北京农商行54亿不良贷款压顶 股权转让遇冷

刘艾琳 | 2012-09-26 11:50 997

  还是没有成交。  9月24日,北京农商银行10万股股权转让在北京金融资产交易所(下称“北金所”)挂牌期满,无人问津。  “除今天

  还是没有成交。

  9月24日,北京农商银行10万股股权转让在北京金融资产交易所(下称“北金所”)挂牌期满,无人问津。

  “除今天这笔,之前一笔580万股和8.5万股的转让都没有成功。”一位有意向的投资者介绍。

  从大势看,最近上市银行股价频频跌破净资产,这在一定程度上影响了投资者的热情。最为关键的是,北京农商行的资产经营情况并不突出。该行内部数据显示,截至6月末,该行不良贷款率由去年的3.49%下降到2.81%,全行五级和四级不良贷款余额分别为53.7亿元和54.36亿元,不良率分别为2.81%和2.85%,不良贷款反弹压力极大。

  资本充足率方面,北京农商行董事长乔瑞在今年半年工作会议上称,按明年即将实施的《商业银行资本管理办法(试行)》中的新办法测算,2012年二季度末该行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为7.92%,资本充足率为9.92%,临近监管底线。其中一级资本充足率和资本充足率未达到8.5%和10.5%的过渡期达标要求。乔瑞称,要尽快发行次级债,补充二级资本。

  四大失败因素

  今年以来,已有四笔北京农商行股权在北金所挂牌。除北京华融综合投资公司将其持有的5亿股股权(占总股本5.23%)以3.1元/股的价格转让成功之外,其余三笔截至本报发稿前均未寻得接手方。

  据上述投资者介绍,580万股股权转让方为一家民营企业,另外两笔均为自然人。北京农商行8.5万股股权转让方提出的转让价格为5.2元/股,市净率近三倍,而目前上市银行平均市净率为1.16倍。

  该投资者表示,“价格偏高,该行增长率我们也不太看好。”此外,目前地方商业银行扩张受限,以往通过高速扩张获取利润的模式一去不复返。

  “都是小份额股权转让,之前的5亿股才占总股本5.23%,更别提这几笔了。民企进入银行都想控股。”上海某民营集团金融部投资负责人对本报称。

  北京农商行本身的财务数据并不突出。截至6月末,该行资产总额已达3977亿元,净利润14.41亿元,

  不良贷款率下降为2.81%,按五级分类不良贷款余额多达53.7亿。

  一位北金所内部人士称,挂牌期满后若未寻得受让方则会延长信息发布,即不变更挂牌条件,按照5个工作日为一个周期延长,直至征集到为止。

  不良贷款“前清后冒”

  居高不下的不良贷款已经给北京农商行转型带来不小的压力。

  去年4月,北京农商银行增资扩股,募集资金134.3亿元,新老股东按每股3元参与增资,其中2元购买不良资产,1元注入资本金。此举消化不良资产近90亿元,使其2010年末的不良贷款率比2009年末降低了2.71个百分点。

  据北京农商行一高层人士透露,尽管目前不良率已降至3%以内,但不良贷款余额仍然很高,且大部分抵债资产没有得到有效管理。此外,新增不良贷款问题频发,“前清后冒”现象严重,致使不良贷款率进一步下降的难度增大。

  据其称,北京农商行2012年上半年全行四级不良贷款存量净降7.76亿元,而新增达7.1亿元,几乎吞噬了此前压降的不良数额。“目前存量不良贷款抵债资产权属关系复杂,且被占用、被出租情况严重,清收处置难度大。”

  对此,乔瑞在近期某内部会议上称,要推进抵债资产处置工作,依据先确权后处置的原则,在确权清理的基础上,明确各类抵债资产的处置管理措施。同时加大新增不良贷款问责力度。

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