“去年11月底有段时间，行里的系统都关闭了，有些合作的项目一直都没批下来，现在又是年初、月初，额度还比较宽松，抓紧时间办下来就好了。”一位股份制商业银行地方支行人士对《每日经济新闻》记者表示，与去年的同一时段相比，明显感觉到今年开年后资金的需求要好一些。

　　2012年12月，中国制造业采购经理指数（PMI）为50.6%，与上月持平，显示经济仍在温和复苏，经济的回暖或带动商业银行的信贷投放出现增长。

　　利率优惠仍少

　　2012年央行两次调低存贷款基准利率，为企业资金成本“减负”，但对于普通的中小型企业来说，仍难以从中获益。

　　“绝大部分贷款都是上浮的，只是针对不同合作程度的企业客户上浮的幅度不一样，要看企业客户的贡献度，比如存款、开户这些基本业务也放在本行的，合作时间长、信用良好的客户，可以给予一定的优惠，但目前还绝对没有给下浮利率的。”上述股份银行地方支行人士表示，其实一些地方的国企支柱性企业，反而自身的资金充裕，对银行贷款需求不大，银行给的授信额度提用不足，在价格方面不具备太多参考意义。

　　“近零的实际利率环境使得2011年下半年以来存款增速持续低于贷款增速，商业银行存款压力大，资金成本提升较为明显，资金价格下降的动力不足。此外，信贷需求的明显回升也使得贷款定价上浮幅度下调的概率较低。因此，2013年一年期贷款执行利率将可能出现小幅上升，预计将从2012年9月的7.1%上行到7.6%。”莫尼塔（上海）投资发展有限公司日前发布的一份研报中这样表示。

　　“确实有这样一部分因素。”一位国有银行东南地区分行人士表示，传统的“以存定贷”原则，使得银行必须考虑存款因素，降息虽然降低了贷款的基准，但同时也提高了银行的资金成本，这使得以商业利益为主要考虑因素的银行必须做收益较高的业务，并且“银行的利率再高也不会比民间借贷或者高利贷高，有资质从银行贷款的人还是会通过银行，需求方面其实并不用太担心。”

　　日前媒体报道称，1月首周，建行信贷投放量已达415亿元，而该行在2012年1月全月的新增信贷投放才794亿元。银行业内人士预计，今年1月新增人民币贷款额度超过1万亿的可能性极大。

　　“月初的预计准确性不太大，关键看月底的统计，比如去年1月份大家也都预计会超过1万亿，但实际上才7000多亿，要考虑到监管的作用，比如今年是不是也会有为了维持放贷的节奏平稳的窗口指导。”一位机构银行分析师对 《每日经济新闻》记者表示。

　　“地雷”行业审慎介入

　　随着2012年我国实体经济增长走入低谷，更多银行的信贷资产质量安全问题曝光，从公开资料看，部分上市银行的逾期贷款、不良贷款也有所增加。进入2013年，经济恢复还未完全企稳，对一些暗藏风险的行业，银行采取了更为谨慎的态度。

　　“像房地产开发、高污染这种受到政策调控的行业，我们都停了。”一位城商行人士表示，虽然目前房地产价格有回暖迹象，但在政策没有明朗之间，仍然是受到限制的行业，对中小银行来说并没有十分必要去介入。对去年曾爆发过联保风波的钢贸行业，他认为这是在经济下行周期中的一种现象，并不具备普遍性，但也警示了银行在这样的经济波动时期内，需要更审慎的做业务。

　　据央行此前公布数据，前三个季度，新增房地产贷款9821亿元，同比少增102亿元。房地产贷款新增额占各项贷款新增额的15.4%，比上半年高3.1个百分点，比上年全年低2.1个百分点。但其中新增保障性住房开发贷款1300亿元，占新增住房开发贷款的86.4%。

　　上述股份行人士则表示，将更多关注民生消费领域的行业开发，其受经济周期波动影响较小，也有利于分散风险。