面对未来十年40万亿的城镇化“蛋糕”，没有一家商业银行不眼馋。这个涉及基建项目、产业投资、个人房贷等一系列业务的市场具备了足够的吸引力，各银行纷纷加快扩张速度。

　　据《每日经济新闻(博客,微博)》记者了解，农行、建行、工行及部分股份制银行今年已经就城镇化出台了相关的信贷方案，并在几个重要城市试点。事实上，无论是对公业务或对私业务，在城镇化进程中，金融市场的需求都极大。比如，山东寿光市农行一支行半年内就能为客户住房贷款授信逾7500万，而仅潍坊市一县域的相关授信更是高达367亿。

　　分析人士指出，城市化进程中的工作应该是以改善农民生活环境、加大产业投资拉动内需，不能变相成为政府融资和造城运动的借口。

　　银行看重城镇化融资需求

　　城镇化的推进离不开金融的支持，而政府和农民的需求同银行做大信贷市场的想法一拍即合。事实上，城镇化的融资涉及到银行各类贷款业务，这也是商业银行今年尤为看重的一块市场。

　　据《每日经济新闻》记者了解，截至2012年末，建行涉农贷款从2011年的10499亿元增至2012年的12749亿元，其中保障房开发贷款增长129.6%，新农村建设贷款增长166.2%。

　　工行作为吸金能力最强的国有大行，其各分支机构在推进城镇化方面已有不少作为，其旗下多家分行与当地政府签署授信合作协议，抢占市场的意图显而易见。工行在年报展望中称，新型城镇化产生稳定增长的金融服务需求，将为工行融资服务、财富管理、结算代理等相关业务发展提供持续动力和巨大空间。

　　对于农行来说，城镇化建设与该行的县域经济有诸多相似内容，而其农村金融的优势也逐渐凸显出来。

　　据悉，今年4月，农行先后与湖南、重庆、四川、云南等省市签署城镇化与金融服务的战略合作备忘录。未来5年分别向湖南、重庆、四川和云南提供不少于800亿元、1000亿元、1500亿元和800亿元的意向性信用额度，总规模达到4100亿元。

　　“股份行受限于能力，很多项目资金需求量大，不能完全承接下来。但是，股份行争夺城镇化业务的想法也很明显。”一家股份制银行人士表示，相比之下，股份行更重视城镇化进程中相关小微企业的贷款。

　　银行依托产业发放贷款

　　在之前部分地区大搞基建设施之后，银行已经不愿再为平台融资买单。事实上，在新型城镇化思路之下，银行将大部分的资金都押在了产业上。

　　“基建设施的投资大概目前只占银行贷款的30%，而60%以上的资金都是投资到产业中。”山东诸城市副市长杜建华接受《每日经济新闻》记者采访时表示，城镇化的承载力都来自于产业，而政府的税收长远来看也是如此。

　　“城镇化的进程是需要有产业依托，农民通过产业赚了钱，才能买房子并进行城镇化等等。”一家国有大行人士称。

　　在山东寿光市，城镇化的依托主要是依赖于农业产业。“山东寿光市的大棚蔬菜非常有名，农民一年的收入就有七八万元，银行给农民的贷款当然是不怕风险的。”农行寿光市支行的相关负责人对 《每日经济新闻》记者表示，当地农民在产业上的贷款期限也一般不长。

　　他告诉记者，在寿光市推行大棚蔬菜之初，农行对农民的贷款其实承担了很大的风险。但在当地特色产业发展起来后，银行对农民的贷款风险就很小了。

　　另外，农行寿光市支行相关负责人还告诉记者，如今配合城镇化的推进，拆迁贷款也是银行很大的一块业务。该支行推出了一款“新居贷”的产品，至今不到半年的时间，16个社区的606个农户一共投放了7522万元，而目前又有17个社区700多个农户与该支行达成了8000万元的合作意向。

　　“城镇化中，涉及到的有政府、银行和农民三方。在政府的主导下，银行给农民的贷款风险完全是能够得到控制的。”上述负责人表示，银行在其中的定价权偏弱，但是市场和惠农更重要。

　　与山东寿光市相比，苏州在城镇化中主要的产业依托则选择了工业。“苏州有几大全国性的工业企业，而拆迁农民会在这些工业园区的附近，然后让农民有机会进入企业工作，从身份上得到转变。”农行江苏省分行农村产业金融部经理林燕媚表示。

　　“现在谈论的城镇化都是新型的城镇化，其中"新"的表现并不是大搞基础建设，大搞修路修桥，而是将资金投入到地方特色产业经济中去，让农民能够富起来，才能彻底地城镇化。”林燕媚说。

　　“在城市化进程中，政府也需求多种融资渠道。目前来看，企业是主要承载主体，对它们的支持不会形成新的平台贷需求，政府发行债券已成为一种新的负债方式，银行不必都以原来的模式介入。”诸城市副市长杜建华表示，未来的融资渠道可能会采取更多的方式，包括撬动民间资本来投资一些项目。