融资难已经成为中小企业普遍面临的问题，也让监管层和银行都绞尽脑汁。但是，融资不一定靠贷款，有时候换个思路拐个弯，很多看似很难的问题就能轻松解决了。比如，除了通过企业的不动产抵押贷款这样的传统方式，你知不知道手里的一些大企业的订单、应收账款、票据等等都可以成为融资的重要工具？上周，本报记者走进了成都多家银行，为你打探融资的多条渠道。

　　订单融资承兑汇票和直接贷款都可获得资金

　　适合对象：需要现金流，有订单但缺乏固定资产作为抵押物的中小企业。

　　对于处在一条供应链中的中小企业来说，肯定存在与上下游客户发生购销关系的业务，但是，常常因为一时间的资金紧张，就可能拖垮一家企业。“固然缺乏固定资产抵押物，但是购进原材料、销售产品时，会有订单、存货等交易工具和项目存在，这些都可以进入供应链融资。”华夏银行成都分行公司业务部的一位负责人说，订单融资就是解决一些企业资金链紧张的好办法。

　　以华夏银行的融资产品来说，订单融资方式，可以采取承兑汇票和直接贷款两种方式获得资金。如果采取承兑汇票，需要支付票面金额的万分之五作为融资费用，总的算下来，比同期贷款利率低得多，但是这种支付方式的缺点是只能付给指定收款人；而直接贷款方式，享受同期贷款利率，资金使用则由企业自主决定。

　　成功案例

　　石化公司成功贷款7000万元

　　“四川鑫业石化有限责任公司，就是通过我们的订单融资，在短时间内获得了7000万元的资金。”华夏银行这位负责人在谈起开展的供应链融资业务时说，“该企业在地震之后有大额的订单量，而且企业本身经营情况较好，加上银行对石油产品良好的预期。从而通过华夏银行的24小时绿色通道，获得了贷款。”

　　存货融资对每笔真实业务交易授信

　　适合对象：自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求，但银行能通过对其经营货物实施有效监控，并以此为还款来源而进行融资的各类企业。

　　存货融资作为民生银行成都分行开展的动产融资业务中的一种，受到了很多中小企业的青睐。“这种融资方式，让银行能有效控制企业物流和资金流，从而有效控制风险而开展的融资业务。”民生银行相关负责人介绍，传统授信业务的担保方式以有实力的第三方担保和不动产担保为主，但在贸易链条中，存在大量中小型企业并不符合传统担保方式的要求的现状，存货融资能让那些处于流通环节的中小企业“激活”他们的担保资源。

　　与传统融资方式的另外一个区别是，传统的银行授信是对整个企业进行授信，而动产融资业务则关注于每笔真实的业务交易，保证销售回款用于直接归还授信，防范银行风险。由于贸易环节所产生的销售收入是该业务的主要还款来源，所以融资额度的核定根据贸易循环的资金需求量及自有资金比例确定，授信资金专项用于该笔贸易。

　　成功案例

　　钢材经销商获得民生银行贷款

　　一位钢材经销商在民生成都分行办理了动产融资业务，向指定生产商开立银行承兑汇票用于采购钢材，销售回款直接用于归还授信。这种情况下，钢材经销商在监管仓库保有一定的最低库存量，入库自由；实际库存量如果高于最低存量，多余部分可以自由出库，完全不影响企业库存的流转；最低存量临界点以下的货物出库，必须补足相应的保证金。该业务不影响动产的流动性，经销商和生产商可以随时赎回抵（质）押物以满足正常经营需要。

　　保理融资“池融资”充实中小企业资金链

　　适合对象：企业本身需要现金流，而应收账款又不能确保及时收回。

　　说到保理，这已经被人们所熟知，这种将应收账款交给银行方面去打理，企业在第一时间内得到现金兑现的融资方式已经帮助了很多企业。而记者从深发展银行成都分行了解到，该行开展的“池融资”业务，在保理的基础上又实现了创新，其循环融资的优势可以长期地充实中小企业的资金链。

　　深发展银行成都分行贸易金融部相关负责人介绍，应收账款池融资的设计理念就是在中小企业固定资产与静态财务分析不占优势的情况下，更加看重企业的贸易结算记录、合同履约能力和现金流转情况，即在市场上是否具备实际持续“赚钱”的能力。

　　其中，“国内保理池融资”，该产品具有循环融资的特点，只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在银行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额和期限。银行将根据池的容量，为企业提供一定比例的融资，企业可随需而取，将零散应收账款快速变现。

　　成功案例

　　企业不再为回款延迟苦恼

　　四川琨宇实业集团就是这种融资方式的受益者。此前，琨宇集团向一大型国有建设单位销售钢材，但是回款却要延迟一两个月，这让琨宇集团头疼不已，因为他们必须拿出资金去购买原料，才能保证公司的正常运转。在银行办理了保理池融资后，下游集团就直接按约定时间将款打到银行指定的账户上，而琨宇集团可以立即获得现金。