3月1日，“中国民生银行上海分行——长宁区小微企业城市商业合作社”正式成立。据了解，这是上海首个银政合作成立的小微企业联合性服务组织，也是全国范围内的首创。

　　实际上，提起为中小企业、小微企业服务的专营机构你可能并不陌生。近几年时间里，不少银行在政府有关部门的支持下，已先后开设了小企业信贷中心、小企业金融中心等特色专营机构。提供贷款服务，解决中小企业、小微企业融资难问题是这类专营机构最主要的服务内容。

　　专营机构为小企业融资出力

　　作为我国首家小企业信贷专营机构，招商银行(微博)小企业信贷中心专业服务于销售收入2亿元以下、且信贷金额不超过1000万元的中小企业。专业、快速、灵活、满意是小贷中心提出的目标。

　　以“快速”为例，在资料齐全的基础上，招商银行小企业信贷中心平均审批时效仅在2个工作日以内，非抵押类业务平均放款时效1周，抵押业务平均放款时效2周。而考虑到小企业的现实情况，小贷中心会提供个性化服务方案让贷款更为灵活，“我们不仅接受外地房地产抵押、通用机器设备抵押、个人按揭房余值抵押，还推出了联保贷、订单贷等产品。”有关负责人介绍说。

　　此外，服务“沉下去”是招商银行小企业信贷中心为小企业提供融资服务的核心特色，这也是能够解决许多小企业融资难问题的关键。所谓的“沉下去”，就是对行业、产业做到深入研究、对企业经营状况给予细致判断，从而避免了贷款审批只看表面、只注重抵押物的问题。“因为很多小企业的经营容易受到外部环境的影响而产生波动，高科技企业的技术更容易发生变化，所以在审批时都要重点关注。如果只是粗粗看过，很可能误判实际资质不错的企业。”该负责人介绍说，比起企业经营状况，招商银行小企业信贷中心并没有把担保方式放在首位，而这也是与银行传统考量方式最大的不同。

　　交通银行(4.89,-0.03,-0.61%)“在行式”小企业信贷服务专营机构——上海市分行小企业信贷服务中心成立至今已有多年，现在已构建起六大独立体系，包括独立的操作平台、产品体系、授信要求、审查文本及审批流程。

　　依托“展业通”品牌，上海分行推出了“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”、“结算理财一站通”、“厂商联运一站通”、“个人投资一站通”等六大小企业业务产品套餐，并制定了独立的授信要求。“区别于一般大型企业授信要求，我们对小企业授信不要求‘面面俱到’，而是强调通过现场‘两单一量’，即税单、对账单、水电表数字等，验证公司经营情况。”有关负责人向记者透露，在今年上半年，交行还将在张江园区配套设立“交通银行科技金融产品创新试验基地”，准备通过业务专营化模式，进一步加大对科技产业小企业的金融扶持力度。

　　中信银行(4.49,-0.05,-1.10%)在2010年成立了上海分行小企业金融中心，内设市场营销、授信审查审批、信贷管理、综合管理四个条线，还设立了松江、嘉定、青浦、宝山、南汇、奉贤等6家小企业金融业务中心，并组建了小企业营销委员会，充实完善小企业金融专营机构体系。

　　在提供的产品服务上，也按照小企业所在的资金线、产业链、生意圈细化产品体系。目前已逐步建立起“银行+担保+市场+企业”、“房产抵押+N”、工业厂房法人按揭和直接向小额贷款公司发放流动资金贷款等产品模式。

　　浦发银行(微博)(9.35,-0.12,-1.27%)中小企业业务经营中心、浦发上海分行科技企业服务中心的相继成立，也为浦发银行更好地服务中小企业提供了桥梁。不仅实现全行中小企业业务管理的专业化和独立化，还有了专职从事科技金融业务营销推进、企划管理和授信审批的机构。近几年时间，浦发银行围绕科技型企业无抵押、轻资产和收益不稳定的特点，已经发展了诸多金融创新。

　　如果说提供企业融资服务是各家专营机构的主营业务，那么此次成立的“中国民生银行上海分行——长宁区小微企业城市商业合作社”对未来则有着更广阔的期待。

　　城商合作社期待非金融服务

　　据了解，该合作社是由民生银行上海分行牵头，长宁区政府积极配合，依托民生银行上海长宁区下辖5家分支机构，协同长宁区九街一镇及其他支持、服务小微工商企业的政府相关职能部门等机构资源组成的服务性组织。

　　“我们力求通过‘政府搭台、银行唱戏、企业获益’的共赢模式，为解决小微企业融资难的社会问题提供创新范本。”接受记者采访时，民生银行有关负责人说，合作社宗旨与目标是联合长宁区内小微企业和个体工商户，通过整合社会资源、搭建沟通平台、创新融资渠道、扶持小微企业等措施，达到服务会员、服务小微企业、服务社会、促进民营经济转型与发展的目标。

　　据悉，小微企业城市商业合作社共有多个基层分社，目前各分社已吸收小微工商企业会员1021户。而会员已经可以享受到的基本服务包括：专享民生银行“小额无担保信用授信产品，可获最高不超过150万元、无需任何抵押担保的信用授信，优惠年利率为12%～14%”；专享民生银行的“会员贷款审批通道”，从整体授信到单个会员授信，确保5个工作日内完成审批；享受民生银行POS、乐收银、网银等结算工具的免费申请和安装。

　　在揭牌仪式上，民生银行上海分行与长宁区金融办签订了总额5亿元小微业务专项授信的战略合作协议，用于解决长宁区合作社会员的融资问题。截止目前，该专项授信资金已为14户小微工商企业提供了1725万元的无担保信用信贷支持，其中最小授信金额20万元，最大授信金额150万元。

　　不过，在谈到未来服务方向时，民生银行并没有将目光停留在信贷服务，而是着眼于非金融服务，并期待着在四大领域能够逐步渗透。

　　首先是信息整合领域，力求通过会员制管理，建立小微企业信息库；二是服务整合领域，让会员享受银行各类内部资源，如保险、评估、公证、法律、咨询等；三是行业整合领域，通过专业合作社的交叉创建加强行业交流与合作，促进交易过程，降低交易成本；第四则是政府协调领域，集中反映小微企业发展的现状和问题，就小微企业发展环境提出各类合理化建议和意见。以上四大工程，让我们更多看到了可以为中小企业、小微企业服务的更广阔领域。