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温州不良贷款率持续攀升银行远离民企

陈周锡 |2013-05-06 13:02353

温州银监局最新统计显示,今年3月末,温州银行业不良贷款率为4.01%,环比上升0.11个百分点。而在不良贷款增幅上升的同时,一季度温州新增贷款则明显减少,且“政府性投资项目”成为一些银行信贷青睐对象。

  陈周锡

  温州银监局最新统计显示,今年3月末,温州银行业不良贷款率为4.01%,环比上升0.11个百分点。这是自2011年6月至今,时隔21个月之后,温州不良率首次超过4%。

  而在不良贷款增幅上升的同时,一季度温州新增贷款则明显减少,且“政府性投资项目”成为一些银行信贷青睐对象。

  3月末不良率超过4%

  自2011年下半年温州爆发民间借贷危机以来,该市银行业不良贷款率持续攀升,且一直是全国不良贷款的重要来源之一。

  对此温州银行业加大对不良贷款的处置力度,但3月末温州不良贷款率依然上升至4.01%。据测算,去年前10个月,温州银行业共处置不良贷款约45.44亿元。另据《第一财经日报》获悉,去年平安银行总行“回收”其温州分行20亿元不良贷款等。

  温州银监局最新统计数据显示,今年3月末,温州银行业不良贷款额286.11亿元,比上月新增12.12亿元,比年初新增23.26亿元。从分类看,股份制银行不良率为5.18%,高于国有银行的4.5%和城商行的1.96%。其中,不良率最高的广发银行温州分行为9.83%;不良贷款量最大的建设银行温州分行为68.2亿元。

  由于温州贷款以流动性贷款为主,每季度末的20日是流动性贷款的付息日,不良率增幅的季节性特征十分明显。

  温州银监局统计数据显示,今年3月末,温州不良率环比上升11个基点,均低于去年各季度末增幅。去年3月、6月、9月、12月末,温州不良率环比分别上升25、26、27、32个基点。同时,前三个月不良率环比增幅普遍低于去年月均增幅。由此可见,温州的流动性贷款付息略有好转,但这并不意味着温州的银行资产质量大有改观。

  通常,银监部门在评估银行贷款质量时,按正常、关注、次级、可疑和损失五级分类,其中后三类合称为不良贷款。温州银监局统计显示,今年3月末,温州银行业正常贷款中的“关注类贷款比例”高达4.19%,依然处于高位增长态势。去年12月末,该比例为3.64%,比去年初上升了1.69个百分点。

  此外,去年温州法院受理的民间金融债务规模已超过500亿元,加上公安机关受理的尚未起诉的集资类案件,及其他尚未进入诉讼阶段的民间债务、银行信用卡透支等纠纷,预计温州民间债务规模很可能已达到1000亿元。一位温州中院领导今年2月在该市金融联席会议上指出,民间借贷风险正在向银行蔓延。

  “不良率还会走高。”一位股份制银行温州分行人士说,企业资金链还很紧张,互保问题至今未能得到根本缓解,企业破产数量大幅增长。今年一季度,温州两级法院共受理破产案件86件(包括预字号),超过去年受理的破产案件数量三倍多。

  一季度新增贷款锐减

  不良率持续上升之后,一些金融机构对温州采取了信贷“紧缩”策略。去年一季度,温州银行业新增贷款为137.29亿元,而今年一季度该市银行新增贷款只有82亿元。

  目前,温州各大银行采取对策各有不同,有的银行专注政府性项目贷款,对于民营企业则敬而远之;有的对原先的贷款加大抽贷和断贷的力度,尽力减少自身的损失;有的缩小贷款规模,千方百计确保银行自身利益。

  去年以来,温州组织了一批银企合作签约项目,总额达758.8亿元,然而截至2013年3月底,仅落实65.3亿元。

  日前,在温州市风险企业帮扶和银行不良贷款化解专题会议上,温州市主要领导表示:温州全市上下将遏制不良率上升势头,同时希望金融机构继续给温州以支持,把更多的资源和政策放到温州,确保今年新增贷款在800亿元以上。

  一家股份制银行温州分行人士说,近年来温州固定资产投资加大,众多企业经营状况未有明显好转,于是银行贷款多数青睐于那些“政府性投资项目”。“如果一笔‘政府性投资项目’出了问题,政府还可用其他抵押物来抵押,行长背负的责任也要轻一些;如果企业的贷款出了问题,行长要为其负主要责任,为此银行非常谨慎。”

  按计划,今年温州要力争完成全社会固定资产投资3350亿元,增幅42%,与该市GDP总量仅一步之遥。去年温州生产总值3650亿元,增幅为6.7%。

  “地方政府希望通过支持银行化解不良贷款,进而促使银行加大企业信贷力度。”一位温州银行人士说,该行为此采取了三大信贷支持措施:只要资产、负债平衡的;只要经营产生利润的,哪怕资产略低于负债;生产经营正常,符合产业转型升级,哪怕资产低于负债的。“银行和企业一道,用时间来换取空间,或是当前最好的支持方式。”

  根据浙江省部署,下一步温州市将采取加快盘活、转让、清收、核销等措施,遏制不良率上升势头;实行政府与银行协同机制,努力营造“帮扶处置”的办法,营造良好的信用环境,为温州实体经济的复苏和转型升级发力。

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