内地保险市场已显萎靡之态，香港保险需求却与日俱增。两地保险市场缘何“冰火两重天”？

　　近日，来自香港保险业监理处官方网站的最新统计数据显示，今年上半年，尽管香港个险新单保费同比出现2%的轻微下滑，但其中向内地访客所发保单的新单保费却呈现高达48.3%的同比增幅。

　　A股市场连年不景气，从而拖累保险产品的回报率，或是内地保险客户渐渐流入香港的一大导火索。

　　赴港投保趋势明显

　　事实上，内地居民去香港买保险的趋势在最近几年越来越明显。

　　记者在对比香港保险业监理处的几份数据后发现，内地居民近年来在港投保激增。2012年上半年，香港向内地访客所发出的保单，其新单保费收入为43亿元，占2012年上半年个险新单保费377亿元的11.4%，较2011年上半年7.5%、2011年全年9%、2012年第一季度9.6%持续稳步增加。

　　一家香港保险公司工作人员告诉记者，A股市场近年来萎靡不振，导致内地保险公司投资收益表现不理想，从而影响了相关保险产品的分红收益，在一定程度上影响了新单业务的销售。而相较之下，香港保险公司的可投资范围更宽，投资回报率更稳定，从这一点上，吸引了一些内地居民赴港投保。

　　除收益稳定之外，保障范围广泛，也是提升香港保单吸引力的因素。据业内人士透露，目前，内地居民在香港购买最多的是长期寿险、重大疾病险等。以重大疾病险为例，香港保单包括的疾病比内地保单多出十几种。通常这些保单多为高额保单，件均保费远高于内地。

　　这多少让毗邻的广东，感受到了一丝压力。从广东寿险行业出炉的榜单可见，和全国其他地区相比，广东寿险市场似乎更为艰苦。2012年上半年，广东全省以保费收入901亿元稳坐全国第一。然而，细分至人身险原保费收入来看，与上海、北京等城市实现同比个位数正增长所形成对比的是，广东人身险原保费上半年却出现了同比个位数的下滑。

　　业内人士分析认为，“由于地理位置便利等原因，去香港投保的内地居民中，可能以广东人居多。有些广东人赴港生完孩子之后，就直接在香港为自己的新生儿购买了香港保单。”

　　警惕背后风险

　　对于内地居民赴港投保激增这个现象，保险业专家认为，虽然香港保单从保障范围和投资收益上有吸引力，但涉及后续理赔服务时，风险和麻烦亦不少，投保人理应警惕。

　　首先是汇率风险。目前，绝大部分香港保险产品均以港元和美元计价购买、理赔或给付，人民币保单比例仍然较少。这也意味着，人民币升值很可能造成投保人最终拿回的收益比预期低。

　　此外，理赔麻烦不少。据记者了解，虽然目前已有香港保险公司认可被保险人在内地就医的凭证，但目前被认可的内地定点医院较少，且多数在深圳地区。

　　香港一位保险业人士告诉记者，在香港，目前因这样的原因发生的理赔保险纠纷已屡见不鲜，一旦发生法律纠纷，投保人还需要与香港的法律机构接洽，无论是费用还是时间成本，都将是一笔不小的支出。