典当中小企业融资：创业者的拐杖

当前，中小企业融资问题直接影响上海中小型企业的经济发展水平。上海中小型企业数约占全市企业总数的95％，尽管政府和银行机构都为帮助中小型企业中小企业融资做了多方面的努力，但中小型企业依然普遍面临中小企业融资难的问题。商业银行贷款通常比较青睐拥有一定规模和资信、且申贷期限较长的企业，而大多数中小型企业的信用及财务状况，往往是贷款需求数额较小、周期较短、迅速取得资金的“救急”性贷款，不符合商业银行的标准。商业银行的贷款标准和中小型企业的实际贷款需求出现了矛盾，造成一边是银行的惜贷行为，另一边企业纷纷喊着“贷款难”的尴尬现象。

这样的中小企业融资矛盾一定程度上可以依靠典当行来化解。过去，人们总有“穷人才去典当”的想法，但在市场经济条件下，典当行业的经营模式和功能已经发生了较大的改变，无论是从功能上还是服务上，都和传统意义上的典当行有了明显的区别。典当行业已成为中小企业融资和个人创业者中小企业融资的辅助手段，就像人们困难时可以扶持的“拐杖”，典当行业正发挥着越来越明显的经济作用和社会作用。

典当中小企业融资借贷灵活

在个人创业者和中小型企业普遍需求的短期小额贷款方面，典当中小企业融资确实有着借贷灵活独特的优势。典当期限短则5天，长则半年，到期还可以延期；典当金额少则几百元，多则上百万、上千万元，这些都可以双方协商约定。小企业的扩张发展选择典当贷款，不失为一种有效的中小企业融资方式。

2007年，林先生自日本留学归来，在某地开了一家大型的日本料理店。然而，由于店面规模过大，经营成本过高，盈利状况不甚理想。林先生了解到西郊百联商场顾客流量很大，判断在那里开一家日本料理分店，应当会有不错的收益。林先生准备用扩张经营的办法改善目前单一店面的经营困境，然而由于现有的料理店沉淀了太多的可周转资金，林先生手上的自有资金不足以再开新店。

于是他联系到一家典当行，希望以自己的房子质押，换取资金，以在西郊百联买下一个商位，开出自己的第二家日本料理店。经过对林先生的房子鉴定评估，典当行认为符合贷款条件，便贷款给林先生20余万元。今年，林先生在西郊百联商场租下了一间70平方米的铺位，料理店红红火火地运作起来。短短的几个月，这间小小的料理店便迅速盈利，林先生庆幸自己当初选择典当中小企业融资的明智决定。

典当中小企业融资简便快捷

简便、快捷是典当行中小企业融资的又一特点。在被确定符合典当条件后，资金可迅速入手。金银首饰抵押等一般可以做到立等可取，车辆在一个小时内、房产抵押在一天内、土地质押在72小时内，一般也可取得当金。不少中小型高科技企业的迅猛发展，也离不开典当行在中小企业融资方面发挥的独特作用。

金师傅是一位退休的水利工程师，他凭着水处理新技术和丰富工作经验，开了一家水处理公司，在环保领域有所建树，运营状况良好。随着生产规模的不断扩大，金师傅渐渐遭遇了流动资金不足和资金周转不灵的难题，常常不能按期购买原材料和支付工人工资。2007年，金师傅遇到了一次较严重的资金周转不灵的紧急状况，而银行贷款又“远水难解近渴”。

金师傅听说典当行有通过抵押提供短期小额贷款的业务，就联系了一家典当行，希望能得到贷款。经双方商议，这家典当行贷给金师傅50余万元，帮助金师傅解了燃眉之急，他的水处理公司挺过了难关并得以继续发展壮大。

典当中小企业融资“认物不认人”

到典当行贷款，当户不需要提供财务报表和贷款用途等说明，只要提供符合规定的抵押物品即可。高女士是一家大型国有企业的退休职工，她退休后并不想整日清闲在家，有了开一家养老院的想法。高女士带着这样的想法走遍各大银行，希望申请得到贷款，均遭到了拒绝。银行给出的理由是：高女士不符合贷款要求，不具备足够的偿还能力。经人介绍，高女士联系到了恒通典当行，恒通典当行同意分两期贷款给高女士10万元。不久高女士的养老院就建立并开张了。

据上海恒通典当行总经理马丁介绍，高女士是以房产作为抵押物来贷款的。原则上，以房产为抵押进行典当贷款，至少需要两套房，抵押一套，自留一套，并且最长贷款期限不能超过半年。但经考察，恒通典当行相信高女士具有一定的还款能力，同时考虑到高女士借钱开办养老院有很高的社会价值，就同意她以唯一的房产作抵押，并延长了原定的贷款期限。现在这家养老院已安置了不少困难老人，收到了良好的社会效果。

据统计，截至目前，全市已有105家典当行，去年实现典当规模130.02亿元，半数以上的业务来自中小企业客户。目前，上海典当行业的规模、经营业绩以及专业人员等方面在全国都名列前茅。而随着中小企业队伍的进一步扩大，资金需求、特别是短期小额资金借贷需求也将进一步增长，典当中小企业融资将扮演更为重要的角色。