中小企业在整个经济社会发展中拥有至关重要的作用。云南经济要实现跨越发展，必须从根本上解决中小企业融资难的问题。如何缓解小微企业融资困境？有关人士认为

　　让中小企业“联姻”草根金融体系

张维麟 画

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　　“我们民营企业家的共同梦想就是想把自己的企业做强做大。然而所有民营企业在为自己的梦想而奋斗的过程中，都会遇到一个最大的瓶颈或最大的困难，那就是融资难，"难于上青天"。这个问题虽然在全国是共性问题，但问题的严重程度有所不同，解决这一问题的方法和渠道各有不同。就我省而言，融资难的问题，要更加突出。”作为我省民间融资模式创新发展探索的带头人，云南创新股权投资基金管理有限公司和云南金控股权投资基金股份有限公司执行董事、总裁张亚光对这一问题显然思索得很多。

　　融资难有“内因”也有“外因”

　　张亚光认为，当前我省中小企业融资难的问题，存在内外两方面的原因，概括来说有4点，首先我省的中小企业规模小、经营理念缺乏、管理不规范、适应市场能力较弱、财务制度不健全、信息不透明、资产负债率偏高等，这些因素使得企业的风险评级较高，向银行贷款很难。

　　其次云南民营企业家身上有马帮精神，也就是我们常说的滇商精神，吃苦耐劳、诚实守信、坚韧不拔、自强不息。但同时，我省的民营企业家又身处边疆民族山区，存在着“山头意识”，山头林立、各自为大、宁做鸡头，不做凤尾，很难抱团；与此相对应的还存在着“山谷意识”，胸怀不宽，视野不高等问题，很难像浙商那样横向联合，抱团取暖。各种商会组织通过各种形式联贷联保或成立资金互助社向银行融资，也很难像温商那样行业纵向联合，军团作战，龙头企业带领千千万万个小企业、小商贩开拓国内外市场，攻城拔寨。

　　第三我省民间金融不活跃，当然这几年发展较快，但是还有差距。由于我国中小企业发展较快，正规的金融市场融资难，因此民间金融市场需求非常大。我国民间资本充足，居民储蓄存款70万亿，民间金融市场有4万多亿流动资金。沿海省市中小企业向民间金融市场的融资规模约占60%-70%，江浙地区80%的小微企业融资依靠民间借贷。云南的中小企业通过民间融资的规模很少，满足不了需求，所以民间资金价格居高不下。

　　第四金融资源配置不合理，国有金融机构占比太大，国有企业占有金融资源比重太高。

　　跨越发展须破解资金“瓶颈”

　　中小企业在整个社会经济发展中拥有至关重要的作用。云南经济要实现跨越发展，必须从根本上解决中小企业融资难的问题。融资难，会致使中小企业发展停滞，甚至倒闭破产，对整个经济社会产生巨大的负面效应。中小企业要发展，在现有金融体制下需要依赖于民间金融业的发展和完善，建立起与中小企业需求相适应的“门当户对”的融资体系。

　　去年3月28日，一则来自中国最高行政管理机构的消息，给在困难中探索前行的我国民营企业带来了希望和憧憬。当日，时任国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，针对近年来温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，决定设立温州金融综合改革试验区。会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

　　开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，这不仅是国家给予浙江的一大支持政策，对温州的健康发展至关重要，而且也是给全国民营企业的生存和发展从政策层面创造了条件、给予了希望，对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。

　　在那个春暖花开的季节里，春城昆明早早地感受到了春的来临，提前吸吮着春的气息。

　　在省委、省政府的大力支持下，去年3月21日，由云南省股权投资类企业设立方案评审委员会第五次会议评审通过，云南省人民政府金融办批准了“云南创新股权投资基金管理有限公司”的设立，并于去年4月21日授牌。从此，开启了“彩云之南”民营企业金融融资的创新发展之旅。

　　记者了解到，云南创新股权投资基金管理有限公司和云南金控股权投资基金股份有限公司由我省民营企业家协会和省工商联的40位会员企业共同发起创办，这在我省历史上还是第一次。这些民营企业家通过共同参股，按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自我积累、自我发展的原则设立股权投资基金。这个基金最鲜明的特征是坚持以民营企业服务为宗旨，大胆创新、勇于开拓，为我省民间金融事业的改革发展探索出一条新路子，为省内众多民营企业提供多种金融服务，包括为企业发行债券、发信托产品、风险投资、股权投资、融资担保、短期借债等等，通过多种金融手段，帮助中小企业缓解资金的困难。

　　探索多元化金融生态系统

　　在创新股权投资基金成立之初，张亚光和他的团队就遇到了一个棘手的问题。我省一家全国知名的文化企业因资金断流，企业陷入了困境，由于缺乏抵押担保条件，银行不可能出手相救。大家谁都不愿意看着这样一个知名的企业由于资金断流而走向衰亡，到底该怎么办呢？这时候不少民营企业家纷纷站出来表示愿意共担风险，救活这个企业。回忆起当时的情形，张亚光至今仍然激动不已，“我当时都感动得掉了眼泪，只要发挥好民间金融的正能量，就能帮助更多的中小企业，只有这样我们这个行业的生命质量才能有更好的提升，才能健康发展并得到社会的认可和支持。”

　　参与创办创新股权投资基金的多位企业家表示了这样的心愿：“我们云南的民营企业家们有一个梦，就是希望用民间的力量推进金融改革，通过金融创新构建多层次的金融体系，使国有大中型金融机构即贵族金融机构和草根金融机构、正规金融和非正规金融、商业金融和政策性金融共生共存，形成一个既有"大树"、又有"小草"；既有大商业银行"大象"、又有微型金融这类"小微动物"的多元化金融生态系统。要缓解中小企业的融资困境，就要构建与中小企业相匹配、与中小企业需求相适应的"门当户对"的草根金融融资体系和金融服务体系。”

　　胡晓蓉（云南日报）