招商银行

　　杨帆

　　近几年来，招商银行温州分行秉承“因您而变”的理念，在个人贷款、支持中小企业发展等诸多方面“因势而变”不断规范完善，创新产品、创新服务、创新技术，正步入高速发展的“黄金时代”。

　　个贷业务多元化发展

　　2005年，招行温州分行推出“个人住房循环授信”业务，该产品具有一次授信、长期循环使用的特点，简单来讲，就是“把一次贷款变为可多次贷款”。

　　2006年，招行温州分行又率先推出理财型个人房贷产品——随借随还，客户可以通过网上银行或电话银行自助办理借款和还款，具有“足不出户、瞬间到账”等特点。

　　今年，招行温州分行在“个人住房循环授信”、“随借随还”的基础上，又首创“消费易”。

　　据招行温州分行零售银行部相关人士介绍，不管新老房贷客户，只要将房产(包括住房和商业用房)在招行抵押，只要取得招行“个人住房循环授信资格”，并且其房贷额度中有未用满的多余额度，就可申请开通房贷“消费易”。空出来的房贷授信额度，可直接透支消费，用于一卡通刷卡消费或网上支付，并享受最长50天的免息期。

　　例如，王先生在招行按揭贷款购买一套住房，银行对王先生授信额度为50万元，但王先生仅贷款30万元。那么王先生可最高享受授信额度的10%作为“消费易”的透支额度，即5万元；假如王先生贷款达到48万元，空出来的房贷授信额度为2万元，则“消费易”的额度就为2万元。更为方便的是，随着王先生逐月归还住房贷款，“消费易”额度也在逐月增加，最高达到其授信额的10%，即为5万元。目前，消费易透支额度最高为100万元。

　　去年以来，我国宏观调控政策对房地产市场影响明显，房产交易量萎缩，在这一背景下，招行不单单把个贷业务放在房产贷款上，同时也向个人经营性贷款涉足，于近期推出了“周转易”以金融创新帮助小企业解决贷款难。

　　“点金”服务中小企业

　　据招行温州分行公司一部相关人士介绍，该行在为企业提供的贷款中，中小企业占了其中的90%以上。近几年来，随着市场的发展，中小企业贷款难问题越来越突出，特别是在当前金融海啸的影响下，许多中小企业面临融资困境。招行点金品牌体系基于公司客户对银行服务需求的深刻理解，针对客户对结算服务、现金管理、贷