朱小黄接任中信银行(601998,股吧)行长后的首份年报28日晚间公布。这份年报是已公布年报中盈利增速最低的，仅有不到1%。数据显示，造成中信银行净利润增速大幅下滑的主要原因，与其大规模增提拨备和网点扩张有直接关系。而这正是朱小黄“强化风险抵御能力”以及“零售银行转型”思路的体现。

　　中信银行年报显示，截至2012年末，实现归属该行股东的净利润310.32亿元，比上年增长0.69%。其实，中信银行的收入增长并不算低。数据显示，该行去年实现利息净收入754.86亿元人民币，比上年增长15.94%；实现非利息净收入139.49亿元人民币，比上年增长17.79%。据了解，中信银行的拨备前利润其实达到了547.13亿元人民币，比上年增长12.12%。不过，该行为进一步增强风险抵御能力，提取贷款减值准备高达128.04亿元人民币，比上年增长123.30%。

　　据中信银行人士此前透露，作为风险官出身的朱小黄，对于中信银行拨备低的问题非常在意。他希望能够尽快解决这一问题。因此，中信银行才在2012年以不惜牺牲盈利增长为代价，将拨备覆盖率大幅提升。报告期末，该行拨备覆盖率已大幅提升至288.25%，比上年末提升了15.94个百分点。

　　此外，该行用于机构网点扩张和业务转型所付出的成本，较上年增加了52.06亿元，增长22.06%，使得该行业务及管理费用达到了281.79亿元。通过网点的扩张，该行零售业务销售化转型初见成效。年报披露，截至报告期末，该行个人存款余额3669.72亿元，比上年末增长19.51%；零售管理资产余额6170.63亿元，比上年末增长27.27%。

　　中信银行的年报披露，该行的资本充足率较上年增加了1.17个百分点，达到13.44%，但核心资本充足率略有下降。此外，与大多数银行一样，中信银行未能逃脱资产质量下滑的问题。截至报告期末，该行不良贷款余额为122.55亿元，比上年末增加37.14亿元，上升43.48%；不良贷款率0.74%，比上年末上升0.14个百分点。

　　尽管盈利增速大幅下滑，但中信银行仍然拿出70.18亿元进行分红。中信银行表示将以A股和H股总股本数为基数，每10股现金分红1.50元（税前）。