访法兴银行中国区现金管理部总经理王利群

 文/本刊记者 丁翊轩 

    “工欲善其事，必先利其器。”

作为最早进入中国市场的外资银行之一，20多年来，法兴银行在中国的业务随着中国的现代金融业一起快速发展。现金管理的重要地位和作用，使其不仅成为法兴银行重点投入和发展的业务，也是法兴银行在中国金融业市场竞争中攻城掠地的“利器”。

“现金管理是传统业务，在传统业务基础上应该有一些新的思路来提高现金管理业务水平。”在中资和外资银行有着丰富从业经验的法兴银行中国区现金管理部总经理王利群在接受本刊采访时这样表示。

 

业务发展步入“快车道”

 

一直以来， 现金管理业务都是法兴银行的核心业务之一。

“法兴中国现金管理业务这几年发展非常快。2008年以前法兴银行在中国的业务主要是投资银行业务，我们提供一些相对简单的现金管理服务和产品主要是为了配合投资银行业务。”王利群告诉记者，2008年法兴银行完成了外资银行本地法人化注册，之后，公司业务有了快速的发展。作为公司业务战略发展的重要组成部分，法兴银行对现金管理业务给予了高度的重视，现金管理业务也随之快速发展起来。

2010年，推出了全新的以Soge-Online为品牌的企业网上银行平台，并在之后三年内全面提升了现金管理产品范围，扩大了服务团队。如今，法兴银行已经具备为海内外企业提供包括传统的账户管理和资金收付业务、存款和投资、流动性管理，复杂的定制化服务、以及跨境资金管理解决方案等一系列现金管理服务。

　　 过去的2012年，是法兴现金管理业务蓬勃发展的一年，也是该行新产品和新服务不断推出的一年。

客户现金管理和流动性管理的需求是不断向前延伸的，在深度上也有更多更复杂的要求。很多客户希望通过技术平台来实现有效的现金管理，这就需要银行不断开发、强化、升级网上银行。在王利群看来，法兴网上银行很多功能都是根据客户的具体需求来定制开发的。尽管法兴网银推出只有短短几年时间，但是已拥有了一定规模的稳定的客户群体，并且网银客户的数目也在不断增多。

为了满足企业客户对资金集中的需求，法兴中国为客户提供了本外币现金池解决方案，实现多个法人实体的资金的集中使用，最大限度发挥内部资金潜力，降低对外部资金的依赖，以实现客户财务管理的主要目标。

同时，为了配合中资企业走出境外，法兴银行推出了个性化的产品，比如“海外账户管理解决方案”，帮助企业有效管理海外账户和资金使用，使其能够实时的对账户进行监控，还可以进行远程操作如付款、归集等。

 

全面布局顺势而上

2013年3月6日，法兴中国与中国农业银行在北京举行现金管理银银直联系统正式上线仪式。两行成功建立电子化银行系统接口，实现两行系统的电子数据交换。

随着走出去的中国企业及来华投资的跨国公司客户日益增多，两行开展现金管理合作可以满足双方客户的需求，提高两行现金管理的外延服务能力，全面提升现金管理产品和服务的水平。银银直联平台的推出，将为双方客户带来更加便捷的现金管理服务，同时扩大双方的现金管理合作领域，共同为客户提供全方位的解决方案。

为了降低企业财务工作的管理成本以及保障企业财务数据的准确性、真实性与完整性，法兴中国还将推出银企直联服务，真正实现从企业财务系统到银行处理系统的数据、信息与指令的无缝对接。该项目将帮助企业客户有效降低资金控制风险、提高财务工作效率，从根本上解决庞大琐碎的财务数据账务处理问题。

 “不少银行已推出定制化的银企直联解决方案，我们也看到了市场的需求和客户对此表现出的极大的兴趣， 我们将根据我行目前和潜在客户的具体需求，进一步开发和完善银企直联解决方案， 从而进一步提升我行现金管理服务水平。   王利群说。

人民币国际化是大势所趋，法兴银行也为迎接人民币时代的到来作了充分准备，结合法兴国际网络优势，拓展人民币跨境结算业务。

“随着人民币国际化的不断推进，我行为客户提供了多样的人民币跨境产品和服务。 利用法兴银行在海外的网络优势，我们为很多海外银行开立了人民币清算账户，通过清算帐户为海外银行提供人民币清算服务。同时，我们协助企业以人民币进行投融资，为公司客户的跨境贸易提供人民币跨境结算服务 。 比如协助客人开设人民币外债账户和资本金账户，开立人民币信用证，以人民币进行跨境支付和收款。 ”在王利群看来，随着越来越多的中国企业走向全球市场，他们对于全球银行网络服务的需求也在增加，这是法兴银行的优势所在。

 

积极打造“全能型银行”

全球性的完整的产品业务线是法兴银行的特色，也是法兴银行推行“全能型银行”模式的根本所在。

王利群告诉记者“法兴银行所有新产品开发都是以市场需求和客户需求为基础。我们推出的现金管理产品，得到了市场的广泛认可。 每年客户数量呈几何式增长。”

企业资金集中管理一直是一个趋势。金融危机之后，资金集中管理越来越多被企业关注。通过资金的有效管理，可以帮助企业实现投资效益最大化，减少对外融资，改善资产负债表，减少利息支出和税务成本。

“法兴的全球资金管理系统，就提供了有效的全球资金管理方式。它可以将企业在各个国家的账户资金进行归集和有效的管理。即便是账户开在不是法兴的分支机构，我们也可以通过与当地银行合作进行资金归集。”王利群说，这种方式极大解决了企业资金管理的需求。

目前，法兴银行为8000多家企业量身定制超过730多个现金池服务，这都是基于法兴全球性的网络优势，同时也体现了法兴银行具有很强的灵活性和业务产品及服务创新能力，能够为中国企业提供量身订制的金融服务。

除了特色的服务和技术手段，专业的技术团队也是必不可少的。王利群告诉记者，法兴在全球拥有6000多名现金管理专家，可随时为客户提供最优质的服务。在全球范围内，法兴银行可提供详尽而全面的国内国际现金管理服务，而且法兴银行不断致力于将新技术应用于现金管理产品和服务的开发。

网银是现金管理重要组成部分，不少银行都投入大量的财力和物力来开发网银。“从建立现金管理平台开始我们就意识到网银的重要性，对外资银行，网银的开发是尤其重要的。我们一直重视网银的开发，每年都进行升级和系统优化。并根据客户具体需求，推出针对性较强的个性化功能，利用本地化优势，创造差异化网银服务。 ”王利群补充道。

 

竞争是挑战也是机遇

随着现金管理服务的不断完善，现金管理产品也遍地开花。客户面对银行间种类繁多而又近乎同质化的产品，难免觉得眼花缭乱、无从选择。各家银行之间的竞争也愈演愈烈，更加的白热化。

“我觉得竞争并不可怕，竞争既是挑战也是机遇。”王利群表示，目前，不少国外企业都在中国进行投资，中国企业也在不断的走出国门，愈来愈多的企业认识到现金管理的重要性，迫切需要一套有效的现金管理解决方案。随着市场需求的不断增加，每个银行面临的机遇是相等的，在此情况下，只有不断提高自身，提升产品服务，不断开发新的产品，才能在市场中占有一席之地。

在王利群看来，在表面同质化的基础上是可以创造差异化的。每个银行对差异化的理解不同，这充分体现在品牌、产品及客户群上。“我理解的差异化是一个综合性的概念，首先要分析企业的行业特点、规模类型等，另外就是深入了解他们的需求，为其提供定制化解决方案。银行可以在表面同质的基础上，根据客户需求创造出差异化的产品和服务。现金管理产品是一个单独的产品，但它也可以结合银行全球网络优势和自身在贸易融资、信贷、外汇及衍生品大宗产品交易等业务方面的特色，加以整合，向客户推出全方位、集成式、多样化的差异服务。这也是外资银行在市场竞争中的一个优势。”

比如，去年法兴银行推出了跨国零售企业快速收款解决方案。跨国零售企业的特点就是门店多，现金多，企业需要及时看到门店的收款情况，同时也希望简化账户结构。针对这种情况，法兴银行充分利用与当地合作银行建立的业务合作优势，推出跨国零售企业快速收款解决方案。通过该解决方案，跨国零售企业能够将现金归集到统一账户上，实时查看账户余额、收款明细，真正简化了账户结构。

“法兴银行自开展现金管理服务以来，一直努力打造现金管理品牌，法兴银行现金管理将业务品牌化与产品差异化相结合，通过业务品牌化着重突出产品的特有优势，再通过产品差异化进一步加深了现金管理的品牌形象。从现有客户反映的情况来看，客户对我们的品牌认可度还是很高的。”王利群表示，未来，法兴将继续提升自身的现金管理品牌形象，利用本地产品和特色服务，以及法兴全球的网络优势，为中国企业和跨国公司提供完善的现金管理解决方案和一流的金融产品和服务。