本报见习记者 肖怀洋

　　经过近几年推广发展，银行卡逐渐取代了纸质化的存折。一个账户配套一折一卡的时代已经终结，目前国内大多数商业银行对新开账户均实行折卡分离的政策。银行业推广电子化的同时，对于客户办纸质存折显得极不情愿。

　　近日，贵阳的王女士向《证券日报》反映，其在某国有大行开办存折就遭遇了“霸王条款”年满六十岁或者一次性存款一万元。本报记者对其他地区进行调查发现，银行对新开设存折设置障碍的情况较为普遍。“存折有存折的好处，收入支出一目了然”，一位消费者向记者表示，但银行经理却百般劝说让其办卡。

　　由于折卡分离，银行卡用户想了解交易明细就需要到柜台或者网银查询。但是我国银行业仅对个人账户免费提供一年以内对账单，一年以上对账单的收费则差异很大。中资行一次收费数十元不等，外资行则大多是按月收费，如花旗银行一年以上对账单收30元/份/月，最高收取300元；汇丰银行虽然也是每月收30元，但并没有设置封顶限制。告别了可显示明细的存折，消费者有可能要为一张纸花费数十元的天价。

　　办存折遭遇霸王门槛

　　年满六十岁或存款一万元

　　日前，王女士到某国有大行贵阳黄河路支行开户办存折，但经过多次交涉之后，却被告知需要满足下述条件的一条，“年满六十岁或者一次性存款一万元”。

　　王女士对于这种要求十分不解，“本想给父亲办个存折，方便查看账户交易明细，却遭遇百般阻挠。”由于王女士的父亲尚未满60岁，就必须一次性存款一万元。最终无奈之下，王女士办了一张银行卡。但是为了方便得知交易信息，又开通了短信提醒业务，每月3元服务费。

　　这样算下来，除了每年多付10元的银行卡管理费，每月还要多支出3元的短信提醒。“老人们还是习惯使用存折，毕竟短信提醒没有存折上的明细一目了然”，王女士表示。

　　针对这一情况，记者又调查了国内其他省份，发现各家银行均或多或少存在阻挠开办存折的情况。河南的杨女士告诉记者，自己要开设退休金银行账户，为了方便查看收支明细，就想办一个存折。但是柜台人员却反复劝说使用银行卡更加方便。在杨女士坚持要办存折的情况下，柜员告知存折暂缺，让改日来办理。

　　记者走访了北京地区的多家银行网点，虽然没有遭遇类似年龄限制和存款要求的“霸王条款”，但是大堂经理在得知要办存折的时候，都会以“银行卡存取便利”、“存折都是老年人才用”之类的话进行劝说。

　　记者还了解到，目前绝大多数银行都已经不再对账户提供一卡一折的服务。也就是说，新开账户只能在银行卡和存折之间二选一。折卡分离的措施早在几年前就在国内各大银行中陆续推行了。

　　不少消费者对此表示不解，“以前开户就能办一张卡一个折，现在怎么就不行了呢？”银行卡存取方便，存折方便查看明细，原本的两全其美却面临“鱼与熊掌不得兼得”。银行方面的解释是，一个账户有两个交易工具，存在资金安全隐患。

　　分析人士指出，从存折到银行卡，是银行走向无纸化的重要步骤，有利于银行提高工作效率和降低成本。

　　不过，卡折分离之后，银行的成本降下来了，消费者却更不便利了。并且，消费者还要面临付出更多的服务费。

　　查询流水一年内免费

　　超过一年障碍重重

　　卡折分离之后，银行卡用户想要了解账户交易信息，一般有柜台和电子两种渠道。记者了解到，在自助服务终端上，消费者可以凭银行卡查询到3个月以内的明细。而开通网银之后，在网上银行一般可以查询到一年以内交易明细。但是，如果需要纸质对账单，则就需要到柜台进行办理。

　　孙女士近期因个人事务需要提供近两年的银行账户流水，她到招行网点柜台办理的时候得知，打印13个月以内的账单免费，超过这一期限需要收费20元。记者走访了多家银行网点，发现打印对账单的收费基本都以一年为划分界限。各家银行整齐划一的规定引起了记者的注意，查阅相关文件得知这源于2011年的一则通知。

　　2011年3月9日，中国银监会、中国人民银行和国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（下称《通知》），要求银行业免除多项收费项目，包括：以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。

　　对于《通知》所列内容，银行必须遵守，但是对于一年期限之外的收费，各家银行却大相径庭。记者根据五大行2012年公示的新版收费目录对个人对账单项目进行了汇总。

　　工行：索取两个月（不含）前的对账单5元/月/份（白金卡等卡免收）；补制对账单一年内10元/份，一至三年20元/份，三年以上100元/份（超过10页部分，1元/页，五星级以上客户暂时免收）；邮寄，5元/月，EMALL，3元/月。

　　建行：一至三年每份收40元，三年以上每份为60元。

　　中行：一至三年每份20元，三年以上60元（仅查询、打印不收费，加盖公章收费）。

　　交行：一至三年10-20元/次，三年以上30-50元/次（达标沃德客户全部免费，达标交银理财客户五折优惠）。

　　农行：一至三年以内20元一次，三年以上50元一次（一份不超过5页，超过5页按两份收取，最高100元）。

　　虽然五大行价目表中明示了超出一年期限的对账单收费，但或许是消费者反对声较大，目前实际操作过程中并未完全收费。记者实地探访了银行网点，工行、农行、建行对于一年以上的对账单实行免费政策，但是免费的午餐却并不容易吃到。

　　工行大堂经理告诉记者，一年以上的对账单需要上报分行，从后台调取数据，客户在柜台提出申请之后，大概三个工作日之后才可以取回。建行大堂经理则称，超过一年的对账单要从后台调取，第二天会电话通知来取。不过在记者坚持之下，该经理也表示可以现场等一下，也许当天就能打出来。而农行柜员则告诉记者，只能打印半年以内的详单，半年以上的格式就不一样了，没有那么详细。而有的银行网点还提出打印一年期以上账单，需要到开户行办理。

　　同样是打印对账单，各大行的规定却五花八门。而办理时间也从当场取到三个工作日不等，不同银行数据系统的差别至于如此大吗？一位分析人士对于记者这一疑问，认为有可能是银行故意设置障碍，目的还是节省成本、提高网点效率。

　　外资行每月账单数十元

　　汇丰、渣打上不封顶

　　与大行有条件免费不同，股份制银行则大多对超出一年期限的个人账单收取费用。

　　以平安银行为例，除监管部门规定的一年期内免费打印一次之外，按5元/月收费。不过，平安银行的柜员也告诉记者规避收费的办法，对于超过一年的账单以三个月为周期查询，行内规定三个月查询免费。只不过要费些周折，多次查询打印之后才能拿到想要的账单。

　　记者调查中发现，中资行对账单收费从免费到数十元不等，而外资行此项业务收费则更加离奇。

　　花旗银行：12个月以上的纸质综合月结对账单30元/每份/每月，最高收取300元（贵宾账户免费）。

　　东亚银行：个人及公司客户免收一年以内账单，一年以上每份20元，最高200元。

　　汇丰银行：除定期向客户提供的一份账单之后，额外提供的每月每份30元。

　　渣打银行：超过一年期以上个人对账单，每月20元。

　　外资行一张纸质账单高达数十元，这样的高额收费一度引起了舆论质疑。早在2011年10月，花旗银行客户王先生打印了47个月的对账单，最终收取了4200元费用，96页的对账单折合每页收费约44元。此后，王先生通过法律手段起诉花旗银行，被媒体广泛报道。

　　而在花旗银行最近公布的收费价目表中，虽然仍然收取每月高达30元的费用，但却设置了最高300元的限制。同样设置最高封顶的还有东亚银行。但是记者发现，汇丰和渣打银行却并没有做出最高封顶限制。

　　以上提到的收费标准还只是银行对个人账户，对公账户的收费则更高。由于《通知》免除的收费项目是针对个人账户，大多数银行对于单位账户打印对账单并没有一年期以内免费的优惠。汇丰银行最新资费标准显示，单位账户三个月内历史结单每份人民币50元，三个月以上每份人民币100元，一次性收费最高不超过人民币1000元。渣打银行对单位账户重新邮寄对账单，两个月以内免费，超过两个月每次收费150元，超过12个月每次收费250元。

　　中资行对公账户收费也明显高于个人账户。以工行为例，公示的价目表中显示，订制对公对账单服务收取50-200元/账户/月；建行对公账单服务，一月以内5元/份，一月以上至一年20元，一年以上至三年50元，三年以上200元，20页为每份，超过部分1元/页。