整个行业是什么水平？

王思聪：运行两年，翼龙贷的损贷率是０．５％，整个行业在４％左右。在发展中，我们一直将风险控制放在首位。因此，翼龙贷将借贷金额上限定为１２万元，这缘于我此前做线下小贷的实践经验，１２万元是个人借贷者的底线，风险最小。我觉得所有投身于Ｐ２Ｐ的团队都会有一个交学费、付出时间成本的过程，要放弃在短时间里做大、挣钱的念头，不能盲目追求增长率。金融是个高危行业，必须稳健行事。

中国经济时报：除了设置贷款金额上限，翼龙贷还有什么风险防范措施？

王思聪：２０１２年入驻温州，成为温州金改Ｐ２Ｐ平台后，我们就有风险拨备让温州金融办托管。此外，我们还增加了线下审核环节，屏蔽风险，这个也是我们与其他Ｐ２Ｐ网站的不同之处。翼龙贷在全国每一个地级市寻找一名合作伙伴，作为分支机构，我们内部称为“运营商”。运营商对借款人做入户拜访，核实借款人的长期居住地和家庭关系、鉴别其提供的家庭资料的真实性。在信用审核中，翼龙贷使用了人的社交圈，包括６个维度关系，先前银行所采用的信用评估模型与小微或家庭个体工商户不相匹配，因为这个人群的财务记录，包括流水、记账都不是很完善。在中国，家庭元素是非常可靠，有参考价值，家庭信息元素可降低损贷率，我认为我们找到了一条不错的防风险路子。

中国经济时报：讲了那么多风控措施，你觉得互联网金融究竟存在哪些风险？

王思聪：会存在系统风险、经济周期风险以及企业高管的道德风险。正因为意识到这些风险，我们才做得很谨慎。目前温州给予翼龙贷的个人借贷上限是５００万元，企业借贷上限２０００万元，我们一直没有动用。就怕在条件不成熟时贸然行动会造成闪失。

目前互联网金融进入行业自我发展阶段，尚无明确的监管，未来进监狱的人会很多。需要有人，有企业推动这个行业健康成长。

希望政府监管

中国经济时报：有观点认为，互联网的政策风险也很大。未来互联网金融行业发展壮大后，政府会介入，就像此前的民生银行，会是这样吗？

王思聪：我觉得有这种可能，但不是坏事。在互联网金融发展创新期，政府给予宽松环境，等到行业、企业发展到一定阶段，政府再介入进来，这种策略是科学的。在互联网金融行业里，政府先让企业发展、创新，再由整个行业自行淘汰更新，最后整合。当中国的某个企业足以影响整个国民经济的时候，政府是应该出面管理的。而且我认为基于互联网广域网环境下，监管层不会极左极右，因为这是技术内生性的发展，不是以个人意志为转移的，是整个人类共享的基础。

翼龙贷还是希望政府能在合适的时机出台整改方案，或发放牌照。若不这样做，后面很多人又会一哄而上，拼命往里挤。刘士余行长目前实施的包容性增长策略的精神很好，但如果将来Ｐ２Ｐ行业前十中，只要一家出事，会影响整个行业的健康发展。但目前政府没有发放牌照的意思。

中国经济时报：互联网金融地方争夺战开始了，你认为地方政府的参与，会对互联网金融产生怎样的影响？

王思聪：前两天鄂尔多斯来翼龙贷考察，想把互联网金融的创新试验区拿到鄂尔多斯，北京市政府也想把海淀打造成互联网金融试点区。我认为互联网金融和金融互联网所产生的威力和效果是不同的。互联网金融若没有ＩＴ和互联网基因，用户、流量、无边界创新都无法保障，用金融形式管理互联网不见得能做好。两行业思维方式是不同的。我觉得中国的改革，尤其是创新性改革，应该从草根开始，草根的力量是野火，有强大的生命力。

两年内Ｐ２Ｐ业会有大动荡

中国经济时报：你对Ｐ２Ｐ的实质、核心有怎样的理解？

王思聪：Ｐ２Ｐ触及了传统银行业的核心业务，是银行业的一个补充，虽然它目前体量还很小——整个银行业的存贷款是一百万亿元，Ｐ２Ｐ仅有二三百亿元，但是Ｐ２Ｐ增长势头可能会令监管层和大众担忧，作为新生事物，逆生性很强。最近一段时间，我们一直在跟监管部门沟通。央行很包容、开放，非常支持创新，对于Ｐ２Ｐ模式，他们很认可。我觉得目前严管不如松管，对于创新事物，应该用呵护和爱护的态度。

中国经济时报：据你的观察，Ｐ２Ｐ行业近年会有怎样的发展变化？

王思聪：因为热门，各路人马都涌进来做Ｐ２Ｐ，争夺惨烈，肯定会有人动歪脑筋，出险招。因此两年内行业必会不断出现大问题，出现动荡，倒闭一些网站，从而洗牌，提高行业门槛。互联网金融涉及大数据存储、风险控制和后台建设，是个大投入，从事互联网金融的人必须做好准备。我认为，互联网金融的迅猛发展很可能带来互联网业第三次泡沫。