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　　3月25日，中国建设银行股份有限公司（SH601939，以下简称建行）在北京、香港两地召开业绩发布会，建行管理团队就2012年建行的利润情况、贷款情况、资产情况以及城镇化金融服务等方面做了相关解答。

　　2012 年，建行全年实现净利润1,936.02 亿元，较上年

　　增长14.26%。净利润增长金额来看为六年最高。但增速却是六年最低。

　　建行方面也提到，宏观经济增速放缓、利率市场化以及监管政策等对银行的利润造成影响。

　　建行行长张建国提到，“鉴于中央政府在去年宣布从此中国的经济进入一位数增长时代，我们期盼银行稳健发展，这是我们经营追求的理念。”

　　三大因素影响盈利能力

　　数据显示，2007年—2012年，建行每年实现的净利润分别为691.42亿元、926.42亿元、1,068.36亿元、1,350.31亿元、1,694.39亿元、1,936.02亿元；从净利润增长金额来看，建行在2012年的增长金额为六年最高。

　　但是，从增速来看，2012年的增速呈现下滑状态，2007年—2012年，建行净利润增速分别为49.27%、33.99%、15.32%、26.39%、25.48%和14.26%。

　　对此，建行提到了导致净利润增速下滑的三方面原因。

　　首先，是宏观经济的影响。建行副行长胡哲一表示，“经济是金融的基础，特别是实体经济，宏观经济的增长从一个高速增长向平稳、持续、合理、均衡的阶段过渡，这既有外部金融危机、世界经济放缓的原因；也有自身结构调整、科学发展的要求，实体经济的下降、经济增长的放缓、对金融有效需求的适当下降这是不利于银行利润增长的主要原因。”

　　其次，是利率市场化的影响。2012年，利率市场化改革迈出较大步伐，胡哲一表示，“利率市场化步伐的加快，市场和同业的竞争也在加剧，银行自身在经营方面也做出了结构性的、发展方式方面的调整。”

　　2012 年，央行连续下调存贷款基准利率，同时扩大了存贷款利率浮动区间，这也影响了利率市场化条件下的定价能力。

　　张建国称，“去年六月份，中央银行推出政策，加快推进利率市场化的进程，在去年下半年对本行慢慢产生了影响，这个影响有几个方面，一是存款，存款反应得最为及时，重新定价占比高达近60%；今年以来，随着一部分存款进入继续重新定价时期，贷款也进入了重新定价时期；第三，市场化的产品按照市场的价格不断调整，鉴于此，加强了流动存款，加强了定价管理，加强了存款产品、资产结构管理。”

　　“第三，监管政策、收费政策的调整，这些也是造成建行盈利放缓的原因。”数据也显示，受国内经济增速放缓及收费监管政策变化等因素影响，建行2012年手续费及佣金净收入增幅较上年有所回落。

　　胡哲一认为，“从银行本身来看，这是商业银行必然要面对的一个阶段。而且在2013年对商业银行的挑战和考验还会持续，这不是一年的事情，是较长时期的调整。既要应对外部经济增长减缓、经济增长、经济增长方式结构转变的调整，也要应对商业银行自身的经营模式从粗放到集约型到科学发展的一个阶段。”

　　信贷策略转变

　　根据建行不同地区所划分的利润总额分布情况显示，长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区所产生的利润占比较之去年有所下降。与此同时，不良贷款方面的数据显示，制造业、批发和零售业等不良率有所上升，其中，不良贷款率上升的区域主要集中在长三角地区。

　　张建国表示，“整体质量保持稳定、绝对金额稍有增长，不良比率略有下降，确实是受到长三角的影响。”

　　但同时，张建国提到，整个地区经济依然非常活跃，有很好的发展前景，但确实又进入经济结构的调整时期，准确地说，还不是整个长三角，而是局部，浙江分行下面的几个具体地市行风险暴露，总行分行加大防护风险力度，问题暴露的时期已经过去。

　　数据显示，建行在评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产质量的影响，加大计提客户贷款和垫款损失准备。于2012 年12 月31 日，客户贷款和垫款损失准备余额2,024.33亿元，较上年增加312.16亿元；减值准备对不良贷款比率为271.29%，较上年提高29.85个百分点；减值准备对贷款总额比率为2.69%，较上年提高0.05个百分点。

　　首席财务官曾俭华透露，去年建行增加贷款核销力度，核销了六十多亿的贷款。

　　信贷策略方面，建行称，该行严控对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业的信贷投放，贷款余额较上年末下降12.00亿元。

　　但数据也显示，2012年，建行的小微企业贷款增速17.97%。对此，建行副行长赵欢提到，小企业贷款比其他各项贷款增速要高。尤其在经济下行的周期，小企业贷款的风险相对高一些，但是监管方面对小企业贷款的风险权重也给予政策的倾斜，小企业贷款作为战略性业务会持续去推进。

　　赵欢认为，“只要产品对路，经营模式做好，还是会做成功的。小企业的风险相对较高一些，但是它的定价也相对要高一些，只要收益能覆盖风险，就是个成功的模式，关键看风险和收益是否平衡。另外，小企业每笔的额度小一点，经营成本要高一些，所以银行要创新小企业信贷模式。”

　　作者：冯娜娜来源21世纪网)