“金融”，无疑是今年互联网行业最令人振奋的话题，巨头、创业者、资本纷纷涌入，互联网金融炙手可热。在此背景下，国内首家P2P网贷平台拍拍贷CEO张俊接受了网易科技的独家专访，他认为，互联网金融行业是2年前团购行业的再现，而现在这个阶段，大家都在“交学费”。

　　对于现在互联网金融行业现状，张俊用了“团购”来类比，2年前，对于“团购”，从业者、媒体、投资人以及专家们紧追不放，生怕错过了这场盛宴。每个参与者都像打了鸡血，但最后大浪退去，剩下的玩家寥寥无几，在整个过程中，创业者、投资人付出了代价。

　　张俊认为，在互联网金融行业，2年前团购的戏码一定会重新上演。多数人将因为盲目的进入、过度的乐观和错误的战略而失败退场，只有少数企业能在大浪淘沙之后活下来。

　　张俊坦言，在创业的这六年里，拍拍贷走过许多弯路，也为行业交了很多“学费”。他认为，在迅速这个迅速燃烧的市场，还有更多的玩家将继续“交学费”，那P2P玩家肯能会面临的困境有哪些？

　　第一个关卡，是经济周期的考验，一批同行业公司会因为宏观经济下行而摔跟头。在宏观经济或者公司运营处于上升阶段，一切都很美好。尤其在快速发展阶段，片面的追求贷款放得越多越好，很多问题被忽视，甚至被有意的掩盖。就像大多数的团购公司在早中期并不理会那些潜在风险，或者说经济规律。

　　那些正规的金融机构，发展了很多年，经历了各个经济周期，有严格的监管，尚且会爆发类似08年那样的金融危机；而互联网金融至今缺乏切实有效的监管，没有束缚的潜在的风险不言而喻。

　　第二个关卡，是赚快钱的诱惑和投机者的短视。张俊称，P2P不是要取代银行，只是想成为与银行互补的机构，并想促进解决民间借贷的几大问题：

　　高利率问题。高利率的民间借贷，导致小微企业的生存发展受到严重的制约。现在很多不规范的P2P机构，在利益的驱动下，总是通过各种方式，让借款人在实际操作中承担了非常高的利率和相当长的借款期限，这实际上是一种收益提前、风险滞后的赚快钱的短视做法。

　　其次是民间借贷的透明性令人诟病。其实高收费，高利率的前提是不透明，也是民间借贷的一个突出问题。由于不透明，等到发现问题时极有可能就是大问题。

　　最后，小微业务才是P2P的根本。对于P2P行业来说，不是金额越大，规模就越大，贷款就越安全。想要降低这个行业的风险，关键还是在于用户数量大，单笔金额小，以及分散程度高。 这样才能真正运用大数据的方法，做到大数法则，做到真正大规模和安全。

　　第三大关卡，则是政策的合规性，它将是压倒不少互联网金融企业的最后一根稻草。合规是所有金融业务运营的基础。此前，央行副行长刘士余的讲话中对于什么是真正的金融创新，什么是真正的P2P给出了十分鲜明的态度：创新，一定要在合规性的基础之上.