近日，平安银行(000001,股吧)内部下发文件，对组织架构进行外科手术般的大调整。在此之前，浦发银行(600000,股吧)也已通过公告，宣布架构调整拉开大幕。

　　实际上，高层人事变动落定之后，银行组织架构和业务结构“手术”便次第开始，大刀阔斧改革的银行已经不在少数。在此之前，工商银行、中信银行(601998,股吧)都已表达了调整业务方向的意愿。

　　在利率市场化、同业竞争加剧的背景下，商业银行改革已势在必行。而这一轮银行业自我改革的一大特征，就是以提升效率、增强竞争力为目标。有业内人士向《第一财经日报》记者分析，随着改革的推进，商业银行最终会形成专业化的分工。

　　提升竞争效率

　　近年来，不仅仅是股份制银行之间竞争加剧，国有大行也面临股份制银行追赶的压力。

　　2012年银行业座次重排，中信银行和浦发银行被挤出股份制银行前三，而且面临继续被赶超的危险。

　　一位券商研究人士认为，各家银行改革的一大共同点是希望通过组织架构调整，提升运营效率。

　　平安银行内部人士告诉本报记者，此次架构调整，就是在“压缩成本中心、增加利润中心”的原则下，压缩人员繁冗的非业务部门，加强重要的业务部门。而浦发银行也曾表示，希望通过架构调整，形成适应市场的快速反应能力。

　　在已经进行组织架构改革的银行中，平安银行的动作和力度或最大。根据方案，调整完成后，平安银行总行一级部门将由原来的79个精简至52个，形成38个管理部门和14个产品事业部和行业事业部的格局。

　　与此同时，该行还对业务结构做出重大调整，投行成为其最为重要的业务线，与传统的公司、零售、资金业务一起构成“四轮驱动”模式。

　　浦发银行亦是如此。5月13日，浦发银行发布公告称，公司董事会一致通过总行部分业务板块组织架构优化调整的方案。机构改革方面，将十几个二级部门重新调整为五个一级部门和同为一级部门的中小企业专营机构。该行将重点突破投行、资金市场和同业业务、中小和小微企业、财富管理、移动金融等五大战略业务。

　　此外，在2012年业绩发布会上，中信银行行长朱小黄明确表示，要形成橄榄形的客户结构，在大中型客户中形成基本客户，同时做好小微企业业务，在中型客户上建设稳定的客户群体，不与大型银行在超大型客户上竞争。

　　除了股份制银行，国有大行也主动开始业务转型。更早些时候，全球市值最大、盈利能力最强的工商银行，提出实现由资产持有向资产管理大行转变，同时加强国际化布局，信贷重点投向先进制造业、服务业以及小微企业的战略转型方向。

　　而包括工行在内，商业银行似乎一致将小微业务作为转型和改革的重点方向之一。

　　“这主要是因为受到利率市场化的压力，不改不行了。”广发证券(000776,股吧)银行业分析师沐华向本报记者分析，在此情况下，银行业的改革，将循着两个方向前进，股份制银行重点发展小微业务，而国有大行则会向着综合化经营迈进。

　　沐华认为，投行业务也是股份制银行争夺的一个高地，但在模式上目前还没有明显的差异。各家银行竞争的重点仍然会落在小微业务方面，但在具体做法上，可能会有所不同。

　　上述券商研究人士向本报记者分析，总的来看，各家银行的改革呈现出两个特点，一是对业务条线的细分，形成更加专业化的分工，二是侧重行业和商业模式各有不同，这最终会让各家银行形成差异化的竞争格局。

　　改革压力不小

　　沐华认为，对于股份行，小微业务成本高，目前经济下行，如何做好业务发展与成本之间的平衡考验银行智慧；而国有大行体量庞大，改革牵一发而动全身，其进程将是一个长期缓慢的过程。因此，各家银行的改革将面临不小压力。

　　除此，银行改革还有各自的问题需要解决。按照规划，平安银行要在3~5年进入股份制银行第二梯队；5~8年进入第一梯队；8~10年后成为以零售业务为主的银行。平安银行表示，此次组织架构调整，正式依照上述“三步走”的战略规划而设计，旨在通过组织架构调整，使银行更“接地气”，贴近客户和市场。

　　然而，平安银行面临的压力并不小。一方面，在民生银行(600016,股吧)原班人马坐镇的情况下，如何融合原深发展、中国平安(601318,股吧)、民生银行三种不同企业文化和理念的碰撞，是平安银行必须解决的现实问题。而另一方面，虽然一再强调绝不复制民生银行的模式，但在架构调整方案上，仍依稀可见民生银行的影子。如何探索出一条“不一样”的商业模式，是摆在平安银行面前的重大课题。

　　实际上，不只是平安银行，上述研究人士认为，面临同业竞争的狙击，在股份制银行中，招行的零售业务，以及民生银行的小微业务、兴业银行(601166,股吧)的同业业务，都已经颇具规模，而中信银行和浦发银行对公业务较强，在其今后重点发展的方向上，并不具有优势。