作为全国首个个人跨境人民币结算试点地区，目前，义乌所有商业银行均可办理该业务；中国银行对台湾地区跨境人民币业务已在今年年初全面启动；在广东，小微企业可“组团”参与跨境人民币结算业务……

　　随着今年跨境人民币业务呈现出的突飞猛进态势，有专家断言，2013年注定是跨境人民币业务发展具有里程碑意义的一年。

　　事实上，跨境业务飞速增长及其蕴藏的可观收益，正令其成为各家商业银行眼中一块诱人的“大蛋糕”。不少银行纷纷通过创新人民币业务产品品种和服务的方式，占领市场，获得新的稳定的营收来源。而银行创新，在为企业规避风险、增加收益的同时，也将人民币业务的发展推向纵深。

　　跨境业务激增 银政企“三赢”格局显现

　　自2009年7月启动试点以来，跨境贸易人民币结算境内地域范围在短短3年时间内扩大到全国，业务额呈现爆发性发展。据央行近日公布的数据显示，一季度我国跨境贸易人民币结算业务发生1万亿元，同比几乎翻番，而过去3年，跨境贸易人民币结算业务额已增长近五倍。

　　在评价跨境业务的发展效果时，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）向记者表示，毫无疑问，跨境人民币业务的发展实现了企业、银行、政府“三赢”的格局。

　　首先，企业通过跨境结算节约换汇成本，规避汇率风险，境外企业还得以借此拓展中国市场；其次，银行凭借原有的客户资源和清算系统优势，通过各种业务模式创新，获得了新的稳定的营收来源，同时，银行也可以借助跨境人民币业务将自身的本币经营优势扩大到国际市场，推动其国际化发展；最后，跨境人民币业务的推进也有利于进一步完善人民币汇率形成机制，加强中国对外经济、贸易和投资往来，促进中国经济更好地融入世界经济，有力地推动了人民币国际化的进程。

　　银行业改革与发展研究中心主任王勇则认为，跨境人民币业务全面铺开，有效满足了实体经济发展的合理需求，不仅给企业，也给金融机构带来了实实在在的好处。

　　王勇认为，跨境人民币业务成就了我国商业银行国际化经营的重要突破口。作为跨境贸易人民币结算的主要参与者，我国商业银行在实施国际化经营战略过程中，面临跨境人民币业务提供的多方面历史机遇。通过发挥本币优势提供贸易结算等跨境人民币业务，商业银行实现了国际业务多元化，开辟了新的盈利空间，并改进了对国际业务客户的服务能力，促进我国银行间市场的活跃和开放等。

　　从实际情况来看，跨境业务的快速增长令商业银行从中大大受益。以跨境业务居大型银行前列的中国银行为例，2012年该行内地和海外机构分别办理跨境人民币结算业务1.2万亿元和1.29万亿元，同比分别增长53%和32%。海外个人金融服务发展迅速，其中海外信用卡新增发卡量9.5万张，去年年末发卡量达到32万张，比上年末增长26.35%。

　　创新力度加强 试点进入纵深推进阶段

　　王勇表示，跨境人民币业务向纵深发展的趋势十分明显。从业务范围来看，跨境人民币业务从单纯的贸易结算，逐步推进至贸易、投资、信贷、债券等；从服务对象来看，由原来的企业扩展至个人，个人跨境人民币业务还将在今后一段时期内成为银行的重头戏。另外，从渠道来看，人民币结算业务放量增加的同时，回流渠道也正在被打开，双向跨境机制的完善，这更将有助于创造人民币国际化的健康道路。

　　随着我国对外开放以及人民币国际化趋势的不断深入，实体经济“走出去”的步伐呈现加快之势、同时，国家各项政策扶持力度也进一步加大，市场需求和政策红利都为银行跨境金融产品、服务创新带来新的机遇。

　　招商银行副行长唐志宏在近日接受媒体采访时就表示，国内银行应进一步强化跨境金融产品创新，为企业的全球化经营活动提供必要的跨境金融服务支持；还应拓展全球合作渠道，推进海外经营网络布局，为市场资金的自由汇划提供便利。

　　围绕着服务跨境人民币业务，大型商业银行积极开展创新，不仅原来的外汇融资和结算产品均能以人民币形式提供，还增加了人民币、外汇交叉的组合型金融产品，满足不同项目的融资和结算需求。服务体系也从单一的跨境贸易结算扩大到包括投融资、代理结算、财富管理、账户服务和投资银行等多个品种和系列，形成了服务于跨境贸易企业及个人的全流程的业务链条。

　　创新不仅为银行带来业务量的增加，同时也极大地提高了竞争力。以交行为例，通过创新及转型，2012年该行离岸资产规模和离岸贷款余额继续保持市场占比第一。

　　防范套利风险 跨境监管机制亟待建立

　　王勇表示，目前人民币跨境结算工作已经从最初的全面试点进入纵深推进阶段。人民币逐渐走出国门，并形成了使用的“多通道”，在境外的循环使用逐步扩大，不过其中存在的风险仍不能忽视。

　　王勇认为，目前较为突出的就是，境内外人民币利率和汇率迥异会产生人民币的套利问题。随着境外人民币流通规模的扩大，形成香港人民币离岸金融中心，会有完全市场化的境外人民币利率和汇率。如果境内利率和汇率市场化改革步伐跟不上，境外完全市场化的利率和汇率就会对境内利率和汇率的管制构成冲击。大规模人民币资金跨境套利和套汇，将使得我国政府根据境内经济的发展情况确定利率和汇率变得更加困难。而且，国际投机分子可能在人民币离岸金融中心积累人民币头寸，瞄准时机专门对我国的利率和汇率进行冲击，从而扰乱国际金融市场，特别是中国金融市场秩序。

　　套利问题的存在，也在提醒商业银行在积极推进跨境人民币业务的同时，还应高度重视风险防范工作。据记者了解，各商业银行都在依托人民银行跨境收入信息管理系统，加强对跨境人民币业务的非现场管理。对于目前风险较高的贵金属交易、转口贸易等人民币结算业务，商业银行也在采取收紧乃至叫停相关业务的做法，避免风险蔓延。

　　潜在的风险聚集更意味着跨境监管机制的建立健全已迫在眉睫。实践证明，跨境监管机制的不完善最终会使风险相互滋生传导，更坏的情况将酿成金融危机。