中小企业尤其是小微企业贷款难是不争的事实，然而东莞多家小微企业却在最近一两年里，顺利从中国银行贷到了款，原来是中国银行力推的“信贷工厂”解了它们的燃眉之急。该行相关负责人昨日介绍说，“信贷工厂”模式能让银行像工厂标准化制造产品一样，对信贷业务进行批量处理，可以在5个工作日内给予贷款批复。

　　流水线式处理信贷业务

　　东莞中行相关负责人表示，中小微企业是东莞经济的根基和主要驱动力。中行从战略高度，将中小企业业务作为全行工作的重中之重，大力推广中小企业业务新模式“信贷工厂”，极大地提高了对中小企业的金融服务能力。

　　东莞中行在新模式实施中先行先试，走在全省前列，于2009年4月首批成立中小企业业务部，实施了“信贷工厂”业务流程，按照“流程化、标准化、独立化”要求，简化或整合非必须具备的业务环节，对每个业务环节制定标准化作业程序确保无缝对接，确保高效服务，中小微企业客户在资料齐全及相关条件具备的情况下，可以在5个工作日内得到贷款批复。

　　对此，负责人介绍说，这是为适应中小企业“短、小、频、急、散”的融资需求特点，在信贷模式上做了重大创新，推出了工厂式、标准化、流水线的运作及专业化的分工，使得业务流程实现“端对端”的无缝连接，更加专业高效。在“信贷工厂”模式下，中小企业的贷款更像是“流水线”上完成的一种工业化产品。在“信贷工厂”模式下，东莞中行又根据区域经济和行业特点，结合中小企业融资需求，推出中小企业专属服务，努力降低企业融资成本，盘活企业有效资产。

　　年底前设立更大权限“信贷工厂”

　　“为积极响应东莞市政府新出台的10亿元融资计划，更好地服务中小微企业，中行将积极推出一系列新的帮扶计划。”该负责人表示，首先是继续保持中小企业专项信贷规模，在市场资金面仍紧张的情况下优先保障中小企业信贷需求。

　　其次是继续优化业务流程，于2011年底前成立具有贷款审批权限的中行“信贷工厂”，由省中行派驻专人进行审批，而部分成立了专业钻石营销团队的网点则直接具有业务发起权，贴近市场，有效提高审批效率。

　　第三是创新融资模式，探索围绕核心企业、开发上下游企业的供应链融资方式，满足中小微企业对供应链金融服务的需求；创新还款方式，部分客户采取一定宽限期、分期还款、利随本清等还款方式，使中小微企业资金运作更具计划性。

　　此外，不断丰富银行信贷产品，在根据企业自身的经营特征，为其量身订制包括存款结算、理财、网银、代发工资、银行卡等业务在内的全产品综合服务方案基础上，开发更多贴近中小企业需求的产品或服务，如与保险公司联合推出“企保通”产品，为押品不足客户增额，为大朗毛织企业推出纺织机械抵押“购机易”贷款，解决缺乏有效房地产抵押客户困境；加强市场调研和情景分析标准化方案包装，通过更多的应收账款、存货、现金流等非标准抵质押物的担保方式，缓解中小企业担保条件融资难困境。

　　■案例

　　好口碑撬动银行千万贷款

　　大朗一家主要产销针织品、纺织品原料、牛仔布服饰、毛织服装、针织服装的毛织企业，随着客户生产经营规模的扩大，其所接的订单也日益增多，为了进一步提高其生产效率和更好地满足其下游客户的多样化需求，客户拟新增一批电脑毛织机。由于客户购买原材料大部分需要用现金交易，而其产品销售到下游企业时结算方式一般为60-90天，客户靠自身经营积累已经很难抽出资金购买电脑毛织机，为更好地把握原材料采购、新产品和企业技术的更新，客户急需从银行获得相应的融资用于购买电脑毛织机，而此时由于该公司名下的土地和厂房均未办理相关产权证，无法提供银行传统融资授信所需的抵押或信用担保。

　　经调查，该公司在大朗毛织行业内小有名气，在行业和客户中具有良好口碑，具有较好的发展前景，其实际控制人更是商会会长，考虑到该公司股东经济实力较强，资产价值较高，其融资的用途合理，风险可控，中行为该客户提供了流程简便、贴近市场的“购机易”产品，通过纺织机械抵押成功向该公司发放了1000万元小企业贷款。