小微企业体量虽小，但数量庞大，在促进经济增长、增加就业与维护社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。有统计数据显示，民营企业提供了社会70%的工作岗位，50%的税收，却只占有社会大约30%的资源。同时，大力发展小微企业还可以促进社会观念转变，形成劳动和创业光荣的社会氛围。

作为重庆本土最大的涉农贷款银行、中小企业融资银行和个人信贷银行，重庆农商行没有“嫌贫爱富”，而是认真履行市属国企应有的社会责任，积极探索小微企业金融服务的新思路、新方法，做好金融“筑池放水”工作，为小微企业“融资解渴”，做民生金融的先行者和示范银行。截至2012年3月末，该行小企业贷款余额达240亿元，比年初增加14亿元，发放微企贷款近2亿元；开立微企结算账户4.3万多户，占全市微企总开户数的80%以上，居全市同业第一。

练好内功，完善机制体制

为小微企业融资“保驾护航”

“因为农商行一直注重小微企业金融服务的机制体制创新，在农商行办理业务不需要跑关系、找熟人，办贷时间短，服务态度好，他们确实是在用心服务！”铜梁县左家寨农家乐创始人左光文对重庆晚报记者说。

左光文发自内心的评价，来源于农商行在服务小微企业机制体制上的保障。据了解，2009年4月，重庆农商行小企业贷款中心正式挂牌成立，成为全国农村中小金融机构首个小企业信贷专营机构，重庆农商行就此踏上了解决小企业融资难的“破冰”之旅。

为了更好地支持全市小微企业的良好发展，该行在小企业贷款中心的基础上，改组成立了小企业业务部，专门指导、推动全行小微企业业务发展；在各支行设立小企业贷款中心，专职营销、服务区域内的小微企业；在各网点设立小微企业业务信息窗口，负责小微企业的业务咨询，形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络。

同时，该行还积极与市微企办、中小企业局、工商联合会、行业商会、专业市场、担保公司等机构建立了有效的沟通与合作，并采取“点对点、人盯人”的形式搭建了服务体系，制定了与市商委对接的“万村千乡小企业”金融服务方案，为有效解决全市小微企业的融资需求拓宽了渠道。

深入市场，创新金融产品

弥补小微企业“融资短板” 为更好地服务小微企业发展，重庆农商行所有小微企业信贷产品的设计都贯穿了一个核心原则，即“专属性”：贴近市场需求，

针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业，量身定做了特色化、个性化的信贷产品：如对处于起步阶段的微型企业，推出了“微型企业创业扶持贷款”；对处于成长阶段的企业，推出了“小企业便捷贷”；对已完成原始积累，处于调整发展阶段的企业，推出了“小企业发展贷”；对生产经营良好，现金流稳定，缺乏有效抵押的企业，今年将在试水的基础上，逐步推开“小企业无抵押贷款”。

而针对重庆城乡统筹工作不断推进、大批农民工返乡创业的时机，该行还专门推出“农民工返乡创业贷款”和“农村青年创业贷款”，个人最高可贷200万元，利率可优惠5至10个百分点，并纳入再就业贷款贴息范围，可获得80%到100%的财政贴息。通过发放贷款，支持了一大批农村优秀青年创业发展，带动了当地农民就业，使重庆的“草根经济”茁壮生长。

提高效率，优化办贷流程

为小微企业融资“抢时间”

3月29日，在重庆农商行微型企业贷款现场推介上，重庆晚报记者了解到，凡是符合条件、资料齐全的微型企业，在重庆农商行申请贷款，最快1天就能贷到款，贷款额度最高可达10万元，期限最长为2年。

葛兰镇居民夏白林曾是一名装修工，在重庆主城打工10多年，有手艺有门路。夏白林告诉记者：“我在外打工多年，一直盼望有自己的装饰公司。而现在，国家支持微型企业，又有重庆农商行提供贷款，这是我以前从未想过的好事情！如今在政策的帮助下，我的长寿白全装饰公司成立了！现在跑生意，浑身都有劲儿！今天，在农商行举办的微型企业贷款现场推介会上，我成功贷到了款，金额10万元。要不是农商行及时提供贷款，我的企业不可能一步步走向壮大！”目前，夏白林创办的重庆市长寿区白全装饰工程有限公司，解决了20余名建筑工人就业，员工月收入均达到5000元以上。

近年来，重庆农商行为及时解决小微企业的“融资难”问题，针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，积极探索小微企业金融服务的新思路、新方法。如，按照便捷、高效的要求，该行着力打造了“操作便捷、流程规范”的办贷绿色通道，确保资料齐全的情况下，在1—5个工作日内完成小微企业贷款审批。同时，着力打造了全新的授信流程，将支行贷前审查前移，由支行小企业贷款中心风险经理与客户经理共同开展平行调查，形成调查报告，经支行审查签批后，直接报总行双签审批。

同时，该行在重点关注小微企业“三品”（即人品、押品及产品）、“三表”（即工资表、水电气表及现金流量表）及“三流”（即人流、物流和现金流）的基础上，简化了小企业调查模板，开通了“微企一表通”业务办贷流程，在一张表上就可以完成贷款申请、调查、审查、审批，从而缩短了小微企业授信流程，提高了办贷效率，深受广大客户欢迎。