渣打银行同意支付3.4亿美元与纽约州和解了事，才最终给这场洗钱风波画上句号

　　美国纽约时间8月6日，纽约州金融服务局发布了一份长达27页的报告，指出英国百年老店渣打银行在近10年的时间里，涉嫌与伊朗进行大约6万笔秘密违法交易，涉及金额至少2500亿美元，渣打从中赚取了数亿美元的手续费用。此外，纽约州金融服务局更严厉指控渣打为“流氓银行”，并考虑“可能会吊销渣打在纽约州的营业执照”。

　　受此消息影响，渣打集团当日股价应声而落，其股价在伦敦市场上缩水近四分之一，跌至13.26美元，一周内蒸发掉高达170亿美元的巨额财富。

　　8月9日，渣打银行全球CEO冼博德（Peter Sands）发表声明，称纽约州金融服务局对该集团的指控毫无根据，其正与美国监管部门会面，就该事件进行辩驳，而对吊销该行营业执照一事的定论还为时尚早。

　　渣打洗钱？

　　在业界，渣打作风激进，常游走于金融法规边缘。

　　“如果一项业务连渣打都不接手，我们就会考虑是不是风险太大了。”一位在香港银行业从业多年的人士说。

　　除了香港的银行业以外，伦敦金融城也认为“渣打业务风险偏好高”、“风格激进”。在市场好的日子里，渣打这样的做派常被夸作是“创新、大胆的拓展市场份额”，其中不乏对其鲸吞全球市场的艳羡。

　　渣打案发当日，最大股东新加坡淡马锡悄悄抛出颇具数量的渣打股份，其金额之大足以打击渣打股价。

　　针对纽约州金融服务局的指控，渣打准备反击。“渣打的名誉在此事件中被严重影响，我们坚决反对这一指控。”冼博德在9日的声明中表示。

　　冼博德解释，渣打银行逾99.9%涉及伊朗的美元交易均合规，存在问题的交易也并非纽约州金融服务局所认定的2500亿美元，而仅有1400万美元。

　　他还表示，渣打银行在核查了每个问题交易后获悉，多数不合规的美元交易是由于客户拥有多国身份导致。

　　“我们与纽约州金融服务局、美国司法部等各机构都在进行讨论，目前谈话尚未结束。”渣打新闻发言人在接受记者电话采访时这样表示。

　　目前除了纽约州金融服务局以外，美国司法部、美联储以及曼哈顿地区检察署等机构也在与渣打集团进行谈判。

　　“我们多数的业务在亚洲、非洲、中东，以及这些国家与美国中间业务，美国的清算业务虽然重要，但总额并不算太大，因此这件事情对本公司总体业务的影响还不算太大。”渣打银行新闻发言人对《财经国家周刊》记者表示。

　　渣打利润主要集中在亚、非、中东等新兴市场，受美国监管部门重点审查是意料之中的事，但其大部分业务还是经过纽约以美元进行清算。

　　据记者实地考察，渣打在美国的分行有3间分布在纽约州，2间分布在加州，九成以上为对公及大客户业务，主要是帮助客户在全球范围内进行资金转移。

　　记者从该行在纽华克分行的一位主管处得知，渣打在纽约州日结算量为近2000亿美元，在纽约州的业务仍主要以本地结算为主，涉及中东的交易量并未过半。

　　渣打美国分行从事的美元清算交易无疑是该行在全球各地业务的中转站，如果纽约州金融服务局的指控成立，渣打将失去在纽约州的营运牌照，这无疑会严重影响渣打的业务经营。

　　幕后主使

　　挑起英美两国金融业混战的，是纽约州金融服务局新上任的主管本杰明·劳斯基。

　　哥伦比亚大学法学院高材生劳斯基，是纽约州州长安德鲁·科莫的得力干将，其曾因金融危机后彻查华尔街顶级投行不当行为而立下汗马功劳，在2008年著名的美国银行巨亏并购案中亦发挥了关键作用。

　　《财经国家周刊》记者从华尔街部分金融从业者处得知，劳斯基主管的纽约州金融服务局于2011年10月才刚刚成立，其职责是负责监管全美所有外资银行、储蓄所及其他金融机构。

　　根据业界的形容，这位42岁的金融主管常年致力于调查金融违规操作，“刚直不阿、不容妥协，且有着猎狗一样敏锐的嗅觉”，“让华尔街拿着高薪的高管们不寒而栗”。

　　劳斯基发难渣打的一大重要理由是，渣打涉嫌与伊朗从事的交易远高于美国规定掉头交易（U-turn transactions）原则，违反了美国反洗黑钱法，并导致“美国金融体系更易于被恐怖分子、军火商、毒枭和腐败政权利用，而渣打银行自己则从中获取了数亿美元的佣金”。

　　根据美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）颁布的一项规定，美国企业及个人禁止与其制裁名单上所列的国家、实体或个人进行商业活动，目前名单上的国家包括伊朗、朝鲜和苏丹。

　　与伊朗的金融交易从1979年开始就受到制裁。但在2008年9月之前，OFAC规定在有限的情况下美国金融机构可以为伊朗银行、个人和其他实体处理某些交易，即发起交易和接受交易的一方都必须是非伊朗的国外机构，美国金融机构仅仅是通道，这类交易通常被称为“掉头交易”。

　　报告显示，渣打自2001年起便开始从事掉头交易，且在2008年美国财政部宣布掉头交易不合法、勒令各银行退出该交易业务后，仍然大量争夺掉头交易市场份额。

　　渣打帮助进行交易的伊朗实体包括伊朗中央银行、伊朗Saderat银行和Melli银行（均为伊朗国有银行）。

　　这份长达27页，内容详实到渣打内部来往邮件、渣打主管以粗话训斥员工，以求其不必质疑违规行为的细节都一五一十披露的报告，正式扣定了渣打涉嫌洗黑钱的大帽子。

　　据披露的信息显示，2003年渣打一名高管在邮件中建议一名伊朗客户在转移资金时不要使用真名，这样就可以逃过监管部门的盘查，“纽约也就不知道这些资金来自伊朗”。

　　面对日益收紧的监管令，渣打内部一些人已有警惕。2006年10月，渣打分管美国业务的一名高管曾致函伦敦总部，警告说与伊朗的交易可能带来“灾难性声誉损害”和“严重刑事责任”。

　　“目前渣打与纽约州金融服务局争论的观点在于如何定义掉头交易。如果渣打能够自圆其说，从以往美国监管者处理此事的经验看来，渣打还是有可能以缴纳高额罚款来保住其执照。”JP Morgan分析师乔什 克拉泽克说。

　　记者从渣打内部相关人员处得知，该行已向美国纽约著名律师事务所索利文律师事务所（Sullivan&Cromwell LLP）寻求法律支援。

　　索利文律师事务所在美国各界人脉极广，几乎为每一家华尔街顶级金融机构做过咨询。2008年，该律师行曾替高盛在金融危机时期向“两房”出售高风险债券一案，于美国证监会听证会上力挽狂澜，拯救高盛于水火之中。

　　政治牺牲品？

　　“外资银行在美洗钱并不是什么新鲜事，只是美国监管部门抓不抓的问题。”美国金融监管专家、反洗钱中心咨询顾问罗斯 戴尔顿在接受《财经国家周刊》记者采访时这样表示。

　　“美国当局一直对外资银行的违规行为进行严密调查，有的案件甚至花费了上十年的时间。”美国FBI新闻办公室在接受记者询问时坦承。

　　美国司法部早在2009年就开始调查渣打，美联储也在2010年加入调查行列。美国财政部下属的外国资产控制办公室，专司调查、处罚外国银行洗钱等违法行为。这些部门掌握众多证据，却迟迟没有采取动作，或许仍有诸多不确定之处，抑或还有其他更多考虑。

　　相比之下，劳斯基对渣打的调查可谓突袭。在监管令发布当日，渣打总裁皮斯和桑兹正在度假；司法部、联邦调查局、财政部和美联储在内的众多监管部门也是在8月6日上午的最后一刻获悉这一决定。

　　劳斯基的举动，显然打破了美国监管部门一向采取协调行动的模式，也是美国调查洗钱案历史上从未有过的单边行动。

　　尽管获得一些媒体的赞许，但劳斯基的单边行动让被蒙在鼓里的其他监管部门不免大为恼火。即便在４月与纽约联储银行官员会面时，劳斯基对即将采取的行动也只字未提。监管令发布后，财政部官员公开表示不满，称渣打虽然有些交易值得质疑，却不一定就违法，如此早地下结论未免草率、欠考虑。同时，监管令中言辞之坚定激烈，即使在当下金融监管全面收紧的背景下也被认为过于挑衅。

　　“也许是一个时机的问题。”戴尔顿表示，安德鲁 科莫自2010年州长竞选获胜后，便致力于平衡纽约的财政收支。组建纽约金融局则是他这一政治意图的延伸。

　　科莫在去年组建纽约州金融服务局时已清楚地表示，将赋予该局对银行业和保险业最大程度的追查权利。此前这些违规行为的调查需要不同监管者如SEC和FDIC分别采取行动，程序相当繁琐，涉及的部门也错综复杂，更重要的是花销巨大。

　　在美国，各州均有相当大的司法主权。科莫曾有继任期内大规模减少财政支出，向金融机构开刀的先例。劳斯基能跨过美联储等部门，直接炮轰纽约州的渣打分支机构，多少也有科莫的示意。

　　此外，有分析人士指出，在美国大选即将到来之际，民主党阵营主力军科莫是否需要几件抓人眼球的金融案件来提醒选民其政绩，似乎更值得玩味。这一观点也成为英国金融高层与美国监管隔空骂战的有力依据。英国央行行长金恩8日公开批评纽约州金融服务局在美国其他监管机构未完成调查的情况下便做出结论，武断指责渣打参与洗钱行动。英国财政大臣奥斯本更多次致电美国财长盖特纳，表示希望美国当局慎重处理此事。

　　联想到此前美国对汇丰和巴克莱的严惩，有英国媒体认为，美国意在排斥国际金融机构，巩固纽约作为全球金融中心的低位。不过美国媒体对这种美英金融业暗战的言论嗤之以鼻。

　　无论美国此次调查的目的是什么，处于漩涡中心的渣打恐怕都无暇顾及。渣打高管的当务之急除了要准备听证会，就是积极斡旋，保住执照。至记者截稿时，渣打承认与伊朗的部分交易违反美国政策，并同意交付3.4亿元与纽约州和解。郭璐 乔继红