10月份有机构数据显示城商行理财产品发行占比超国有行业内爆料城商行

　　揽储

　　又到年底，各项数据显示，城商行为了年底前在揽存上有所突破，发行理财产品的速度加速，相比三季度的城商行发行理财产品首次超过国有行挤进发行规模的第二阵营后，10月份的数据又显示，城商行当月发行理财产品的占比在上季度超过国有行的同时更进一步，发行占比甚至超过国有行30%。

　　业内分析称，揽存压力大是导致城商行大打理财牌的原因，但由于银行理财产品考核和储蓄存款的考核并不是一个机制，因此存在理财经理游说顾客不动本行账户资金从他行汇款过来购买理财产品的潜规则，而也有不少银行会将理财产品的到期日设置在年底最后一日，以便增加银行的年底考核数。文/记者李婧暄

　　数据：10月城商行理财产品发行超国有行

　　根据普益财富数据显示，城商行三季度单季发行理财产品2295款，首次小幅超过国有大行。“前三季度国有银行发行理财6672款，市场占比29.12%；城市商业银行发行理财产品5552款，市场占比24.23%；但三季度单季度数据显示，国有银行三季度单季发行理财产品2290款，城商行共发行2295款。”

　　有分析认为，城商行和国有行之间的差距规模或在第四季度持续放大，根据普益财富10月份理财产品报告显示，42家城商行当月发行理财产品654款，发行占比已经超过30%，而5家国有大行以及邮储行发行了473款，前者发行量比后者高出近38%。普益财富研究院叶林峰表示，城市商业银行无论在发行数量还是预期收益水平均呈现出上升态势。随着利率市场化的推进，银行业的集中度和竞争压力将进一步加大。

　　记者走访发现，目前广州地区的城商行不仅大力宣传利率上浮10%来吸收存款，其理财产品也卖得很火热。在黄埔大道某城商行的大堂，客服小杨说，目前，理财产品的收益率普遍都高于国有行，有的理财产品年化收益率在5%以上。由于城商行的客户相对来说没有国有大行的多，不少客户来购买理财产品都需要将钱从其他行转到城商行来。

　　分析：揽存压力大城商行打理财牌

　　上月，城商行的发行量占整个银行业理财产品的30.73%，而6家银行则占了22.23%。有专家认为，这和年底银行揽存压力大有密切的关系。

　　某股份制银行相关负责人表示，城商行吸收更多的理财也不足为奇。

　　“因为城商行数量多，他们针对不同的城市不同的客户群体打造千差万别的理财产品，全方位吸收各个层面多重需求的客户，而国有行的理财产品的品种有限，相比股份制银行、城商行，漏掉了一些客户也不足为奇。”

　　另一位业内人士分析称，更重要的是，很多国有银行网点是设在村镇，而村镇居民对金融、理财产品的认识和接纳程度远不如城市居民，“国有银行设在这些地方的网点自然很难发挥出像网点多设在大城市的股份制银行和城商行的理财产品销售效率。这也大大降低了国有银行网均(网点平均)理财产品的销售量。”

　　业内爆料

　　广州银行业资深专家李先生介绍，对于银行来说，理财产品其实是一把双刃剑，很多银行将理财产品和储蓄存款分为两个单独的指标进行考核，理财产品的任务其实并不能直接转换为储蓄的任务。

　　说服客户转行

　　如果客户在同一家银行取出了储蓄来购买理财产品，这样虽然增加了理财产品的业绩，但储蓄的业绩却相应地减少了，对于银行来说并没有太多的好处，所以银行一般都要求营销人员说服客户从其他银行汇钱来购买理财产品。“保证本行的储蓄不会减少的情况下，增加理财产品的量。”

　　将产品到期日设至年底

　　此外，记者了解到，对于银行来说，如果是以吸收储蓄为主要目的而发行的理财产品，一般会将理财产品的到期日设计在考核日，也就是年底，12月31日之前的一两天，“这样一来，产品一到期，客户的钱就会从理财产品的账户转为直接存款，而由于时间原因，多数客户的钱还来不及从银行转走，只要能留过12月31日当晚，就能算是银行的年底存款余额指标。”李先生表示。

　　牺牲收益吸收存款

　　记者还了解到，为了吸收存款，某城商行业内人士甚至坦言，尽管连日来投资标的回报持续走低，但临近年底，为了与股份制银行抗衡吸引客户，城商行依旧会让利银行部分的中间收入从而抬高客户收益，而牺牲收入给银行带来巨大的压力。