银行代销产品兑付风险频发 各地银监整肃乱象

　　华夏银行员工私卖投资产品导致客户亏损上亿元一事持续发酵。记者昨日从商业银行了解到，银监会已通过内部特急的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(下称《通知》)文件要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品业务，包括北京、上海和广东在内的各地银监局已对辖区内银行要求加强风险排查。有银行业人士则透露，包括加密派遣“神秘客户”等措施已开始落地。

　　银行：

　　风控用上“钓鱼”监督

　　“仅内部宣导工作就已经做了两轮了，核心都是针对代销理财产品的规范问题。”昨日，一位股份制银行的相关人士对本报记者说，虽然理财经理上岗前都经过了考试、培训，但近期频繁爆发的代销理财产品风险让各家银行又绷紧了神经。

　　还有银行业人士表示，各家银行都在对理财团队的销售纪律进行严肃整顿，“就连 钓鱼 监督这种方式都用上了”，上述人士透露，他所在的这家银行最近这段时间频繁向各家网点派遣“神秘客户”，外聘的专业调研公司通过“客户”身份督查各家网点有无违规销售行为，“一经查实，立即整顿”。

　　对于客户的风险承受能力，银行也在进行梳理，“确保风险等级产品销售给相应等级的客户”，某银行零售银行方面的负责人表示。

　　而在被外界诟病的理财产品宣传方式上，银行也反馈将进行规范。记者昨日在海珠区的一家银行网点发现，理财产品的宣传单张已加强了对客户的风险提示，该网点的销售经理对本报记者说，“领导现在要求我们销售理财产品时，要跟客户说清楚投资方向和投资风险，不能只强调收益”。

　　银监：

　　重点查理财产品代售

　　记者了解到，银行此轮整顿举措缘于近期频繁爆发的理财事件。

　　为防范银行业金融机构内部机构和从业人员违规代销行为，银监会办公厅于本月14日下发了《通知》，其中要求各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，至少包括“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”等十大排查点。

　　按《通知》要求，各银行应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话等多种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”

　　各地银监局亦加强了监控落地。记者从消息人士处了解到，广东监管当局已召集在粤各家银行主要负责人和负责理财业务的部门老总开会，要求加强管理，进行风险排查。目前各行都已开展关于一线工作人员合规操作的风险排查，重点针对理财产品代售行为。

　　最新动向

　　处于漩涡中心的华夏银行称，目前在积极配合公安机关调查事件，另一方面，也在进行内部整顿和调查。截至目前，华夏银行未发现有其他类似案件。