小企业金融是当前经济社会的热点话题。但记者发现，在此话题中，融资二字被广泛提及，似乎小企业需要的金融服务只是融资。然而事实上，根据专业企业财资管理服务机构《财资中国》关于小企业金融服务需求的调研，在被调查的小企业中，除融资问题受重点关注之外，结算效率、应收款管理、合理避税、存货管理、快速收款、短期投资增值等问题也被广泛重视。《财资中国》分析称：“小企业的金融需求是多元化的，尤其需要基础结算类、收款付款管理、短期投资融资类服务，从银行的角度来说，就是所谓的现金管理服务。所以银行更应该加强面向小企业的现金管理服务创新，这是一块很大的市场。”

　　现金管理是银企利益共同点

　　现代企业资金管理理念中的重要一条就是重视对现金流的价值管理，处于业务快速扩张期且资金紧张的小企业尤其需要如此。招商银行现金管理部总经理左创宏向记者表示：“在接触了大量的小企业后，我们发现小企业在资金管理上普遍存在几类问题，一是资金管理能力不足，无法较为精细地预测和判断现金流，普遍存在资金紧缺或闲置情形；二是财务与业务脱节，应收账款及存货管理不善，造成资金紧张、呆滞；三是信息化程度有限，对能够帮助企业改善资金管理的银行产品及服务的认知程度有限。”

　　记者调查发现，招行等几家对市场反应比较敏锐的银行，已经积极创新并推出了专门面向小企业的现金管理产品，提供小企业专属现金管理服务，并在小企业客户拓展及存款增长方面初见成效。左创宏告诉记者一个数据——招行依托网上企业银行渠道提供电子化结算服务而绑定的小企业无贷户已接近5万户，沉淀存款1500多亿元。这其中隐藏的巨大客户价值不言而喻。

　　创新“打法”适应小企业

　　现金管理已是一项相对成熟的银行业务，但小企业现金管理却有着显著的不同，银行在产品创新、推广策略以及服务运营等方面，都无法生搬硬套以往传统的做法。国内商业银行中，招行较早着手研究小企业群体的资金管理需求特点并开展小企业现金管理产品创新，比如，为小企业的经常性收付款和交易核算提供便利、提供特色的电子供应链结算及融资产品、提供与营运资金紧密衔接的现金增值服务等。

　　公开资料显示，包括招行在内的多家国内银行正在进行相关产品的创新，这些产品无疑都具有很强的针对性。但对银行而言，如何向数量庞大却一向与银行关系较为疏远的小企业群体进行大面积精准推广，仍将是一个较为棘手的课题。招行对此的回答是——营销推广网络化、产品创新标准化、业务办理电子化。左创宏向记者介绍说，招行正致力于将网上企业银行打造成为高效的获得客户、营销及服务门户，借助互联网开放和交互的特质，以现金管理业务视角，创建服务小企业的互联网门户，在提升银行业务处理效率和降低操作成本的同时，为差异化的小企业现金管理服务探索互联网模式变革。

　　向交易银行进军

　　从国际化视野来看，中资银行如此大力发展小企业现金管理业务，或许还有另一层深意，那就是对交易银行业务战略的充分认可。招行等国内银行目前所看重的小企业现金管理业务如支付结算、收付款管理、供应链融资、现金增值等，正是国际银行所定义的交易银行业务范畴。

　　对国内领先银行而言，交易银行业务稳定而又高效的盈利表现，在传统盈利模式遭受不可逆转挑战的中国市场上，无疑具有极大的吸引力，被理所当然地视为下一步经营战略转型、业务创新的方向。而国际性银行在交易银行客户结构方面的演化发展历程，也从侧面验证了国内银行当前大力发展小企业现金管理业务、拓展小企业客户群的战略选择，这无疑让国内银行在发力小企业现金管理市场时信心十足。左创宏认为，抓住小企业现金管理业务市场的发展机遇，改变的将不只是现金管理业务本身，更是吹响了国内银行开拓交易银行业务的号角，有助于国内银行把握国际化发展趋势、发掘交易银行业务潜力，进而变革中国银行业传统的经营理念及盈利模式。