昨天，上海又破获一起买卖个人信息盗刷信用卡案，数十名受害人被盗刷金额逾200万元，所涉银行卡均是比较容易被复制和盗取的磁条卡。据业内人士介绍，如果采用银行业正在铺开的金融IC卡，可使“伪卡”犯罪至少减少九成以上。然而，大多数市民对金融IC卡仍然比较陌生，更有已经手持金融IC卡的用户，在用卡时刷的还是磁条通道——信息安全仍停留在磁条卡级别。

　　■现状

　　银行“推而不广”

　　“可以换芯片卡，我怎么不知道呢？没听银行说呀。 ”这是不少市民的疑问。事实上，IC卡“只做不说”已经有段时日了。记者了解到，目前工行可将磁条借记卡免费更换为芯片借记卡，而9月下旬，招行也将正式发行芯片卡。

　　对于这样的大好事，银行业为何没有大力宣传呢？内部人士透露，成本问题是其中之一：“一张IC卡制作成本20-30元，普通磁卡成本仅需1元左右。目前已发行银行卡约31亿张，考虑到其中存在不少“睡眠卡”，实际需要替换的卡估计大约有10亿张，那么也需要投入两三百亿元。据估算，包括POS机、ATM机和后台系统在内的全部升级改造费用将超过2000亿元人民币。 ”

　　而且，银监会规定，银行更换卡不能收工本费，这笔费用由银行承担。虽然在明知是大趋势的环境下，银行上上下下为了业绩指标，也不愿意主动大笔投入，目前，大多数银行都在使用低成本的磁条卡。

　　不过也有注入交行、中行等已经开启一波宣传的。 “对股份制银行来说，差异化竞争是未来的制胜之道，借金融IC卡的推广普及获得长，是长期明智之举。 ”一位卡中心高管对记者表示。在外资银行中，东亚银行（中国）昨天宣布，全面发行银联标准（PBOC2.0）人民币芯片信用卡。据悉，从9月3日开始，东亚中国自助取款设备已全面受理银联标准芯片卡，其他银行发行的银联芯片卡均可跨行使用。

　　换“芯”大势所趋

　　“银行卡明明就在贴身钱包里，手机短信居然收到消费信息。 ”不少被盗刷用户都有类似被“惊吓”的经历。由于近年来银行卡盗刷案的增多，加上电子钱包等普及应用，给银行卡的安全“升级”显得越来越刻不容缓。

　　“磁条卡上面只有三道数据，而且主要用其中两道，包括个人信息，发卡行的信息和卡的有效期，都在这两道数据里头，复制这种卡是非常简单的。”据业内人士称，“从把信息输入电脑，到重新写入一张磁条卡，只需几十秒。 ”

　　而银行卡的复制设备甚至密码盗取设备大量流入市场，像读卡器等设备在网上或电子市场都可轻易买到，一整套设备只需8000多元。银行卡被盗只要满足两个条件：一是卡被复制，二是密码被窃取。对犯罪分子来说难度并不大。

　　“所以说，芯片卡已成为国际上通用的金融卡消费发展方向。 ”据内部人士介绍，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，卡上有读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力。

　　在我国，2011年银行正式推进IC卡发卡系统改造。根据央行规划，“十二五”期间将发行共8亿张金融IC卡，将占目前境内发行的所有银行卡的三分之一左右。而在央行《关于推进金融IC卡应用工作的意见》中，2013年元旦起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，近期各银行IC卡的发行速度明显加快，截至今年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增长2070万张，增幅达85%。根据央行要求，到2015年1月1日，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应换为金 融IC卡。

　　■影响

　　IC概念有望掘金300亿元

　　天喻信息、东信和平、同方国芯、恒宝股份这些并不“大牌”的上市公司近来却频频获得分析师的青睐。

　　原来，有关银行卡被复制盗刷的消息不时传来，更为安全的银行芯片卡“换芯”工作加快。加上央行要求IC卡明年元旦全面上市，数量庞大的金融IC卡迁移市场，使得相关上市公司显得格外“幸运”：业内粗略预测，按一张金融IC卡成本为25元左右测算，仅金融IC卡迁移一项，就将直接创造约300亿元的市场。

　　东信和平董秘陈宗潮表示，据公司中报披露，随着公司成功入围工行、建行、中行的IC卡供应商，并成为建设银行IC卡南方七省市独家供应商，金融IC卡发卡量呈现增长势头，营业收入同比增长81.98%；公共事业卡方面，国家社会保障卡市场增长，公司加大了业务拓展力度，社保卡出货量和营业收入较上年增长126.01%。

　　国金证券指出，参考二代证芯片发展轨迹，国内智能卡龙头将分享国产金融IC卡芯片市场丰厚蛋糕：“通过敏感性测试，国产金融IC芯片市场启动后，在假设单张芯片贡献净利润3元和55%渗透率的情况下，公司金融IC卡芯片业务将为公司带来接近100%的业绩增长。 ”

　　东方证券认为，我国已经具备大规模发行IC的条件，银行IC卡以及行业应用IC卡，如金融社保卡、居民金融健康卡、公交金融卡等等，均有望加速发行，将利好产业链相关公司。

　　■问题

　　拿着芯片卡当磁条卡刷

　　然而，在知晓了金融IC卡有多多好处之后，记者发现自己手持的工行已经发行的芯片借记卡仍然带有磁条，刷卡时到底是用芯片还是磁条？这样的卡片安全级别是不是又回到磁条卡时代了呢？

　　“时下各银行发行的芯片卡普遍带有磁条功能。拿着芯片卡当磁条卡刷，跟用传统磁条卡的确没有两样。 ”一家银行卡中心客户经理表示，虽然现在在市内主要繁华地区的设备都已改造到位，但是一些较小的商场、超市设备改造还需要时间。此外，大多数商户拿到芯片信用卡时，如果顾客不主动提出用芯片，都会习惯性地走磁条通道。

　　对此，央行科技司有关人员称，随着受理环境的不断完善和银行卡芯片化迁移进程的不断深入，这种问题将得到解决。一方面，将通过技术手段关闭双介质卡磁条交易，使卡片的安全性提升到芯片级别。另一方面，通过风险转移等市场手段促进发卡机构和收单机构加快金融IC卡迁移进度，优先使用芯片交易。

　　与国际标准暂不兼容

　　此外，记者注意到，我们手中的金融IC卡大多仅有银联标识。求证下来，目前4600余万张金融IC卡，大都是标识银联的卡片，几乎没有标识Visa、MasterCard等机构的卡片，在技术上亦不使用国际上比较普遍的EMV标准。

　　据悉，EMV标准是目前国际上公认的芯片卡框架性标准，各国际组织需根据自身需要，在EMV标准基础上制定本地化适合自身的芯片卡标准，Visa、MasterCard、JCB都各自制定了标准。中国人民银行在EMV框架基础上，借鉴国外相关标准，并根据我国情况制定了PBOC标准。目前两种标准暂不能互相兼容，即中国商业银行发行的PBOC2.0标准的 IC卡不能在 Visa、Master－Card、JCB终端上使用。

　　“兼容性问题未来可能得到解决，但现在客户手中常用的双标识卡倒可能将变成历史产物了，其实现在各大银行已经不大‘乐意’发行了，以后将逐渐退出，未来将只有一种标识卡。如果要办理Visa等机构的卡片，需单独办理。 ”一位银行内部人士透露。

　　这不免令人想到此前银联与VISA的争夺。内部人士称，从之前的态势看，银联是希望独占国内市场，将Visa、MasterCard、JCB等挤出国内市场，因为他们在国内完全没有清算渠道，而且银联在海外重要领域布局已几近完成。但随着WTO银联案上诉，使得变局陡生，国际卡组织不会坐以待毙。

　　Visa方面接受记者采访时指出，市场最能考验产品的生命力。 EMV是全球行业标准，采用这种标准既能为产业节约成本投入，又能为持卡人带来全球一致的用卡体验，而且更为安全。MasterCard则称，一个统一标准对所有参与方都有利，更有利于大家合作和发展，从技术角度来讲，兼容性也会是更好的方式。