在当前经济下行压力增大，市场有效需求不足的形势下，部分实体经济积极响应政府号召，实施转型升级，乘势而上，加快落实技术改造，效能提升工程，未雨绸缪，为下一轮经济增长周期提前做好产能与技术设备储备。但目前境内实施相对货币紧缩政策，导致国内银行信贷规模紧张，企业融资成本高企，在一定程度上压抑了部分实体经济自身发展的需求。考虑到境外银行不受境内政策影响，利率相对较低，规模保持稳定，设计合理有效的境内外联动融资方案能在货币相对紧缩时期有效支持实体经济发展，促进银企合作关系。中信银行苏州分行便抓住现阶段经济特点，利用境内外渠道，不断组合开发，推出了一系列金融产品满足客户的金融需求。“陆港直贷通”就是其中较有代表性的新型金融产品。

　　所谓“陆港直贷通”，即指境外银行，境内银行，境内企业集团三方签署协议，利用企业境内项目已经过外汇管理局批复但尚未使用的投注差，由境外银行直接进行授信尽职调查，对企业境内项目放款的融资业务模式。同时，境内银行通过境内企业提供足额现金，全额银行承兑汇票或未提款的银行授信额度作为备付额度，锁定企业境外借款本息对应金额的国内授信额度，并且对企业获得的融资款的实际用途实施全程监管。

　　相比于以往境内外联动业务模式，“陆港直贷通”三方协议业务模式通过境外银行直接承贷，能解决境内外汇资金不足，价格高企的问题；其次，境外外资金直接对境内主体放款，避免放款至境外仍需寻找合理途径回流至境内的烦琐程序；再次，以企业自身可用投注差为基础，不占用银行金融机构融资性对外担保额度，同时还款途径通畅；此外，该产品以境内银行备用信贷额度，企业自有现金或全额银承兑汇票作支持，有效完成信用转移。

　　太仓某公司是一家大型中外合资热电联供企业，是中信银行重点授信客户，公司主营燃煤发电、生产销售电热及其附属产品，并提供相应的管理和技术服务，是省内重要的电源点之一。在得知公司准备扩建电厂，提升供电能力的消息后，中信银行苏州分行立即组织相关人员前往企业拜访，在交谈过程中了解到企业迫切需要得到一笔资金用于扩建电厂，同时对资金成本控制有严格要求，在此情况下，该行积极与中信银行国际协同，由信银国际、中信苏州和该发电企业签署三方协议，利用企业自身境内项目已经过外汇管理局批复但尚未使用的投注差（投资总额减掉注册资本的差额），由信银国际直接进行授信尽职调查，对企业境内项目放款。同时，中信苏州通过该企业提供足额现金，全额银行承兑汇票或未提款的银行授信额度作为备付额度，锁定企业境外借款本息对应金额的国内授信额度，并且对企业获得的融资款的实际用途实施全程监管。

　　在三方的相互配合、共同努力下，企业很快在信银国际完成了相关贷款账户的开户手续，三方也签署完了相关监管协议，不久，企业便从信银国际获得了2000万美元的融资款。

　　通过此业务，企业从境外直接获得足额融资，满足自身发展需求，且能在融资期限能享受人民币升值受益。融资成本较境内相比优势明显。

　　此外，境外银行融资放款汇入及借款人届时归还融资本息汇出均通过中信银行苏州分行办理，另该业务直接促成了客户与该行的合作度加深，带动企业此后在我行日均存款翻番。

　　同时，操作手续简便，资金到账速度快，具有极强的可推广复制价值。“陆港直贷通”业务的推广，充分利用了中信银行（国际）在我行国际化的桥头堡功能定位，打造领先的跨境金融服务平台，突出境内外协同效应，一直是中信银行国际业务近年来的相对比较优势。同时，该业务的成功办理，进一步拓展了中信银行苏州分行境内外联动业务的新领域，通过三方协议由境外子行给境内客户放款的“直贷模式”，使企业更加迅速地获得低成本资金，不仅有助于该行国际业务在客户心目中树立“专业、灵活、迅捷”的市场形象，同时带动了银行自身的中间业务收入和国际结算量，，进而加深企业的合作粘合度，实现了真正意义上的“三盈”。

　　作为成功服务实体经济的典型创新案例，该业务获得了当地监管部门的好评、同业的称道和客户的认可，进一步确立了中信银行苏州分行在当地作为“创新银行”领头羊的形象定位。宋晓路