银行信贷需求悄然“变脸”基建类需求升温

曹金玲 | 2012-11-27 10:01 1951

银行信贷需求或正发生悄然变化。  “今年第三季度尤其是9月份以来,我们感到企业有效信贷需求明显比上半年旺盛。”一家股份制银行总行

        银行信贷需求或正发生悄然变化。

  “今年第三季度尤其是9月份以来,我们感到企业有效信贷需求明显比上半年旺盛。”一家股份制银行总行风控部负责人对《第一财经日报》记者坦言。

  本报记者从多家银行了解到,四季度以来,以基建项目为代表的中长期信贷需求有所升温,而目前商业银行将更多风险关注集中在民营经济领域。

  信贷需求升温

  “基建类项目的信贷需求正在增加,主要因为发改委在今年审批通过不少项目。”一家中资银行对公部门相关人士对本报记者坦言,银行对政府融资平台地方道路建设公司的信贷需求有所松动,有新增量,总体规模不算太大;而在房地产开发贷方面,主要采取名单制准入方式,同时取决于开发商资质及项目收益情况。

  另一家股份制银行上海分行行长则对本报记者表示,目前仍由总行统一审批房地产开发贷,“有好的项目就上报,今年确实有少量新增。”他说,“但目前看来,一般性的企业信贷需求还没有明显变化,贷款额度也比较正常。”

  一家国有大行高层对本报记者透露,从三季度以来公司类一般性贷款变动情况看,目前有效贷款需求还未显现出明显的稳定复苏态势;从趋势上来看,随着实体经济和中长期信贷需求回暖,加上企业中长期(到期)贷款的还款高峰正在过去,预计未来信贷结构会有所改变,中长期贷款增量逐步上升,尤其民生消费、零售批发、先进制造、节能环保产业、重点基建项目以及中西部地区的信贷需求将逐步趋于旺盛。

  央行数据显示,10月人民币贷款增加5052亿元,同比少增816亿元;对公贷款增加3586亿元,其中,短期贷款增加2467亿元,中长期贷款增加1685亿元,票据融资减少732亿元。

  这意味着,今年10月份企业中长期贷款首次超过居民中长期贷款,企业中长期贷款项目主要流向基建和房地产部门;而此前2月份到10月之间的中长期贷款比例上升,主要都由居民购买住房所贡献。

  交行金融研究中心报告指出,10月份新增对公中长期贷款占总新增贷款的比重从上月20%进一步上升到33%,表明投资增速回升对中长期贷款的拉动作用继续体现;而在企业贷款需求有所回升、信贷额度有限的情况下,银行可能会适度收缩个人住房贷款。

  但值得注意的是,银行的“大项目”贷款也并非如此前容易。“今年很难,”另一家大型国有银行上海分行相关负责人对本报记者说,“很多大项目都通过银团贷款来做,大银行的市场份额受到明显影响。”

  一家城商行大客户部负责人也表示:“为了争取份额和分散风险,很多大项目都通过银团贷款方式在做;同时,发改委审批的一些项目还需要反应时间,所以未来的中长期贷款需求会继续上升。”

  但也有银行已经看到企业信贷需求升温的迹象。“9月份以来,经济企稳现象开始显现,企业的有效信贷需求明显比上半年旺盛,”上述股份行风控部人士说,“今年上半年的贷款投放增速低于去年同期,同时,上半年央行两次降息的影响已经在三季度盈利增幅中有所体现,但预计第四季度盈利会有所好转。”

  该人士继续说,实际上,小微贷款的需求始终非常旺盛,但风险问题已经引起银行更多关注。

  风险关注转向民营经济

  “有意思的是,年初时大家关心地方融资平台和房地产等重点领域的风险问题,但今年以来,这两个领域的风险总体依然可控,反而是一些区域的民营经济却爆发了风险。”上述风控部负责人对本报记者说。

  而上述国有大行高层也坦言,今年以来该行不良贷款增加呈现区域集中、行业集中的现象,新增不良区域主要集中在江浙地区,风险领域主要集中在制造业、批发零售、建筑、交通运输等中小企业领域,但风险并没有出现蔓延趋势。

  此前,浦发银行副行长刘信义也曾透露,今年前三季度,温州分行不良贷款增量占全行不良贷款增量的70%,而温州、宁波和杭州3家浙江地区分行的不良资产暴露占比则在94%;而从不良资产的客户结构上看,中小企业、民营企业占92%左右。

  但刘信义仍表示,浙江地区新增不良贷款的暴露情况正在减缓,整体风险暴露已经比较充分,预计浦发银行全年不良贷款率的峰值应该出现在三季度,之后总体上可能保持较稳定状态,能完成年初董事会下达的“不良贷款率控制在0.7%以内”目标。

  “小微企业贷款需求确实旺盛,我们也在看,但还是风险控制为主,钢贸等领域不会碰。”上述股份制银行上海分行行长如是说。

 

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