中国银行作为中国银行业的百年老店，在世界经济相互影响愈加密切、人民币与企业不断“走出去”的当下，如何通过发挥国际结算业务优势、拓展海外市场、服务企业“走出去”以及提升人民币的国际影响力，是业界所密切关注的。日前，中国银行公司金融总部产品总监滕琳惠接受本报独家专访，针对具体细节进行解剖分析。

 

　　国际结算业务逆势上扬

 

　　记者：众所周知，国际结算业务一直被认为是中国银行最具优势的业务领域。但近期全球经济一直处于低迷状态，在这样的外部市场环境中，中国银行国际结算业务发展情况如何，是否依旧保持市场领先？

 

　　滕琳惠：上半年，欧美经济复苏动力不足，我国国内则面临增长压力与结构性矛盾并存的局面，内外需增速均有所放缓。面临复杂的内外部经济形势，中国银行国际结算业务仍旧保持了较好的增长，2012年上半年，集团整体国际结算量超过1.3万亿美元，保持全球领先。中国银行境内机构实现国际贸易结算量6000多亿美元，同比增长16.45%，增速高于外贸进出口增速8个百分点；其中出口结算3400多亿美元，同比增长15％；进口结算2800多亿美元，同比增长18％，增速均高于同期外贸进出口增速。

 

　　记者：为什么外部经济形势不利时，中国银行国际结算量不降反升？

 

　　滕琳惠：这个现象很有意思，我们分析后认为，在经济形势不利的情况下，企业经营回归保守，对风险的控制更为注重。中国银行沉淀百年的外汇外贸领域的经验和专业技术能够全方位帮助企业规避风险，获得收益。中行优势主要体现在，首先，中行拥有众多高素质的贸易金融人才，具备丰富的贸易实践经验，能够帮助企业选择最优化的结算方式和设计融资方案，大大提升企业贸易收益；其次，中行专家一直参与国际惯例制定并深入研究各项惯例，协助企业从合同签订到单据制作各流程规范操作，规避可能遇到的拒付风险，占据交易主动权；第三，中行已建立起全面的贸易金融产品体系，能够根据不同的企业特征和不同市场环境为客户量身定做服务方案；此外，中国银行有着丰富的代理行网络，并与众多国际组织保持良好合作关系，客户一旦遭遇结算纠纷，中行可最大程度帮助客户降低损失。

 

　　跨境人民币结算优势尽显

 

　　记者：今年以来，跨境人民币新政陆续出台为银行带来了新的业务发展机会，中国银行跨境人民币业务的发展情况如何？与同业相比，有哪些独特的竞争优势？

 

　　滕琳惠：今年以来，出口货物贸易人民币结算企业的范围扩大，人民币的跨境使用由贸易逐步向资本项下拓展，境内非金融机构可赴境外发人民币债筹资，这些都将有利于中行进一步发挥跨境人民币业务的领先优势。

 

　　上半年，中国银行境内分支机构办理跨境人民币实际收付金额5200多亿元，同比增长超50%，市场份额超过30%，始终保持同业第一。中国银行24家海外机构办理跨境人民币结算量也达5200多亿元，其中中银香港跨境人民币结算及人民币存款业务市场份额一直在香港地区处于领先地位，并已形成了涵盖贸易结算、融资、清算、直接投资、股东贷款、离岸人民币券债发行及承销、托管、银行卡等丰富的产品体系。

 

　　与同业相比，中行优势主要体现在，一是市场先发优势；二是清算网络优势，截至目前中国银行集团共开立跨境人民币清算账户700余户，保持市场第一，中银香港和澳门分行是央行指定的香港和澳门地区人民币惟一清算行；三是客户资源优势，目前已经为众多行业、上万家客户办理了跨境人民币业务；四是金融产品优势，目前中行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务，还可根据具体项目需求为客户度身制定境内外全方位的跨境产品组合服务方案；五是专业技术优势，中行在国际结算领域具备高素质的专家队伍和丰富的跨境贸易处理经验，在国际业务领域具有卓越的国际声誉和良好的品牌形象。

 

　　记者：在香港回归15周年之际，中央出台了一系列惠港新政，促进香港离岸人民币中心建设。作为离岸人民币中心，您认为伦敦和香港有何不同特点？

 

　　滕琳惠：两个市场定位不同，实现功能上的互补，但也彼此竞争。作为国际货币的交易中心，伦敦对提升人民币的国际接受度发挥着重要的作用。目前香港凭借作为全世界惟一一个拥有离岸人民币清算银行又与中国大陆共享主权的金融中心，毫无悬念将扮演起核心人民币离岸中心的角色。而中银香港是香港地区惟一清算行，中行将充分利用海外广泛的分支机构以及投资银行、保险、基金、投资等国际化和多元化优势，拓展更多的人民币信贷、债券、投资、理财等产品的市场机会，提升和巩固市场领先地位，发挥主渠道作用。随着新加坡、伦敦等积极建设离岸人民币市场，未来可以建立多个位于不同区域、侧重不同职能、功能互为补充的人民币离岸中心，让更多具有较强实力和资源条件的国际金融中心共同支持和参与人民币离岸市场业务的全面开展，这对于香港进一步提升离岸人民币服务也会起到促进作用。

 

　　记者：今年是中国银行建行一百周年，在跨境人民币业务上会有何新举措？

 

　　滕琳惠：今年4月上旬，行领导带队分别赴非洲、欧洲、美洲和香港举办了全球跨境人民币业务推介活动。在活动前期，我们也针对30多家海外分支机构和200多家海外当地客户的人民币需求进行了2次市场调研，调研结果显示，67%的海外工商企业客户已经或计划使用人民币；30%的海外金融机构客户已经或计划使用人民币，另有30%的金融机构对人民币业务表现出浓厚兴趣。此举不只使中国银行在海外扩大了影响力，更多的是让人民币在世界范围内的认知度有所提升。

 

　　目前人民币的跨境使用还处于初级阶段，海外客户对跨境人民币产品的使用主要集中于简单的跨境结算和融资产品。此外，中国企业在海外实现避险、增值的产品相对较少，企业开展中长期项目投资时，也缺乏中长期人民币避险工具。未来海外人民币业务新的增长点可能集中于存款、理财、资金衍生产品、避险产品的发展。推介活动结束后，大多数海外客户表示愿意在未来的跨境贸易和投资活动中逐步尝试使用人民币。

 

　　风险和内控有条不紊

 

　　记者：不利的外部市场环境，是否增加业务风险，中行如何把控？

 

　　滕琳惠：中国银行作为贸易金融业务领先的银行，在业务风险把控方面有着先进的经验。尤其是最近几年，面对不利的外部环境，中行更是加强了信用风险、市场风险、操作风险的管理。

 

　　一方面，抓住贸易背景的真实性，也就是说，在考察授信企业资信实力的同时，更应分析供应链企业间真实的商品或服务贸易，强调整条供应链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力，在融资授信金额、期限上注重与交易相匹配，并且可借助物流、仓储等第三方机构来及时掌握信息，把控物流，提高银行对整个供应链的监督和控制力度。

 

　　另一方面，中行内部建立较为完善且不失灵活的贸易融资风险管理体系，尤其强调操作风险的管理，提高银行从业人员业务素质和风险管理能力，以及对外部市场状况的敏锐洞察能力，做到对风险的提前洞悉与防范。

 

　　记者：中国企业“走出去”的步伐逐渐加快，在企业防范国际业务风险上，您有何建议？

 

　　滕琳惠：当前，我国正处于从商品输出向资本输出、从贸易大国向投资大国转变的关键阶段。从国内情况来看，企业“走出去”可以促进中国经济结构转型，充分利用全球资源技术人才和市场，并发挥全球服务能力。从国际环境来看，发达国家经济体和其它新兴市场国家的竞争力下降带给中国企业“走出去”重要机遇。但是，由于国际国内经济和金融环境错综复杂，企业不能盲目的“走出去”，要客观分析其自身的市场定位和发展战略，充分考虑走出去过程中可能遇到的各种问题。如国别风险，特别是国家政局动荡和政权更迭给我国的对外投资项目带来的冲击；如市场风险，国际货币汇率、利率变化给企业经营带来的问题；还有信用风险，面临新的海外市场机会，企业如何了解自己的贸易对手？在资金方面，我国“走出去”企业在海外的项目拓展往往还缺乏配套的金融支持，这也需要企业加强与金融机构的全方位合作。中国银行在“走出去”领域始终提供贯穿企业全过程的综合金融服务，包括贸易结算、贸易信贷、交易咨询、风险管理、信用担保、现金管理、财务顾问等多种金融产品来满足企业综合化的需求。我们也希望通过为企业在全球市场提供的国际化、多元化、专业化服务，帮助企业有效防范风险，拓展海外市场。

 

　　各项措施助推业务发展

 

　　记者：中行跨境人民币业务的下一个战略目标是什么，未来将有哪些促进措施？

 

　　滕琳惠：跨境人民币业务从跨境贸易开始，到现在已经全面铺开了，如果银行只局限在贸易的领域来考虑未来是远远不够的。中国银行将从以下几方面推进跨境人民币业务：

 

　　一是要顺应客户需求，加强产品创新。研究面向金融机构客户和企业客户的账户管理、人民币理财、投融资、资金拆借等产品，面对企业客户的跨境贸易人民币结算相配套的人民币贸易融资产品、贸易融资与资金产品组合方案、人民币跨境现金管理、投资相关产品等。二是加强基础建设，提升服务能力。继续推进人民币清算渠道网络建设，为走出去企业提供遍及全球、方便快捷的资金清算和融通服务；加强风险和内控管理，做好系统支持保障，加强业务人员培训，提升业务处理效率和服务质量。三是深入研究政策，做好市场培育工作。配合监管部门做好跨境人民币业务的推广和政策研究工作，积极开展面向各类客户的政策宣讲和产品营销，帮助企业在第一时间了解政策内容、熟悉产品种类。

 

　　未来中国银行会继续把握市场机遇，以产品研发创新、清算体系建设和海内外一体化运作为基础，充分发挥先发优势，促进跨境人民币业务的全面发展，使中国银行成为人民币跨境使用的主渠道。