早在两年前，招行便从全行战略发展的角度提出，要从“水泥+鼠标”向“水泥+鼠标+拇指”的发展模式转变，即在优化网点布局、创造网上银行优势的基础上，进一步打造在移动互联网时代新的优势。越来越多的银行转而进军手机银行市场时，招行却开已始布阵另一盘更大的棋局：这是一个集合移动银行、移动支付、移动生活和移动营销为一体的移动金融平台。

　　占领新兴市场

　　为了吸引更多的用户，招行在2011年7月起在同业内率先推行“手机银行转账汇款0费用”。如今，招行转账汇款已成为手机银行客户最常用的交易，且每月交易金额及笔数均保持10%的增速，实现了有效交易客户及交易量的双重提升。

　　“我们通过线上线下相结合的模式，引入社交化营销手段，重点营销转账、缴费、信用卡还款等客户黏性较高的功能应用，极大带动了手机银行整体业务的提升以及有效客户的转化。”招行零售金融总部相关业务负责人表示。

　　除此之外，招行推出的手机银行专属理财产品能通过手机客户端购买的理财产品，平均收益率略高于同期通过其他渠道购买的理财产品。

　　“2012年，手机银行理财产品销售量在全行理财产品销售量中的占比增长了4.6倍。” 上述招行零售银行总部相关业务负责人认为，这些手机银行产品不但有效地带动了手机渠道整体交易的活跃度，还极大地节约了营运成本，提高了经营效率。

　　“手机银行并非网上银行的复制品，我们称其为源于网银，有别于网银，两者区别就如传统互联网与移动互联网的区别。” 上述招行零售银行总部相关业务负责人指出。

　　在他看来，智能手机和移动互联网的发展给手机银行提供了更多的可能性。“我们创新推出了CMB Store的概念，客户不仅能在手机银行上办理银行业务，也能满足手机购物、商旅服务、支付充值等需求，而这些都是传统的网银不具备的元素。”

　　撬动传统业务

　　据了解，手机银行一笔交易的成本交易成本为柜台的1/15。以2012年招行手机银行资金变动类交易笔数计算，相当于全年为招行节省了超过1亿元。

　　以招行的CMBStore为例，通过搭建一个商务应用平台、引入第三方商户，招行一方面丰富了手机银行的服务的内容，另一方面因为向商户提供了客户资源和用户访问量，招行除了可以收取一部分支付手续费外，还可以从商户那里获得一部分客户渠道拓展费用。

　　打造移动金融

　　在招行看来，手机银行应是一个融合了移动金融、移动生活的一站式移动门户，一个整合移动金融+移动生活产业链的开放门户。

　　具体来看，移动银行主要提供一些传统银行业务；移动生活则是一些便民类的服务，如查询周边网点、购买彩票电影票等；移动支付则包括远程支付和近场支付；移动营销就是基于移动终端来提供服务，如在招行网点时不再是面对面，而是通过iPad完成交易。

　　据上述招行零售金融总部相关业务负责人介绍，招行的移动金融将沿着“移动银行+移动生活+移动支付+移动营销”四个方向发展，并充分结合智能手机随时随地在网、地理位置功能（LBS）、NFC手机支付等新特征。

　　他表示，推动移动银行业务是第一步，目前，该部分的功能基本上已经全了，接下来则会通过搭建更开放的平台，与电商、移动运营商等合作，令移动金融的服务更丰富和多元。“只有功能越来越丰富，人们才愿意使用。”

　　根据招行的设想，最终，商业银行的手机客户端可以做成一个“大平台”，把更多的应用与功能集合在一起，以后银行卡、公交卡、会员卡都可以集合在这里，并且支付结算、生活服务等各项需求都可以得到满足。来源人民网－国际金融报)