在中国银行业发展的进程中，最近10年最惊心动魄，也最辉煌无比。

　　十年前，中国银行业被外媒妄言为“技术上已经破产”、“是个大定时炸弹”。仅仅十年，世界看中国银行业的目光已截然不同，中国银行业一跃成为国际资本市场上的“明星”。在当前全球市值排名前10大银行中，4家中资银行榜上有名。2011年，英国《银行家》杂志以一级资本和业绩表现为基础的全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从2003年的只有15家上榜增加至101家，成为上榜银行数目第三多的国家。

　　构建一个强大而稳健的银行体系，离不开银行业自身艰苦卓绝的努力，也与中国银监会科学有效的监管密不可分。银监会自2003年成立以来，坚持审慎监管理念，积极推动我国银行业深化体制机制改革，并以此带动银行业发展转型。经过近十年的努力，银行业改革发展取得了令人瞩目的成就，银行业整体实力和核心竞争力大幅提升，服务实体经济能力不断增强，风险抵御能力明显提高，我国银行业国际地位和影响力已今非昔比。

　　银行业体制机制改革

　　“好戏连台”

　　银监会成立之初，明确提出了“抓两头，带中间”的银行业改革思路，重点推进国有商业银行股份制改革和农村信用社改革，并积极推动其他银行业金融机构改革转型，各类银行业金融机构改革发展取得了巨大进展，可谓“好戏连台”。

　　商业银行股改上市是十年来银行业改革开放最精彩的“大戏”。2004年1月6日，国务院正式公布中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点的决定，标志着国有商业银行股份制改革进入实施阶段。通过财务重组、股份改制、引进战略投资者、公开上市，大型商业银行在经营理念、公司治理、风险管理、产品创新等方面发生了脱胎换骨的变化，与国际先进银行的差距大幅缩小。

　　与此同时，政策性银行改革取得重要进展。国家开发银行商业化改革迈出重要步伐，进出口银行改革已正式启动，农业发展银行改革完成初步调研工作。股份制商业银行积极推进发展方式转变，公司治理不断进步，风险管理日渐靠近国际先进水平，可持续发展长效机制建设取得阶段性进展。城市商业银行、城市信用社全部完成高风险机构处置工作，通过改革重组、引进新股东、剥离历史包袱、改进公司治理和管理架构等多种方式，特色化发展、差异化竞争格局逐步形成，综合竞争力明显提升。

　　民间资本有序进入银行业。银监会高度重视和注重发挥民间资本在推动银行业金融机构改革和设立方面的重要作用。陆续配套出台了一系列政策措施，倡导促进民间资本参与大型商业银行股改上市、中小商业银行股权优化及农村合作金融机构深化改革等各项工作，鼓励民间资本参与设立银行业金融机构，民间资本已成为银行业资本金的重要组成部分。

　　截至2011年末，我国银行业资产总额从2003年的28万亿元增长到113万亿元，负债总额从27万亿元增长到106万亿元，信贷余额从17万亿元增长到58万亿元；不良贷款余额和不良贷款率连续多年实现“双降”，资产质量明显提高；资本实力和充足水平显著提升；风险抵补能力大幅增强；盈利水平明显上升。

　　与此同时，我国银行业金融机构类型不断丰富、机构布局更趋合理，银行业集中度持续下降，5家大型商业银行总资产在银行业中的占比已下降到47％，股份制商业银行、城市商业银行及城市信用社、农村金融机构及邮政储蓄银行总资产在银行业中的占比分别上升至16％、9％和15％。

　　农村金融服务

　　实现全覆盖目标

　　农村金融事关“三农”发展全局。十年来，银监会着力加强和改进农村金融服务，强化监管、深化改革、优化服务，推动农村中小金融机构资产规模稳步扩大，整体风险大幅降低，经营效益明显改善，服务能力显著增强，为农业增产、农民增收和农村经济发展做出了巨大贡献。

　　历史包袱沉重的农村信用社改革十年间取得实质性突破。以建立现代农村社区银行为目标，银监会大力推进农村信用社产权改革，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行，将农村合作银行全面改制组建为农村商业银行。通过兼并重组、加快风险处置，全国农村信用社整体上扭转了连续多年亏损的状况，资本小、抗风险能力低、机构分散、管理混乱等问题得到了根本改变。目前，农村信用社法人机构的主要监管指标达到或接近审慎监管要求，系统性风险基本化解，支农服务水平明显提高。

　　为有效解决我国农村地区金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会积极培育发展村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类新型农村金融机构。截至2012年6月末，全国共组建新型农村金融机构840家，其中村镇银行781家，65％的村镇银行设在中西部地区，四分之三的贷款用于支持农户和小微企业，村镇银行已逐步发展成为服务“三农”和小微企业的新生力量。

　　按照“一乡一策”、因地制宜原则，分别采取设立标准化营业网点和简易营业网点，布设POS机和ATM，实施临近机构信贷员包村包片等服务方式，银监会扎实推进空白乡镇基础金融服务全覆盖工作。截至2011年末，提前一年多实现农村金融服务全覆盖目标，累计填补金融机构空白乡镇1246个，偏远农村地区金融服务发生了历史性变化。

　　顺应市场变化和“三农”需求，银行业金融机构的农村小额信用贷款、农户联保贷款得到了大力发展和推广。各地出现了银行、保险公司、农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户等在内的共同体担保模式，开发出了林权抵押贷款、存货质押贷款、应收账款质押贷款等多种新的抵质押贷款品种，部分地区还探索开展了农村土地使用权质押贷款业务。

　　截至2011年末，银行业金融机构涉农贷款余额14.6万亿元，占全部贷款的25.7％，同比增长24.9％，高于各项贷款平均增速8.8个百分点；其中农村信用社涉农贷款占全国的1/3以上，农户贷款占全国的78％，是农村金融服务的主力军。

　　积极服务实体经济

　　“共生共荣”

　　十年间，银监会以科学发展观为统领，引导银行业金融机构不断调整优化信贷结构，加强防范风险，不断增强对实体经济的金融服务水平，在促进我国经济平稳较快发展中发挥了重要作用。

　　按照“有保有压、有扶有控”的信贷政策，十年间银行业积极支持国家重点产业、水利铁路等国家重点项目、灾后重建、保障性安居工程、环境保护、西部大开发、援藏援疆等领域的信贷需求，有效支持经营规范的省级融资平台合理资金需求，严格控制“两高一剩”和落后产能的信贷投放，防止低水平重复建设 。

　　各银行业金融机构的环保意识和社会责任意识逐年增强，积极开展节能环保金融服务，绿色信贷理念已被广泛接受。截至2011年底，国内25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件，仅国家开发银行及五家大型商业银行的节能减排相关贷款余额就已达到19557亿元。在2012年5月举办的首届新兴市场国家绿色信贷论坛上，我国的良好做法及成效得到了国际同业的普遍肯定。

　　从2008年开始，在银监会小企业信贷增长“两个不低于”的要求下， 银行业加大了对小微企业的金融支持力度。当前，主要商业银行均设立了小企业金融服务专营机构，涌现了一批以小企业金融业务为特色和重心的银行，一批适合我国小企业特色的金融产品得到市场认可。此外，通过深入开展银行不规范经营专项治理工作，切实降低了企业融资成本，有效缓解了中小企业“融资难”、“融资贵”的问题。

　　截至2011年末，全国银行业小企业贷款余额10.8万亿元，同比增长25.8％，比全部贷款平均增速高10个百分点；比年初增加1.9万亿元，同比多增2093亿元。