融资难的问题一直困扰着中小企业，近期国家出台了一系列措施意在加大对中小企业的信贷投放，助其挺过经济下行的困难时期。不过，近日数位银行业人士以及学者提醒，银行在加大对中小企业贷款的同时，要注意风险控制，重视企业的第一还款来源，特别是在目前房地产市场出现大幅波动的情况下，不要一味地倚重不动产抵押。

　　工行中小企业处处长王夫良在“2008中国金融行业中小企业信贷风险管理论坛”上指出，随着今年宏观经济的下滑，中小企业贷款违约率再次上升，而目前不动产抵押占据中小企业融资担保的主导方式，存在很多弊端。

　　首先影响了中小企业融资服务的惠及面，银行把相当多的有融资需求和还款能力的企业拒之门外。其次，由于普遍依赖不动产抵押，造成商业银行的目标客户过于集中，迫于同业竞争的压力，银行对第一还款来源的要求就弱化了。相对于其他担保方式而言，不动产抵押的违约率是相对偏高的，而且目前房地产市场出现大幅波动，不动产价格大幅度下跌，变现能力下降，潜在系统性的风险。

　　王夫良直言，“要避免把银行办成当铺”，不动产抵押对企业只能起到一种心理作用，银行在审批贷款时仍要重视第一还款来源。要建立专门的中小企业信用风险评审体系，全面地了解中小企业的经营状况和前景。

　　中国人民大学财政金融学院副教授陈忠阳对此观点也表示赞同，并表示，如果忽视第一还款来源，“大力发展”中小企业贷款可能造成“次贷危机”，银行要以现代风险管理为基础发放信用贷款，从而促进优质中小企业的发展。