本报记者 杜雅文

　　历经了股东变换、两行整合等跌宕波折，平安银行终于迎来稳定发展期。平安银行行长邵平14日接受中国证券报记者专访时表示，去年是平安银行发展史上的谷底。为了实现“弯道超车”，该行将依托综合金融优势，借助电子商务，整合对公和零售资源，走出一条完全有别于其他银行的发展道路，预计很快就能见到成效。

　　布局综合金融

　　经过几个月的密集调研，邵平对平安银行的定位是：服务于平安集团综合金融战略，实现专业化、集约化经营的全功能商业银行。平安银行提出了分三个阶段实现“最佳商业银行”的战略构想，今年就是启动之年。

　　围绕综合金融这一平安银行独有的优势资源，平安银行正在摸索自己的道路。“平安集团有7000多万零售客户，接近400万公司客户，哪怕一半转换成银行客户，我们就能进入第一梯队。”邵平表示，该行根据目前客户结构的现状，制定了“对公为主——对公与零售并重——零售为主”的三步走战略，并结合宏观经济发展和该行现状，确定市场定位和目标客户群，推进事业部制架构设计。

　　在已确定的业务领域中，一是拥有资源禀赋的客户群体。邵平认为，未来能源、矿产等都将是稀缺资源，拥有这种禀赋的客户是优质客户。二是消费金融领域以及流通领域的客户群体，如房地产、现代农业、交通汽车等。传统制造业受经济周期波动和宏观调控政策变化影响很大，这一领域不会是该行未来发展重点。

　　未来随着平安集团的战略布局，该行可能还会成立产品贸易金融、离岸业务等事业部，原则上按照“成熟一个建立一个”的审慎原则，在优势行业研究透了，团队到位了，商业模式及产品创设出来后，再成立相应的事业部。初期会按照行业、产品建立事业部，将来会过渡到以客户为中心建立事业部。

　　认准方向之后，从去年四季度开始，邵平着手对内部组织架构、业务管理流程、风险管理水平进行调整，业务效率、管理效率、服务效率均大幅度提高。他表示，从今年情况来看，效果已很明显，预计不用太久就会见到显著成效。

　　近年来，在宏观经济增速下滑的隐忧下，银行纷纷调低发展预期。邵平认为，虽然商业银行发展的前黄金十年已过去，但我国经济基本面仍然良好，党的十八大提出的“新四化”建设将带来很大商机。要抓住下一个发展机遇，平安银行就要提高资产定价，改变客户结构、产品收入结构以及业务结构，把战略目标锁定于小微企业。

　　电子商务整合资源

　　在战略构想中，平安银行把小微企业作为未来发展重点。近年来，小微业务领域的竞争已从“蓝海”变成“泛红”。邵平认为，要想实现“弯道超车”，需要创造独特的平安模式，而综合金融与电子商务将是两大抓手。

　　“平安集团正在做二手车交易门户网站。”他透露，该行还将推出住房领域的“阿里巴巴网站”。他说，在中国，谁掌握了车市、股市、楼市，就能掌握住高净值客户。除了自己建立电子商务网站外，他们还将积极与知名电商展开合作，发展小微金融以及消费信贷业务。

　　他说，以前金融机构做房地产业务，仅仅是服务房地产开发商，而平安银行将借助电子商务，把房地产行业相关联的建材、家装等产业链都整合在一起，实现物流、资金流、信息流、商流的“四流合一”，即通过综合金融，实现集团业务线和客户线的全部整合。

　　通过电子商务这一手段实现平安全集团客户资源的整合，也实现保险、贷款、信用卡、小额消费贷款等全产品线的整合。最终，企业通过电子商务网站获得全方位金融服务并降低交易成本；银行进一步降低获客成本，提升客户粘性；客户能享受从购买到金融支持的一站式服务，实现多赢。

　　“银行要做的就是产业和消费的整合者。”平安银行副行长赵继臣表示，银行现有的IT技术使其转身发展电子商务的成本很低。这种整合的力量是纯粹的电商所不具备的，也是未来银行的核心竞争力。一旦电子商务在银行中发展起来，交易流水资金在银行沉淀，就能获取更低成本的负债，并根据交易流量进行模型设计，将过去人工金融服务的领域改用工具和模型自动处理，从而极大地降低银行经营成本。过去银行以产品获取客户，现在则改变为客户驱动型，未来将是“客户+数据驱动型”。

　　不良贷款增长仅局部个案

　　平安银行2012年年报显示，该行不良贷款余额较年初有较大幅度增长。邵平表示，该行资产整体质量下滑主要集中在长三角四家分行，即温州、杭州、宁波、上海分行。这四家分行的不良资产增量占去年该行整个不良贷款增量的88%，但这仅是局部的个案问题。

　　“做好小微企业贷款关键在于选择对的客户。”他说，以往数据显示，小微企业的信用其实是非常高的，再加上电子商务手段的介入，通过交易流水的真实性核查，对风险把控又加了一道安全闸。目前，平安银行的资产质量总体可控，未来也不用担心。

　　谈及平安银行的未来，邵平充满信心，但也坦承综合金融是全新的领域。他说，银行培养了大批的传统金融人才，而综合金融人才却非常稀缺。不久之后，该行将针对高校毕业生推出综合金融人才培养计划，适应即将到来的时代变革和挑战。