近年来，小微企业没有足够的抵押物、融资成本高等现实问题，成为小微企业向银行融资难以跨越的鸿沟。想发展，缺资金、融资难横亘在众多小微企业的面前。

POS小额信用贷破题融资瓶颈

3年前，23岁的刘传涌从湖南来到重庆创业，借款10000元在解放碑泰兴电脑城从事电子产品销售，经过两年的发展，生意有了很大的起色。去年，刘传涌为了扩大经营规模，在石桥铺赛博数码城新增加了一间店。新店刚开业，公司的现金流就出现了问题，而电子产品销售这行每天最需要的就是现金，没钱就没货。

今年春节后，陷入经营瓶颈的刘传涌找到华夏银行重庆分行，了解到华夏银行重庆分行有专门针对POS客户的小额信用贷款。于是他向华夏银行申请了这种贷款。当看到25万元贷款打入自己账户时，刘传涌激动地说：“公司差一点就‘卡’在了资金上，现在有了华夏银行的贷款，公司终于可以向前迈一步了。”随后，他又将泰兴电脑城的店面扩张，现在生意比以前更好了。

其实，刘传涌在接触华夏银行重庆分行前，自己也主动找过其他一些银行，但因成本较高、办理时间长等问题无法接受而放弃了。情急之下，他想到了华夏银行重庆分行工作人员在泰兴电脑城宣传过POS小额信用贷款业务，抱着试试看的心态提交了申请，仅过了3个工作日，贷款就通过了审批，打到了他的账户上，解了他的燃眉之急。刘传涌开心地说：“现在在我的店铺里，每月现金流水达到40多万元，比以前翻了一番。在我们最困难的时候，是华夏银行解了我们的燃眉之急。”

据华夏银行重庆分行中小企业信贷部总经理石诚介绍，去年以来，华夏银行在业内首推POS小额信用贷款，主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水来测算其经营规模，再根据交易的流水来给予小微企业贷款，这种贷款方式真正凸显了融资快、灵活、便捷的特点。刘传涌正是享受到了华夏银行这种又快又灵活又便捷的融资服务，才渡过了难关，成为华夏银行重庆分行着力破解小微企业融资难众多案例的一个缩影。

创新卖断型接力贷实现“三赢”

王波是重庆一重型汽车销售公司的董事长，在谈到华夏银行的资金扶持时仍有些激动。

去年以来，受房地产市场影响，工程车销量受到极大影响，公司经营困难。多次找金融机构融资碰壁后，王波经朋友介绍找到华夏银行重庆分行。华夏银行重庆分行根据王波公司的实际情况，联合第三方金融机构采用卖断型接力贷的方式，向王波的公司授信了1200万元的贷款额度。

得到华夏银行资金扶持后，王波及时调整了公司主业方向，成立了物流和挂靠运输公司，公司员工也增至200多人，公司现状得到很大的改观。王波说：“在企业转型最痛苦最艰难的时候，是华夏银行给了我们资金上的大力支持，并帮助我们节省了大笔融资成本，使得公司有了一个巨大腾飞。”

据华夏银行中小企业信贷部总经理石诚介绍，卖断型接力贷是与第三方金融机构（如小贷公司）共同为小微企业提供贷款服务。对于双方认可的小微企业客户，贷款分为两个阶段，第一阶段由银行发放贷款；第一阶段到期后，根据协议约定条件转入第二阶段，由第三方金融机构承接贷款。这样一来，企业的融资成本大幅下降、第三方金融机构的资金占用减少，这种业务创新无疑是三赢之举。

信用增值贷扶持产业发展

重庆一家食品深加工企业，规模虽小，但产品已出口到了欧盟、美国和东南亚等地区。企业负责人陈兴强说，去年公司扩建厂房以缩短供应商结款时间从而占用了流动资金，受全球金融危机影响，公司货款回流变慢，资金逐步紧张，企业寻求融资。

上游种植户天天催付货款，不然就中断合作。在这危急关头，企业找到华夏银行希望能给予贷款支持。不过由于没抵押物，企业负责人心里也没底。然而华夏银行根据企业的实际情况用最短时间对该企业进行综合评级，用信用增值贷款的创新方式给予50万元贷款，解了企业燃眉之急，同时也盘活了该企业上游很多的种植农户，帮助农民实现了增收。由于服务贴身贴心，陈兴强说：“华夏银行就像我们的家人。”

华夏银行重庆分行中小企业信贷部总经理石诚介绍，华夏银行积极响应政府号召，一直致力于成为“小微企业金融服务商”，一直在探索怎样更好地为小微企业服务。华夏银行推出了专门为小微企业融资的金融服务体系“龙舟计划”，融资“小、快、灵”是其特点，自主创新了“POS贷”、“商圈贷”、“接力贷”、“快捷贷”、“联保联贷”等16种融资产品，为小微企业及时提供全方位、多层次、个性化的金融服务，全新打造小微企业3S金融服务体系，全力助推小微企业发展。

据了解，截至2012年3月末，华夏银行重庆分行小微企业贷款余额超过51亿元，为重庆近300家小微企业提供了优质金融服务，这是华夏银行重庆分行在总行推出“龙舟计划”服务以后，交出的出色成绩单。