银行争相发力小微贷 信贷资金覆盖不平衡或破局

　　为大力扶持银行参与小微企业金融服务，广东银监局已出台相关的扶持政策，其中小微企业的不良贷款容忍度会适度放开成为焦点。昨日，广发银行相关负责人在接受本报记者采访时透露，广发银行并没有上调小微企业不良贷款容忍度。此前，业界曾传广发银行将不良率容忍度提升至3%左右。不过，虽然容忍度还没有上调，但包括广发银行在内的中小银行争相发力小微企业贷款，信贷资金覆盖不平衡的局面有望得到改善。

　　今年年中，深圳将小微企业的不良贷款容忍度由1%提高至5%之后，各地是否跟进调整？广东银监局相关负责人曾表态，小微企业的不良贷款容忍度会适度放开，由各家银行自己制定。一时间，关于“农行制定的范围是3%~5%，广发行也大概在3%左右”等信息引起了外界关注。

　　服务小微额度无限制

　　广发银行个人银行部副总经理陈春文昨日对本报记者表示，受经济形势影响，信贷市场的不良率上升的情况确有出现，不过她强调，广发银行的小微企业贷款和个人经营性贷款都不需要做特别的容忍度提升或者调试，“我们按照既定的目标正在进行”。

　　近期，关于小微企业信贷额度吃紧的消息也让小微企业担心利率会有所上浮，陈春文对此回应指出，向零售转型是广发银行目前的重要战略，而服务小微企业客户又是零售转型中很重要的方向，因此，广发银行在小微企业信贷额度方面不会作出大的限制，“相反会有更多方面的投入”，利率则会维持在“市场的平均水平”。

　　虽然信贷市场需求与去年相比有所下滑，但银行的实践证明，与客户需求吻合的产品仍能获得不错的增长业绩。

　　陈春文表示，该行部分个人经营性贷款产品在推出半年左右的时间，就在深圳和佛山收获超过50%的增长，即使是在信贷资源获取途径较多的广州，20%的增长亦不是问题，“符合客户的需求，市场方面的表现就会比较好”。

　　有数据显示，大型企业100%的信贷资金覆盖，小型和微型只有20%，（年营业金额）金额500万以下的企业还不到5%的资金覆盖。信贷资金覆盖情况非常不平衡。超过半数的小微企业信贷需求资金约在100万元左右，但这样小额的需求长期得不到有效“解渴”，申请速度慢、手续烦琐困扰着不少小微企业。

　　信贷需求被看好

　　不过从目前的情况来看，中小银行喊出向小微企业转型的战略已此起彼伏，在无论是大型银行、股份制银行，还是城商行、农商行，都纷纷提出“服务中小企业”的口号。

　　民生银行明确提出做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，广发银行董事长董建岳也表示，广发银行的战略目标，就是要做最高效的“中小企业银行”。

　　根据人行的数据显示，截至2012年6月末，我国股份制商业银行贷款规模达10.07万亿元，其中小微企业贷款余额为1.41万亿元，占其企业贷款余额的20.47%。我国银行在小微企业融资服务方面扮演了越来越重要的角色。

　　而为适应新的形势，不少银行均对内部组织架构进行了调整。广发银行亦把小微企业金融服务业务条线并入零售银行业务条线管理，并建立独立的零售风险管理部，改变之前企业客户统一划入公司业务部门经营管理的旧模式。

　　陈春文认为，未来10年，小微企业在中国市场具有庞大的信贷需求，而小微企业信贷额在整体商业银行信贷总额中会从2010年的2%上升至7%，这将给银行带来一个综合的发展收入和增长点。