POS机底部可以插入IC卡

　　工行已开始免费为磁条卡更换芯片卡招行也将于下旬启动换“芯”

　　最近工行免费为符合要求的磁条卡更换芯片卡一事受到普遍关注。但记者调查发现，带芯片的金融IC卡目前还真是市民生活中的新事物，不仅用的人少，大部分收银员对金融IC卡也感觉很陌生。

　　磁条卡为何要换“芯”

　　2013年1月1日起

　　全国性商业银行均要发行金融IC卡

　　换卡

　　北京只有工行、招行

　　启动大规模换卡

　　记者了解到，北京地区除工行、招行外，其他银行均表示近期没有为客户大规模换卡的活动。

　　记者了解到，由于媒体的大量报道，最近很多市民都前往工行网点要求办理芯片卡。由于每家网点的芯片卡存量有限，可能会出现“断货”情况，而补货也需要一定时间。工行有关人士建议，市民前往网点办卡之前，可通过客服电话或网上银行查询网点的电话，先问好网点是否有卡供应，再亲身前往，以免多跑冤枉路。

　　工行：理财金卡可“换卡不换号”

　　“芯片卡推出已经有好几年了，事实上，我们一直都可以为客户新办或升级成这种卡。”工行北京分行有关负责人介绍称，年底前市民新办或升级成芯片借记卡都可免收20元工本费，新办卡还能免首年年费，而符合要求的磁条卡，即卡号前几位为622208和955888的理财金账户可以实现“换卡不换号”。不过，“换卡不换号”不能当即取卡，需要5-10个工作日的等待时间。而新办卡则可以在柜台当即办理取走。

　　招行：本月下旬启动换“芯”

　　除工行外，招行客服中心也表示，该行将在9月下旬正式启动磁条借记卡换芯片的活动，不过需要客户支付每张10元的工本费。

　　中行：申请芯片卡工本费5元

　　中行客服告诉记者，客户可以去柜台申请新办芯片借记卡，每张卡的工本费为5元。

　　农行：还不能换卡和办新卡

　　朝阳门附近一家农行新开网点的工作人员告诉记者，该网点已经有一批芯片卡，但现在还不能进行换卡和新办卡的业务，连员工业务培训也还没开展。“估计行里会先在少数网点试点，然后分期分批推广开。”

　　建行：暂未开始换“芯”活动

　　建行北京分行有关负责人昨天接受本报记者采访时表示，建行在京所有网点都可以办理新申请的芯片借记卡，但暂时没有开展磁条卡换芯片卡的活动。建行内部早已开始芯片卡应用测试，为每个员工都办理了芯片借记卡。在测试阶段，如果员工在非建行的机具和ATM机上发现用卡障碍，建行会及时协调解决。

　　用卡

　　不是每张银行卡

　　都适合换“芯”

　　代发工资卡不宜换成芯片卡

　　记者了解到，最近一段时间，前往工行网点换卡的市民非常踊跃，但事实上并非每张磁条卡都适合换成芯片卡。

　　工行人士介绍称，如果市民主要在银行自助机具上使用借记卡、通过POS消费、并且经常在异地使用，并且此卡不作为代发工资、代扣保险费、第三方存管等业务的资金账户，建议直接升级换卡，将磁条卡换领为芯片卡。这种情况下，2012年内免收20元卡片工本费，年费按照原卡情况延续执行。

　　如果市民的借记卡作为代发工资、代扣保险费、第三方存管等业务的资金账户，工行建议最好新办一张芯片卡，用于日常取款、缴费、消费，提高用卡安全性。同时保留原卡用于代发工资、代扣保险费、第三方存管等业务，这样可以避免客户重新变更卡号的麻烦。新办芯片借记卡，2012年内免收20元卡片工本费，免首年年费。

　　芯片卡分两种 换之前先想好

　　目前，工行发行的芯片卡有两种，一种为“磁条+芯片”双介质借记卡，一种为“单芯片”借记卡。招行客服中心则表示，该行近期发行的“IC借记卡”均为银联卡，是在现有磁条卡的基础上增加了芯片介质的借记卡。

　　“磁条+芯片”双介质借记卡在银行自助设备上使用与磁条卡没有区别，大多数银行设备都可受理。在POS消费时，大多数商户受理芯片卡时，如果客户不主动提出使用芯片，都会习惯性地使用磁条通道。因此建议持卡人在刷卡消费时，提示商户使用芯片功能，以保证用卡安全性。

　　单芯片借记卡只能通过芯片方式使用，具有更高的安全性，但由于受理的机具设备没有完全升级，所以现阶段有时会不方便。

　　工行建议，如果办理该行“单芯片”借记卡，要尽量在工行自助设备、工行POS、完成了芯片卡改造的设备上使用，如果在其他渠道使用可能出现受阻情况。

　　探访

　　收银员使用芯片卡不熟练

　　虽然银行的设备已经基本准备就绪，但记者亲身走访的经历却表明，芯片卡顺利使用还差收银员培训这道关没过。记者实地调查发现，反而是在商户POS机上刷芯片卡很难成功。这并不是因为POS机不支持，而是收银员太生疏。

　　记者走访发现，收银员对芯片卡的认识程度完全可以用“陌生”来形容，不少人甚至都不知道自己每天都用的POS机其实存在一个可以插芯片卡的卡槽。

　　ATM机：可顺利使用芯片卡

　　记者昨天在街头试用了工行、农行、江苏银行等银行的ATM机，发现芯片卡都可以顺利地插入使用。

　　POS机：多数收银员使用不熟练

　　地点：东城区一家本地连锁超市

　　记者先后随机问询了两名收银员：“你们这里可以刷芯片卡吗？”第一位收银员听说“芯片卡”这个词，满脸茫然。她回答说：“我们这里应该用不了，都没听说过。”第二位收银员知道工行最近换芯片卡的事，但表示，从来没有人用过，也不知道POS机行不行。

　　当她拿过POS机时，记者一眼看到机器底部有一个插卡槽，插卡处还有“IC”两字，机器屏幕上有：“请插入IC卡或刷卡”的提示。

　　不过，这名收银员拿过记者的芯片卡二话不说就熟练地在一侧的磁条卡刷卡槽刷了一道，还说“培训时都是这么要求”。记者提出要用芯片通道时，她又将卡片插入卡槽，结果屏幕上显示出一溜儿英文的菜单，弄得收银员一头雾水。随便选了一项后，屏幕上显示出交易失败的信息。最后，记者只能用磁条卡买单。

　　地点：西城区一家外资背景的24小时便民超市

　　店员也称自己不知道芯片卡能不能用，因为“从来没人用过”。其实，从外观来看，这家店的POS机完全可以插芯片卡。

　　地点：东四环外一家创意餐厅

　　终于有服务员很肯定地表示可以刷芯片卡，“以前有客人用过。”但记者的牡丹交通卡插入这家店的移动POS机后，尝试几次，依然没有成功。服务员称，自己无法判断到底是POS机的问题还是卡的问题。

　　本栏文并摄/本报记者程婕

　　进程

　　明年起所有终端

　　受理金融IC卡

　　根据央行有关规定：

　　全国性商业银行布放的间联POS、ATM的受理金融IC卡的时间分别为2011年底、2012年底前，2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。

　　2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡。

　　2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

　　提示

　　芯片借记卡可在

　　国外银联网络使用

　　据记者了解，招行和工行此次推出的芯片卡均为有储蓄功能的借记卡，而根据央行规定，人民币借记卡都为银联标准。因此，持卡客户不仅可在境内、外具有银联标识的ATM、POS机具上通过磁条取现、消费，还可在中国银联特约商户的IC卡受理机具上通过芯片办理消费业务。另外，招行“IC借记卡”带有“闪付”标识，支持客户以非接触方式在“闪付”标识的银联特约商户进行消费。

　　延伸

　　换“芯”是个大市场

　　央行数据显示，截至2012年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增长2070万张，增幅达85％。尽管发展迅速，但相对于全国32.25 亿张银行卡的庞大基数来说，IC卡只占1.4％的微弱比例，其中借记卡的比例就更低。如果32亿张磁条卡都换“芯”，必将给相关企业带来数亿元的巨大市场。

　　芯片卡成本平均每张15元

　　芯片卡安全性更高，制作成本也相应更高。目前，各家银行对芯片卡收取的工本费集中在5-20元。正因如此，最近几家涉足芯片卡的上市公司股价狂飙。

　　券商研报显示，今年工行新一轮IC招标（入围资格面向2013年）已经完成，天喻信息（300205）、东信和平（002017）与捷德入围。中标价格区间为9-10元。

　　当然，除了卡片本身的成本，银行还要为此投入系统升级、设备改造以及相应的人力等方面的成本。有专家曾预计一张芯片卡的成本应该在20元-30元之间。不过，随着发卡规模的迅速增长，卡片成本也在迅速下降。有报道引用央行有关负责人的说法称，目前每张卡片成本已降至15元左右。

　　昨天，建行北京分行有关负责人也认可15元的成本说法，不过他强调：“芯片卡的成本中制卡部分要占大头，因此卡片量越大成本就越低。所以大银行的成本要比小银行低，对小银行来说，一张芯片卡的成本有可能超过20元。”

　　芯片产业链保守估计规模4000亿元

　　东方证券行业分析师周军指出，芯片卡还可以覆盖更多行业卡，例如社保卡、居民健康卡、城市一卡通等，这些行业卡能够为银行进入新的行业领域，并带来更多的增量资金。

　　由于芯片卡的产业链包括前端的芯片卡制造和后端的支付终端生产两个环节。前者涉及芯片制造商、卡基制造商、COS系统开发商、芯片卡制造商，后者包括ATM机和POS机制造商，系统设备商等支持企业。在银行卡换“芯”对后者收益提升前景更大。有人预计到2015年芯片卡全部产业链能够提供的蛋糕规模保守估计在4000亿左右。

　　其实，对银行业来说，芯片卡绝非新产品。从2009年开始，工行、交行等银行就开始发行IC银行卡，不过总体以信用卡居多。比如工行的新版牡丹交通卡就是典型的双介质IC信用卡。