互联网金融风生水起。先是支付宝推出“余额宝”，随后东方财富的“活期宝”上线，在日前，华夏基金联手微信宣布，旗下“活期通”正式推出“微理财”，同花顺则推出“收益宝”。

　　在互联网时代，从三马联合卖保险到“收益宝”的推出，消费者足不出户就可购买理财产品，网络理财在带给用户方便的同时，也暗藏风险。对此专家表示，网络理财目前的监管尚不全面，风险系数亦相对较大，而对于消费者来说，在享受互联网金融带来便利的同时，还需要增强风险防范意识。

　　互联网平台基金销售业务火爆

　　天弘基金联手阿里巴巴旗下支付宝推出新型在线金融产品“余额宝”，用户将支付宝账户中的余额转入余额宝之后，就等于天弘基金的增利宝货币基金。“余额宝”上线后短短一个月时间，就吸引400万投资者，资金规模突破百亿元，这种态势还在以每天上亿元的速度持续着，这彻底点燃了投资者的热情。在余额宝的示范效应下，众多互联网平台纷纷推出类似余额宝的现金管理工具。

　　基金业老大华夏基金登陆目前我国最大的移动社交平台，在腾讯微信平台推出现金理财工具“活期通”，用户通过微信就可以购买华夏现金增利货币基金，实现基于货币基金的现金理财；股票交易软件商同花顺也推出“收益宝”，对接南方现金增利货币等8款货币基金，实现现金理财。而在此之前，东方财富旗下的天天基金网推出了“活期宝”，对其充值就能享受多个优选货币基金带来的定期投资收益。短短三周时间，就实现申购交易8万余笔，累计销售额达16.48 亿元。

　　此外，多家机构也开始研究开发新产品。腾讯即将发布的微信5.0也将与“财付通”打通，引入支付功能。百度、新浪等互联网巨头已获得央行颁发的第三方支付牌照，未来也将这一领域有所动作。与此同时，多家银行也与各基金公司联手，银行客户在改行网上开通此项业务后可实现自动余额理财、自动申购赎回货币基金等功能。

　　多因素促互联网与基金加速融合

　　连接电子支付和基金理财行业的“余额宝”、“活期宝”、“收益宝”等产品成功推出，并引发了电子支付和金融业的跨界热议和叫好声。这些网络理财工具虽然在细节上有一定的差别，但本质上是同一类产品，实现同一种功能，即碎片化理财。唯一的区别即是通过不同平台购买不同种类的货币基金进行保值。“XX宝”的推出是互联网金融的创新形式之一，顺应了互联网和金融业相结合的趋势，未来或将出现多个“XX宝”产品。余额宝等的火爆，最根本的原因是互联网公司和基金公司的双向互动。一方面说明了金融与互联网的融合正爆发出巨大能量；另一方面，也显示出用户对互联网金融存在着巨大需求。

　　互联网公司和基金公司的双向互动。对互联网销售平台来说，拥有巨大流量的平台，亟须通过销售产品予以资金变现，以实现流量资源的充分开发。而金融业在利率非市场化的环境中，其中蕴含的市场空间足以让其他行业惊羡，通过技术在这种非市场化空间中套利，一直是互联网公司觊觎的目标。基金公司方面，银行几乎垄断了基金的销售渠道，银行愈来愈高的尾随佣金吞噬了其大部分的利润。这对基金公司来说，欲摆脱银行渠道的垄断，开辟新渠道销售产品，具有很大的动力。

　　投资者强烈的理财需求。在股市持续萎靡的情况下，大部分投资者只希望获取比活期高的收益，并且需要资金保持较好流动性，而货币基金T+0产品，刚好满足了这种用户需求。

　　目前，各互联网平台与基金的融合只是一个尝试，未来将出现更多的货币基金供投资者选择，这也将对投资者的支付习惯、借贷方式和投资理财方式带来改变。

　　网络理财暗藏风险

　　尽管互联网金融风生水起，业内人士对其未来表示堪忧。目前，网络理财有一个必须跨越的鸿沟，那就是安全问题。这包括了网络平台自身的安全性和用户网上投资的风险性。

　　从网络平台自身的安全性来说，尽管其在潜在客户方面拥有先天的优势。但是，与银行、直销等渠道相比，其服务的专业性存在先天的不足。而且第三方支付平台被盗的风险相对要大，安全问题一直遭人诟病。

　　对于消费者，虽然网购金融产品看上去很美，但其收益与风险并存。商家在线上的宣传中，会特意放大产品收益性，淡化其风险性，这很容易给消费者造成误导。相关的法律法规尚不全面，也使得处于金融政策边缘地带的网络交易存在监管空白，投资者还需擦亮双眼。

　　在网上购买理财产品时要看清楚合同条款和注意事项，人机对话不同于面对面销售，缺少了销售员的提醒，消费者需自己"长个心眼"，看清保单内容。

　　在网贷平台投资时尽量选择短期，最好别超过一年；选择的贷款利率要合理，过高的利率回报意味着更高的风险；同时，每次投资金额不宜过大，每笔最好控制在1万元以内；在选择P2P贷款平台时应尽量考虑有大金融机构背景的网络平台，最好有第三方金融渠道进行监管。