决胜逆境 银企协力共赢

据商务部日前发布的《中国对外贸易形势报告》指出，随着美国次贷危机演变为全球金融危机，世界经济增长可能继续减缓，今年后几个月中国外贸发展的外部环境将进一步趋紧。2008年全年中国商品进出口总额达2.6万亿美元，增长20％。

2009年中国进出口的影响可能进一步加深，但保持中国外贸平稳较快发展仍有不少有利条件和积极因素：一是中国出口产业已形成较强的竞争优势；二是在国际经济下行的情况下，中国出口产品仍有明显的竞争优势；三是出口企业应对外部环境变化能力的不断加强；四是新兴市场和发展中国家市场的巨大潜力。

上海浦发银行行长傅建华认为在寒冬中，出口企业协力共赢是决胜逆境的好选择。他指出：“出口企业之间协力共赢，能够优化资源配置和提高效率，还可以直接降低供应链的成本，有利于形成非常有活力的创新力量。”

该行贸易金融部总经理杨斌在接受记者采访时也表示：“我们一直在提示我们的企业客户需要对企业进行供应链的管理，关注企业自身在供应链当中的地位，以及上下游企业的紧密合作程度。在寒冷的冬季，企业抱团取暖的最佳方式就是供应链的上下游企业紧密结合，把订单都牢牢锁定，确立一个稳定的合作关系。”

数据显示，截至2008年11月30日，上海浦发银行贸易融资项下的国际结算量达840亿美元，比2005年该行贸易金融部成立第一年翻两番。其中，截至12月20日，该行离岸业务项下的结算量突破200亿美元，覆盖进出口企业客户六千多家，总资产超过十亿美金。该行保理业务项下的结算量突破 ，覆盖进出口企业客户 家。

据悉，目前国内多家中资银行的人民币业务和外币业务分设两个部门，缺乏本外币一体化的有效联动。上海浦发银行的贸易金融部在内部架构上大胆创新，把本外币的一揽子金融产品统一在一个部门下研发管理，大大便利了贸易企业与外国采购商、国内供应商之间的业务合作。

杨斌进一步介绍道：“在国际结算方面，我们觉得还有很多潜力可以挖掘，比如福费廷、保理，我对明年的贸易融资业务充满信心。社会总是在向前发展，历史的车轮总是在向前推进，中国会在这个过程中面临一些结构性的调整，面临一些起伏和波动，但绝不是不动或者大范围的后退，只是为下一步的大发展作铺垫。”

离岸业务 “走出去”的银行

商务部数据显示，截至2006年底，中国5000多家境内投资主体设立对外直接投资企业近万家，共分布在全球172个国家(地区)。今年一季度，中国对外直接投资为193.4亿美元，同比增长353%。从2002年到2007年，中国对外直接投资从25亿美元上升到187.6亿美元，增长了近7倍。衍生的金融服务需求亦随之增长。

但与此极不相称的是，相比于其他业务品种，离岸业务的规模显得微不足道，而且发展不平衡。一份关于离岸业务的内部资料显示，2008年第一季度末，经营离岸业务的四家国内银行存款总额为45.5亿美元，贷款总额为14.2亿美元，国际结算额为270亿美元。其中，上海浦发银行作为最早一批拥有离岸业务牌照的中资银行，截至2008年12月20日，该行离岸业务项下的结算量突破200亿美元，比2007年同期增长30％，覆盖进出口企业客户六千多家，总资产超过十亿美金。

浦发行离岸部负责人任军表示：“面对国际金融的环境变动，走出去企业面临一些问题，浦发行离岸银行服务可以为实际解决企业走出去的困难提供有利支持，应该说它是一种操作国际化，业务效率比较高，财务成本非常低的服务渠道和手段。”

一家注册地为天津、在境外有13家成员公司的跨国企业，由于公司的资金控制风险管理要求，所有的资金原来都是由母公司直接控制，所有的境外资金要调回境内。如果境外子公司在投资境外项目当中碰到资金问题的时候，必须采用外管局允许的对外放款的形式。由于当时政策对对外放款的审批手续非常严格，有时候需要逐笔对应，很难满足企业随时调动资金的需要。同时境外子公司之间由于资金的缺失，有的公司缺少资金，有的公司是富余资金，怎么利用境外资金的值解决这个问题。浦发银行根据企业需求，通过离岸账户进行资金管理的操作方案。通过这个操作，企业非常方便的解决境外资金管理方面的问题。

保理业务 应收账款“巧管家”

根据《国际保理公约》的定义，保理是指卖方、供应商或出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

据不完全数据统计，中国市场上的应收帐款大概有5万亿元，对海外销售的应收帐款1500亿，每年这个数字继续以150亿美元的高速在不断增长。如果按照3%的资金成本计算，那么企业每年在管理应收账款上的占用成本则高达1800亿元。在当前汇率波动非常大的情况下，企业应收帐款直接面临的最大风险来自于汇率风险。

银行作为对经济形势最为敏感的经济环节之一，在帮助企业管理应收账款的同时，还可以为企业提供信用评估和分析、坏帐担保以及应收账款买断、催收等一揽子金融服务，帮助企业解决应收账款体现在资产负债表上的难题。

上海浦发银行保理专家杨悦蓉指出：“我个人认为浦发银行在应收帐款管理方面最成功的地方，不在于它推出很多相匹配的产品，包括出口项下的保理、国内的保立、应收帐款的质押融资业务，以及电子化的应收帐款的解决方案，浦发最成功的一点在于对整个公司业务产品的整合，为企业提供一揽子的服务。”

今年上半年，广州一家出口公司向巴西采购商出口了一批价值25.5万美元的化肥。其时正值巴西遭遇严重旱灾、巴西货币雷亚尔大幅升值的现状，浦发行敏锐意识到势必对农业及相关产业造成重创。在向出口商通报上述情况并充分协商后，要求境外进口保理商启动催款程序，在应收账款到期后及时向进口商发出了法律书函。在进口商履约能力丧失后，浦发银行再次仔细审核相关基础交易合同、发票、提单等单据，确认贸易合同签订完整、进出口双方权利、义务明晰，且出口商履约情况良好，不存在瑕疵和争议，要求进口保理商按《保理协议》约定承担进口商坏账风险，按时赔付。最终，成功帮助该化肥出口公司收回了对巴西进口商２５．５万美元的全额化肥货款，完美演绎了应收账款的坏账担保功能，成为国际保理业务为出口企业保驾护航的又一成功案例。

另了解，上海浦发银行保理业务团队还研发了高便捷性的网上业务平台，企业可以利用网上银行电子化申请应收帐款等业务。同时从远端7×24小时不分区域的随时掌握企业应收帐款目前的融资额度、已回收的应收账款数目、未回收的应收账款数目等等，都可以一目了然的在没有地域和时空的限制下全都掌握。